“美帆さんは、「中高齢寡婦加算」の対象ですよ”

その後、友人に相談した美帆さんは、「年金事務所に相談してみたら？」とアドバイスを受けました。

そこで、早速年金事務所に足を運ぶと、40代くらいで親しみやすい雰囲気の男性職員が出迎えてくれました。

美帆さんは勇気を出して、「今後の年金受給額が夫の遺族厚生年金105万円のみでは生活が成り立たないのですが、どうにかなりませんか」と打ち明け、職員に助けを求めます。

すると、担当職員は「美帆さんは、『中高齢寡婦加算』の対象ですよ」と下記のように説明してくれました。

「中高齢寡婦加算」とは？

職員「『中高齢寡婦加算』とは、40歳以上65歳未満の夫に生計を維持されていた妻に支給される年金のことです。今回のケースですと雅史さんも20年以上厚生年金への加入期間があるため、中高齢寡婦加算の支給対象となります」。

「そのため、遺族厚生年金105万円に加えて、美帆さんには年額59万6,300円（2023年度）が65歳まで支給されますよ」。

この言葉を聞いて、美帆さんは大きく安堵しました。毎月8万7,500円で生活しなければならないと思い込んでいましたが、この中高齢寡婦加算が支給されることにより、生活費（年金受給額）は約13万7,000円となることがわかったのです。

このままでは22年後に「老後破産」…FPが妻に提示した「解決策」

とはいえ、美帆さんのこれまでの生活水準を鑑みると、年金額約13万7,000円での暮らしもなかなか難しいのが正直なところです。美帆さんは次に、知り合いに紹介してもらったFPのもとへ相談に訪れました。

自身の生活費が毎月どれだけかかっているのか把握していなかった美帆さんは、まずFPとともに現在の支出を洗い出してみました。すると、支出は毎月18万円であることが判明。

このままでは毎月4～5万円の赤字が発生し、貯金していた1,300万円は22年後、美帆さんが81歳のときに枯渇してしまうことになります。

この老後破産危機を避けるため、担当FPは「徹底的に固定費を見直し、それでも不足する部分に関しては労働収入でカバーしてみてはどうでしょうか」と提案しました。

固定費としてはまず、現在の家賃9万円から手をつけます。美帆さんは高齢での1人暮らしになるため、借りられる物件が多くありません。しかし、URの賃貸住宅※といった高齢でも借りやすいところを探すよう勧めました。

※　UR賃貸住宅……UR都市機構（都市再生機構）が管理している賃貸住宅のこと。礼金・仲介手数料・更新料がなく、保証人も不要であることが特徴。

後日、美帆さんは家賃6万円の住宅を借りられることになり、3万円の固定費をカットできました。その他、携帯電話やインターネットなどにかかる通信費なども少しずつ見直し、追加で1万円の節約に成功。支出は18万円から約14万円になり、赤字分はごくわずかになりました。

働くことが活力に…美帆さんが企む「今後の夢」

現在、美帆さんは郊外にある家賃6万円1DKの物件に引っ越し、現在はスーパーマーケットで月に10日ほどパート勤務し、月約3万円の労働収入を得ています。FPに相談し、赤字分をさらに減らすため、心身の様子をみながら可能な限り働くことにしたのです。

雅史さんが亡くなり寂しい気持ちが続いていましたが、仕事を通じて新たな人々との出会いがあり、美帆さんの日常に少しずつですが明るさと活力が戻ってきました。

年金事務所とFPに相談した結果、美帆さんは自身の年金と遺族年金、そしてパート収入で毎月の生活をやりくりし、資産を目減りさせることなく心穏やかに生活ができています。

「いまは元気に生活ができていますが、将来介護が必要になったときは老人ホームに住もうと計画しているんです。そのためにも、貯金を増やしておかなくちゃいけませんね」と微笑みました。

美帆さんが行っているように、今後の医療費増加や老人ホームへの移住を見越して、貯金を減らさないようにすることが重要です。


辻本 剛士
ファイナンシャルプランナー
神戸・辻本FP合同会社　代表