「ご褒美」という甘い誘惑に負けた瞬間、40年の堅実さが崩れ始めた

若田健一さん（72歳・仮名）は、大手メーカーで40年間勤め上げたあと、65歳で定年退職しました。30代から投資を始め、退職時には自分で築いた4,000万円に退職金3,000万円を加えた計7,000万円の資産を持っていました。「無理をせず、長期的な視点で」が彼の投資のモットーでした。

「退職したとき、妻と『これまでの苦労が報われた』と喜び合いましたよ」と若田さんは当時を振り返ります。しかし、その喜びが彼の判断力を鈍らせる始まりでした。

退職直後、若田さんは長年の夢だった海外クルーズに妻と参加。2週間の旅費は300万円を超えました。続いて、子どもたちへの資金援助、自宅のリフォーム、念願の外車の購入と、「ご褒美」の名のもとに支出が膨らんでいきました。

「40年間我慢してきたんだ。これくらい使っても大丈夫だろう」という考えが彼の頭のなかで正当化されていきました。わずか2年で、彼の資産は5,000万円を切るまでに減少していたのです。

「夫婦で月25万円ほどの年金を受け取っていましたが、それだけで支出をカバーできるわけはなく、貯金をどんどん切り崩していたんです」

そう若田さんは説明します。当初は「一時的な出費だから」と気にしていなかった若田さんですが、資産減少の速さに気づき、焦りを感じ始めました。そして、一度気になると頭を離れなくなります。

「少し使いすぎてしまったな……。いざとなったら夫婦で介護付きの老人ホームにも入りたいけれど、足りるだろうか」。資産を減らしてしまった後悔と不安が日に日に大きくなっていったのです。