定年時にまとまった貯蓄があり、退職金を十分にもらった世帯であっても、その「使い道」を決めておかないと“思わぬ事態”を招く場合があると、牧野FP事務所の牧野CFPはいいます。退職金1,200万円を受け取ったA夫婦の事例をもとに、「老後のお金の使い道」におけるポイントについてみていきましょう。
贅沢は年に1度の温泉旅行だったが…年金月21万円・退職金1,200万円の67歳元サラリーマン「まさかの口座残高」に悲鳴。原因は“極楽”を知ってしまった妻の執着【CFPの助言】
いったいなにが起きたんだ…?現状を飲み込めないAさん
Bさんの支払った金額を知らないAさんは、エステに通い始めた妻を見て「なんだかほんとうに若返っている気がするよ」と、まんざらでもなく喜んでいました。
「エステ代は足りてるの? 贅沢するのも旅行のときだけだし、このまま死ぬまで残しておくのももったいないから、少しくらいなら使ってもいいぞ」
これを聞いたBさんは、「本当? じゃあ、お言葉に甘えて」と、エステティシャンに勧められるがまま、追加のプランを契約しました。
しかし……。
次の旅行の計画を立てるために記帳したAさんは、銀行で開いた口が塞がりません。2人で長年貯めてきた貯金通帳の残高は、毎月5万円、10万円と尋常でないスピードで減っています。
「なんだこれは!?」
Aさんは思わず大声をあげました。
家に帰るなり、AさんはBさんを呼び出して言いました。
Aさん「おい、ちょっと、これはなんだ。毎月こんなに使ったら旅行にも行けなくなるし、介護が必要になったときの費用も出せなくなるよ」
Bさん「でも……少しなら使ってもいいって言ってたじゃない」
Aさん「たしかに言ったけど……せいぜい4,000円~5,000円だと思ってた。おいB、これ詐欺じゃないのか? 俺が電話してやるから、解約しよう。クレーム入れてやる」
Bさん「待って待って……詐欺じゃないわよ、ちゃんと効果が出るんだもの。それに、Dさんに勧められて契約したのよ。こんなにすぐに解約したら、彼女の顔が立たない」
その場での電話はやめたものの、一刻も早く解約させなければと考えたAさん。おしどり夫婦の2人は、これまでお金のやりくりについてもその都度2人で話し合って決めてきましたが、そんな妻の突然の“暴挙”に、怒りというより唖然としてしまいます。
「このままではいけない。Bが今後も際限なく貯蓄を取り崩したらどうしよう」と心配になったAさんは、旧知の仲であるFPのもとに相談することにしました。