「住宅ローン」を残して亡くなってしまったら？

みんなの声

●元気なうちに住宅ローンを払いきれるか心配……

●体が不自由になってからも、住み慣れた家に居続けられる?

ローンも相続財産…できれば生きているうちに完済を目指す

完済できない場合、相続する人が借金を負うことになる

マイナスの財産も相続する人に引き継がれます。住宅ローンも相続の対象となるため、保険（団信）に入っていない場合は誰かが支払わなければなりません。

残された人にマイナスの財産を引き継がせたくないとなれば、生きているうちに返済を完了させるのがベストでしょう。どうしても完済が難しそうな場合は「リースバック」または「リバースモーゲージ」といった制度の活用を検討してみましょう。ただし、デメリットもあるため、よく理解したうえでの活用が大切です。

●リースバック

不動産会社に自宅を売却して現金化する仕組み。賃貸として住み続けながら毎月家賃を払っていく。物件の築年数やタイプ、本人の収入上限など、利用条件は緩やか。
 

●リバースモーゲージ

銀行に自宅を担保に設定して資金を借りる仕組み。住み続けながら毎月利息のみを返済していき、死亡後は自宅を売却する。条件は厳しい。

いずれも高齢者でも活用できる制度です。自宅は市場価格より低くなりますが、亡くなったあとローンは残りません。

死亡後に住宅ローンが“完済扱い”される仕組み

みんなの声

●ローンを払いきれないまま亡くなったら自宅の権利はどうなるの？

ローンの完済が不安なときは、住宅ローンの契約時に団体信用生命保険（団信）に加入をしているか改めて確認をしてみましょう。団信とは、ローンの契約者が亡くなったり、返済できないほど重度の障害になったりしたときに、ローンは完済したものとして扱われる保険のことです。

ローンの返済途中でローンの名義人が亡くなっても団信に加入していれば残りのローンは消滅します。自宅も残るため、そのまま住み続けることもできます。ただし、ローンの返済が途中で滞っていた場合は適用されません。

また、夫婦でペアローンを組んでいるとき、どちらかの契約者が亡くなっても、残された契約者のローンまで完済扱いになるわけではなく、返済義務は残ります。