「家を買えば人生が変わる」—そう信じて35歳で憧れのマイホームを手に入れた川瀬真一さん（仮名・現在51歳）。世帯年収800万円、ニュータウンの一角に4,500万円の新築一戸建てを購入した時の喜びは、今でも忘れられません。しかし15年が経った今、真一さんが直面しているのは想像を絶する現実でした。FPの青山創星氏が、川瀬さんの事例を基に絶体絶命のピンチからの脱出法を探ります。
（※写真はイメージです／PIXTA）
「あんなに幸せだったのに…」世帯年収800万円・35歳で〈夢の一軒家〉を購入も、15年後「廃れたゴーストタウン」「家計は自転車操業」の哀しき現実【FPの助言】
住宅ローン破綻を防ぐ7つの重要教訓
真一さんの事例から学べる教訓をまとめました。
【購入前に知っておくべきこと】
1.「何とかなる」は禁句：35年ローンは人生の大半を縛ることを深く認識する
2. 完済年齢を真剣に検討：年金生活でのローン返済は極めて困難
3. 収入は上がらない前提で計画：50歳以降の昇給停止、60歳での大幅減収を想定
4. 立地の将来性は過信しない：ニュータウンがゴーストタウンになるリスクも考慮
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【危険な状況になった時の対処法】
5. 早期の専門家相談：状況が悪化する前に住宅ローン専門家に相談
6. 夫婦の働き方見直し：世帯収入最大化のための戦略的な働き方改革
7. 複数の選択肢を組み合わせる：返済期間延長、年金繰り下げ、住み替えなど総合的に検討
真一さんのケースのように、一見絶望的に見える状況でも、冷静な現状分析と夫婦の協力があれば、解決の道は見つかるものです。住宅ローンは人生最大の借金かもしれませんが、同時に人生最大の資産でもあります。重要なのは、問題を先送りせず、早期に対策を講じることです。
もし今、住宅ローンで悩んでいる方がいらっしゃるなら、まずは家族でしっかりと話し合い、現状を正確に把握することから始めてください。そして「何とかなる」という希望的観測ではなく、「何とかする」という強い意志を持って、ひとつひとつの課題に向き合っていくことが大切です。
人生には予期せぬ困難が降りかかることもあります。しかし、それに立ち向かう知恵と勇気があれば、必ず道は開かれるはずです。
ファイナンシャルプランナー
青山創星
