“親切な担当者”の助言で投資を開始、暮らしぶりは現役時代よりも贅沢に

セミナー後の相談会で退職金の運用について相談をしたことがきっかけでついた担当者は、佐藤さんのこれまでの仕事やこれからの老後生活について、親身になって話を聞いてくれました。

その後、提案を受けたのが高配当株投資信託。それまで投資をしたこともなかった佐藤さんは、説明を聞いてもよく理解しきれない部分がありました。

ですが、すっかり担当者を信頼していた佐藤さんは、未経験の金融商品にも関わらず、よく考えることなく、購入することを決めてしまいました。

さらに、年金の上乗せになる配当金が受け取れるなら、ある程度のまとまった金額を受け取りたいとの思いから、当初予算として考えていた500万円の2倍、1,000万円で購入したのです。

これでお金を使っても、その分を投資でカバーできると考えた佐藤さん。使うばかりではなく増やすことも考えた自分に満足していました。

安心した結果、佐藤さん夫婦はその後も退職後の生活やお金の使い方について話し合うこと、見直すことを特にせず、むしろ自由に使える時間がたっぷりできたことから、外食・旅行・趣味とやりたかったことに時間とお金を費やしていきました。

5,000万円が3年で2,000万円に…激減していく老後資金

こうして浪費をし続けた結果、気がつくと5,000万円以上あった残高は2,000万円を切っており、想像以上にお金が早くなくなっていたのです。

しかも、使う必要が出てくるまでは増やしておこうと思って始めた投資の状況を確認してみると、なんと元本が3割も減っていました。実は、高利回りをうたうリスクの高い投資商品で、当初想定していた配当金も元本から払い戻されていたことに今さら気がついたのです。

解約すると損失が確定してしまうため、どうしていいかわからない状況に陥った佐藤さん。老後資金として自由に使えるお金ではなくなってしまいました。

佐藤さんは「5,000万円あればこの先も大丈夫だろう」と思っていましたが、老後を謳歌した結果、想像以上にお金が減るスピードが速く、わずか3年でこのままでは老後資金が枯渇してしまうかもしれない、という危機を迎えてしまいました。