「子どものため」も、「自分のため」も大事にする選択を

吉田さんのように再雇用、または退職が近い場合、現役時代のようにコツコツと積み立てていくのでは間に合いません。貯蓄のペースと効率を上げる必要があります。

その際に、いまからでも遅くないので「これからの人生設計」を見直す必要があります。現役時代の延長ではなく、「これから自分がどう暮らしたいか」「どんなことをしたいか」を整理して、老後のための資産形成を再スタートしましょう。

吉田さんは知人からの紹介でFPに相談することにしました。これからの人生設計を考えるうえで、「子どもに迷惑をかけることなく、夫婦ふたりで安心できる老後を送りたい」という願いの吉田さん。ここから、ようやく自分たちのための資金計画を立てて、進めていくことになりました。

吉田さんは70歳まで働くことを決意し、年金受給額を少しでも増やせるよう、働いている間は年金を繰り下げし、70歳から受け取ることにしました。

退職金を含む貯金から生活防衛費を確保し、残りはNISAを使い、資産運用をすることに。また、生活費の見直しも行い、削減できた分は働いている間、積立投資に回すことにしました。

「結果的にこれでよかったのかもしれませんが、自分たちの老後資金をないがしろにしてしまいました。ここまで教育費を優先してお金をつぎこむ必要性が本当にあったのか、それを息子も強く望んでいたのか、きちんと資金計画を立てたうえで、親子で話し合うことが本当は必要だったのかもしれません」と話す吉田さん。

「子どものために」も大事ですが、親の人生が苦しくなるようでは本末転倒です。

「かけられるお金」と「お金をかけるべきところ」のバランスを取り、「子どものため」も、「自分のため」も大事にする選択をしましょう。

伊藤 寛子
ファイナンシャル・プランナー（CFP®）