私の居場所はもうないのか…順風満帆の人生を歩み、年収1,600万円を誇った54歳メガバンカーの没落。「役員の階段」を昇り損ねた先に待ち構えていた「残酷な現実」 【FPの助言】

役職定年時代を乗り越える6つの重要ポイント

役職定年や再雇用による収入減少は、もはや避けて通れない現実です。しかし、適切な準備と前向きな取り組みによって、この変化を「新しい人生のスタート」に変えることができます。

1. 早期の現実把握と計画立案
40代後半から自分の会社の制度を詳しく調べ、収入減少のタイミングと幅を把握しましょう。

2. WPP戦略の実践
「長く働く」「私的年金の充実」「公的年金の繰下げ受給」の三つの柱を組み合わせ、自分に最適な老後設計を描きましょう。

3. 税制優遇制度の最大活用
iDeCoやつみたてNISAといった制度を早期から活用し、退職金の運用方法も事前に検討しておくことが重要です。

4. 健康とスキルの維持
長く働くためには、健康管理と継続的な学習が不可欠です。新しい技術やスキルを身につけ、価値ある人材であり続けましょう。

5. 多様な働き方への対応
柔軟な働き方を受け入れることで、より長く社会に貢献できます。

6. 専門家への相談
夫婦の年齢差にもよりますが、夫婦の厚生年金、国民年金の受給時期をずらすことによって加給年金や振替加算を受け取りながら年金の受給額を増やせる場合もあります。また、実際には税金や社会保険料の影響も勘案する必要があります。この分野に強い社会保険労務士やファイナンシャル・プランナーなどに相談するとよいでしょう。

人生100年時代の到来は、確かに従来の人生設計を大きく変えました。しかし、それは同時に「より充実した長い人生」を送るチャンスでもあります。役職定年は終わりではなく、新しい人生ステージの始まりなのです。適切な準備と前向きな姿勢で、この変化を自分の人生を豊かにする機会に変えていきましょう。

ファイナンシャルプランナー
青山創星