65歳、年金暮らしが始まったが…毎月赤字で頭を抱える日々

西郷徳太郎さん（仮名、65歳・独身）は、長年勤めた会社を定年退職し、ようやく年金生活のスタートラインに立ちました。しかし、その生活は想像以上に厳しいものでした。

「月々の年金が13万円。でも、生活費は賃貸住居費や税金・社会保険料も含めると最低でも20万円かかる。毎月7万円の赤字だ……」

貯金800万円は70歳台半ばで底をつく。この現実に直面した徳太郎さんは、何とかして貯金を増やさなければと焦りました。

そこで思いついた手段が「投資」です。最近テレビ番組で「投資ブームが来ている」「新NISAはお得」といった情報をよく目にしていた徳太郎さんは、投資で増やすしかないと考えたのです。

そして投資に詳しい知人に勧められた「ニコニコ・ハッピー老後」（仮称）というアクティブ型投資信託を、新NISAの成長投資枠240万円（満額）で一括購入。つみたて投資枠120万円も別のアクティブ型投資信託の積立購入を月10万円ずつで設定してしまいました。

投資ブームに飛びつき、市場の荒波に揺れる心、眠れぬ夜を過ごす日々

投資信託を購入した翌日から、徳太郎さんの生活は一変しました。スマートフォンで暇があれば価格をチェックする習慣が始まったのです。

「上がった！」と喜んだかと思えば、翌日には「下がってる……」と落胆する。この繰り返しに、徳太郎さんの心は翻弄されました。

「投資ってこんなにしんどい思いをするものだったのか？　大切な老後資金が減るかと思うと夜もおちおち寝ていられない」

常に投資のことを考えてしまい、儲かるかもしれないという期待よりも、損するかもしれない不安が大きくなりました。とうとう投資を始めたこと自体を後悔するようになった徳太郎さんは、友人の紹介でFPの永瀬財也さん（仮名）に相談することにしました。

永瀬さんは徳太郎さんの状況を聞いて、こう説明しました。

「老後資金の不足分を投資でまかないたいと考えたことは間違いではありませんよ。しかし、リスクをしっかり理解したうえで投資をしないと、不安から誤った行動を引き起こしてしまうこともあります」