（※画像はイメージです／PIXTA）
iDeCoやNISAの普及などによって、投資が身近なものに
預貯金などの金利は、日本では1990年代後半から低い水準で推移しています。1990年代前半までは現在よりかなり高く、1990年12月の定期預金の金利は1年ものが6.08%でした。メガバンクでは、2025年1月の1年もの定期預金の金利は0.1250%となっています※1。
仮に、1990年に100万円を1年間預けると、税引き後の利息を4万8,640円受け取ることができました。一方、2025年に預ける場合の利息は1,000円です。現在、金利は上昇傾向にありますが、まだ大きな差があるといえるでしょう。多くの人が資産形成に活用できるよう、iDeCoやNISAなどの制度を政府が後押ししていることもあり、金利の観点からも、近年、資産形成への関心がより高くなっています。
運用商品には、株式や投資信託などさまざまな種類があります。投資を行えば、預貯金よりも高い収益を得られる可能性がありますが、元本は保証されていない点に注意しましょう。損失の生じる可能性を軽減し、収益を期待できる手法として、「長期投資」「積立投資」「分散投資」が勧められています。
「あらかじめ決めた金額を」「値動きの異なる複数の資産に分散して」「長い期間投資を続ける」という手法です。少額をコツコツ続けていく投資方法なので、投資は初めてという人にも取り組みやすい方法です。
一方で、「資産形成」=「投資」と考える人も多いのですが、資産形成の方法には、「貯蓄」と「投資」の2つがあることを知っておきましょう。資産形成を成功へ進めるには、投資だけでなく、ご自身に適した貯蓄との組み合わせを使い分けることが重要になるのです。
※1 日本銀行 時系列統計データ 検索サイト、日本銀行 統計 （参考）銀行預金金利
30代夫「妻と幼い子どもたちのため、投資で資産を増やしたい」
ここで、Aさんの事例（35歳男性／千葉県在住／地方公務員）をご紹介します。家族構成は、Aさん、妻（33歳、会社員）と長女（3歳）と長男（0歳）の4人です。半年前に長男が誕生し、妻は育休中。Aさん夫婦は、結婚と同時に新居である現在の賃貸マンションに住んでいます。最寄り駅からは徒歩15分ほどで、病院や保育園、小学校が近くにあり、これからの生活に便利だからと決めた場所でした。
夫妻は、結婚まで実家暮らしで、給与はほとんど自分のために使うことができていました。幸いなことに、これまでお金が足りないと感じる状況に陥ったことはありません。しかし今になって大きな問題が。結婚して5年が経ちますが、独身だったころの金銭感覚がそのままだったのです。
最近のAさんは、仕事から帰宅して子どもたちの寝顔を見ながら、これまで以上に「夫として、父親として家族を守っていかなければ！」と強く考えるようになったそうです。「家族が楽しく暮らせる家を買いたい。ママは、子どもたちになにか習い事をさせたいと言ってたなぁ。塾や教育費は結構かかるらしいし、どうすればいいんだろう…」これまでお金に無頓着だったAさんは思い悩みます。
そんなとき、Aさんは職場の先輩に投資を勧められ、投資でお金を増やすことを決めます。証券会社が開催するセミナーに参加するなどして運用商品について勉強し、しっかりと商品を選んでから運用を始めることに。ところが、お金が増えると期待して始めたものの、増えたという実感はありません。
「いくら増えたのかなぁ。ひょっとして、始めたころよりも少し減ってる？そんなはずは…」妻には言い出せません。自分には向いていなさそうだからいっそ投資はやめようかとも思ったそうですが、「ここであきらめてはダメだ」と思い直し、FPのもとへ相談に行きました（個人の特定を避けるため、一部変更して記載しています）。
