単身高齢者の“ふところ事情”二極化が進む

金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、金融資産を保有していない世帯を含む単身世帯で、60歳代の金融資産保有額の平均値は1,364万円、中央値は300万円です。

同様に70歳代の平均値は1,489万円、中央値は500万円と、どちらの年代も平均値と中央値には1,000万円近くの差があります。

なぜこのような差が生じるのか。詳しくみていくと、60歳代の金融資産非保有率30.4％と300万円未満の保有率15.8％を合わせて46.2％、対して、保有額3,000万円以上は15.6％でした。同様に、70歳代の非保有率20.4％と300万円未満19.4％を合わせて39.8％、一方、保有額3,000万円以上は17.5％でした。

“高齢者はお金持ち”というイメージがあるかもしれません。しかし実際には、「裕福な高齢者」と「貧困に苦しむ高齢者」の二極化が進んでいるのです。

もっとも「裕福な高齢者」のなかには、そのお金の使い方に悩む人もいます。

資産はあっても使えない65歳独居老人の事情

以前、FPである筆者のもとに、退職金を含めて約1億円の金融資産を所有している男性Aさん（65歳・独身）が訪ねてきました。聞くと、自分が作成したライフプランで家計は破産しないか、その確認とプラン実行へのアドバイスがほしいとのことです。

Aさんは60歳まで公務員として勤めて、定年後はとある企業の常勤顧問を5年間務めました。現在、住宅ローンを完済した1LDKのマンションに住み、月23万円の老齢厚生年金で、現在の生活にはなんの懸念もありません。

また現役中は、実家の事情もあり質素倹約を心がけていたといいます。