Aさんの将来は大丈夫？

Aさんは現在の資産状況と収支を照らし合わせたうえで、深刻な状況にはないと考えていました。しかし、第三者の視点から冷静に見てもらおうと、知り合いのファイナンシャルプランナー（FP）に相談することにしました。

Aさんから一連の話を聞いたFPは、AさんとBさんの家計収支を整理してみることに。まず、Aさんの家計状況と今後の収支見込は下記のとおりです。

〈収入〉

■現在（56歳）

・年収：1,500万円
 

■60歳以降（～70歳まで）

・別の会社に転職して70歳まで勤務を希望。年収1,000万円は確保したい。
 

■70歳以降

・老齢厚生年金は「繰下げ受給」を選択し、5年繰り下げて42.0％増額される年金を受給予定。
 

〈支出〉

■現在（56歳）

・生活費：月約32万円

・住宅ローン返済額：月約20万円

……完済まであと10年、残債約2,000万円

・貯金：月50万円

・貯蓄残高：約4,000万円

現在のAさんの家計収支バランスはよく、貯蓄額も定期的に増加しています。また、Aさんが心配していたBさんに係る費用も、家計が揺らぐような金額ではありません。また貯蓄も十分にあることから、Bさんに対して神経質になりすぎる必要はないでしょう。

むしろ問題は、母Bさんの家計です。

〈収入〉

■夫Cさんが存命のころ

・年金収入：月約27万円

……夫の老齢厚生年金＋自身の老齢年金
 

■現在（79歳）

・年金収入：月約17万円

……夫の遺族厚生年金＋自身の老齢年金

・貯蓄残高：約1,000万円

Bさんの収入は上記のように、夫のCさんが存命のときに比べ、3分の2以下に減っています。そのため、Bさんが今後も実家で1人暮らしをするには、年金収入だけでは足りず、年に何度か貯蓄を取り崩す必要があります。

さらに、築年数が経った実家は近々リフォームが必要であるほか、今後は介護や看護も必要になる可能性が高いでしょう。入院や介護施設に入居する場合、Aさんの援助が必要になりそうです。

一方、今後Bさんが本格的にAさんのマンションに同居する場合、Aさんの支出額は食費などがいくぶん増加するでしょうが、家計への影響は限定的でしょう。

「現在の状況から推察するに、釈然としない思いはあるかと思いますが、金銭面から考えるとお母さまとの同居も選択肢のひとつです」

FPがここまで話すと、Aさんは「なるほど……ありがとうございます。お金の面と心理的な面両方考えて、今後どうするか改めて母と話し合ってみます」といって、その日は帰られました。