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「個人事業主はクレカが作りにくい？」
「事業で使うカードはどれがおすすめ？」
「開業するなら法人カードは必要？」
個人事業主は収入が不安定になりやすいため、開業後にカードを作ると審査に落ちる場合があります。
審査は収入や信用が重視されるので、クレジットカードは開業前に作るのがおすすめです。
個人用がある場合は、ビジネスカードがあると資金管理や確定申告がスムーズにできます。
本記事は、個人事業主が開業前に作れるカードをわかりやすく解説します。
個人事業主は事業用のカードがないと資金や領収書の管理が大変になるため、クレジットカードは個人用と分けましょう。
カードを作りたいけど準備が忙しい方は、解説するおすすめのカードもぜひ参考にしてください。
・個人事業主が合うクレジットカード
・開業に必要な準備
クレジットカードは開業前が審査に通りやすい
個人事業主は会社員よりカードの審査に通りにくいため、クレジットカードは開業前に作りましょう。
カードの申し込みは年齢や収入、信用情報からカード会社が審査します。
・年齢の条件を満たしている
・安定した収入がある
・信用情報に傷がない
個人事業主は収入や信用が会社員より不利な場合があるので、カードが作るなら開業前がおすすめです。
例えば毎月の支払いやローン返済を延滞すると信用情報に傷がつくから、注意しよう！
クレジットカードが開業前に作りやすい理由は2つ
個人事業主になる方は、開業前にクレジットカードが作りやすいかを確認しましょう。
・開業前は収入が安定している
・勤め先などの信用情報も重視される
日常で使うクレジットカードは収入が不安定だったり信用がなかったりすると、審査に落ちる場合があります。
会社員は収入や勤務先の信用があるから、個人事業主より審査に通りやすいよ！
開業前に事業で使うカードを作ると資金管理がしやすいので、面倒な確定申告も楽になります。
収入が安定しているので審査に通りやすい
会社員は安定した収入があるため、個人事業主よりカードの審査に通りやすいです。
審査は契約者の収入や勤務先も重視されるため、個人事業主より会社員のほうが有利です。
| 入会資格 | |
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・18歳以上39歳以下 |
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・満18歳以上（高校生を除く） |
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・日本国内の18歳以上（高校生除く）の方 |
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・18歳以上（高校生を除く） |
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・18歳以上 |
個人事業主も収益が増えれば信用が貯まるから、カードの審査に通りやすくなるよ！
個人事業主は信用がすぐ貯まらないため、クレジットカードは開業前に作っておくと高額な支払いがあっても安心です。
勤め先などの信用情報も審査で重視される
カードの発行は信用情報も重視されるため、個人事業主は審査が会社員より不利になるケースがあります。
信用情報は会社の勤続年数やカードの支払い履歴、キャッシングの返済などがあります。
例えば事業を開業したすぐは決算書が発行できないので、収益の安定を証明するのが難しいです。
クレジットカードは収入以外に信用情報も審査で大事なので、必要なカードがあれば開業前に作りましょう。
個人事業主は専用カードを作ると経費管理が楽ちん
個人事業主は事業用のカードがあると経費管理が楽になるので、確定申告の準備がスムーズです。
事業用のカードがあれば会計ソフトと連携しやすいので、帳簿記入を自動でやってくれます。
事業用のカードを使うと領収書の管理もすごく簡単だよ！
クレジットカードは開業前が審査に通りやすいので、法人カードも個人事業主になる前から手続きするのがおすすめです。
開業するなら事業用の口座があると便利
個人事業主は事業用の口座を作っておくと、ビジネスカードと一緒に活用すると便利です。
お金の管理は事業と個人を分けないと、確定申告を準備するときに入出金がわからなくなります。
個人用以外に口座を持っている人は、新しく作らなくても大丈夫だよ！
新しく事業用の口座を作る場合は、ネット銀行がオンラインで簡単に開設できます。
開業前にクレジットカードを作る際の注意点
開業前にクレジットカードを作る際は、いくつかの注意点に気をつけましょう。
・開業前でも審査に落ちる場合がある
・決算書が必要なカードがある
・カード発行に時間がかかる
個人事業主がカードを作るなら、限度額が高く特典が仕事で使えるビジネスカードがおすすめです。
法人カードは一般カードより発行に時間がかかる場合があるので、開業の1ヶ月以上前から手続きするのがポイントです。
開業前でもカードの審査に落ちるケースがある
会社員は個人事業主より審査に通りやすいですが、入会条件を満たさないとカードが作れません。
・本人情報が正しく入力されている
・信用情報に傷がない
・収入が安定して継続している
・など
例えば20歳以上の会社員でも支払いやキャッシングの返済を延滞している方は、審査に落ちる場合があります。
クレジットカードは審査に通った方が作れるため、開業前でも絶対にカードが作れる訳ではありません。
どうしても信用情報が気になる方は、管理機関に問い合わせできるよ！
法人カードは登記簿や決算書が必要な場合がある
法人カードの申し込みには、登記簿謄本や決算書の提出が必要なタイプがあります。
これから開業する方は登記簿や決算書は作れないので、書類が必要になるとカードが作れません。
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申し込み資格 |
必要書類 |
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|
黒字決算の法人や個人事業主 |
決算書などの |
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満18歳以上の会社経営者 |
本人確認証のみ |
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個人事業主または |
本人確認証のみ |
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法人または個人事業主 |
本人確認証のみ |
三井住友カード ビジネスオーナーズなどの決算書がいらないカードは、本人確認だけで作れるので、開業したすぐの個人事業主でも作りやすいです。
カード発行に1ヶ月以上かかる場合がある
開業してすぐは必要書類が発行できないので、法人カードが届くまで時間がかかる場合があります。
高い利用枠やキャッシング枠を設定した場合、必要書類がないと手続きに時間がかかります。
キャッシング枠の審査に確定申告書が必要なのを知らなくて、手続きに時間がかかりました。
キャッシングをやめたら発行できましたが、カードが届くまで1ヶ月以上待ちました。
ビジネスカードは場合によって発行に1ヶ月以上かかるので、開業後にカードを使うなら早めに手続きしましょう。
個人事業主が使うカードは選び方が大切
個人事業主が使うなら、事業で活用しやすいカードを選ぶのがポイントです。
・日常使いなら一般カードを作る
・開業後なら法人カードがおすすめ
・入出金が管理しやすいカードを選ぶ
・限度額が高いと仕入れが安心
・事業に使える特典が充実
個人事業主が使うなら、発行するときに登記簿や決算書が不要なビジネスカードがおすすめです。
仕入れがある方は、毎月使える金額が多いクレジットカードを選ぼう！
日常使いなら開業前が一般カードを作りやすい
開業前は審査が通りやすいので、日常使いなら一般カードを作りましょう。
一般カードは審査まで最短10秒〜5分で済むので、会社員の方が開業前に作りやすいカードです。
| ネットで 即日発行 |
年会費 | ポイント 還元率 |
国際 |
カード本体 |
|
|
申し込み&審査が |
永年無料 |
2%〜20% |
JCB |
最短3営業日 | |
|
申し込み& |
永年無料 |
スマホのタッチ決済で |
Visa |
1週間程度 | |
|
申し込み&審査が |
永年無料 |
最大1.5% |
Visa |
1週間程度 | |
|
申し込み&審査が |
永年無料 |
0.5%〜2%※1 |
AMEX |
1週間程度 | |
|
申し込み&審査が |
永年無料 |
1.2% |
Visa |
1週間程度 | |
|
申し込み&審査が |
永年無料 |
1% |
Visa |
1週間程度 | |
|
申し込み&審査が |
永年無料 |
初年度1.5 |
Visa |
1週間程度 |
注釈
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 ※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※通常のポイントを含みます。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※1 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1 1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※1 交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
三井住友カード（NL）は法人カードをセットで使うとアプリで一括管理できるので、仕事とプライベートのお金を管理しやすいです。
事業用と個人カードを分けないとお金の管理が大変なので、事業用がない人は法人カードを選ぼう！
開業後に使うなら法人カードを選ぶ
個人事業主が開業後にクレジットカードを使うなら、法人カードを選ぶのがおすすめです。
法人カードはビジネスに特化した特典が使えるので、一般カードより便利です。
| 年会費 |
ポイント還元率 |
カード発行 |
特典 |
限度額 | 旅行補償 | |
|
永年無料 |
0.5%～1.5% |
1週間程度 |
・ETCでポイントが貯まる※ |
500万円 |
付帯なし |
|
|
永年無料 |
特定加盟店が4倍、 |
最短3営業日 |
・ウェブサービスの利用で最大2%還元 |
500万円 （所定の審査あり） |
付帯なし |
|
|
永年無料 |
最大3.0% |
最短3営業日 |
・LIFEサンクスプレゼント ・弁護士無料相談サービス ・海外アシスタンスサービス ・旅行サービス「Travel Gate」 ・カーシェアリングサービス ・福利厚生サービス |
500万円 （所定の審査あり） |
付帯なし |
※注釈
※対象の個人カードとの2枚持ちが条件です
※国内引越しに限ります。
※3〜4月の繁忙期には、一部対象にならない期間がございます。
※1 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1 1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※1 交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
会社員で副業をしていたときに法人カードが作れたので、手続きすれば作れる場合があるよ！
法人カードの中には決算書がなくても発行できるので、開業前の個人事業主でも安心して作れます。
キャッシュフローが管理しやすいカードもおすすめ
カードの締め日から支払いまでの期間が長いカードを選ぶと、お金のやりくりがしやすいです。
締め日から支払い日が最大56日間あるため、仕入れから商品の売買までのキャッシュフローが管理しやすいです。
| 支払いまでの 最長日数 |
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56日 |
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|
56日 |
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|
56日 |
例えば三井住友カード ビジネスオーナーズで商品を23年12月1日に仕入れた場合、支払い日は翌月の56日後の24年1月26日になります。
支払いまでの期間が長いと、商品が売れるまで待てるよ！
個人事業主はお金のやりくりが大事になるので、キャッシュフローが管理しやすいカードもおすすめです。
限度額が高いカードを選ぶとたくさん使っても安心
限度額が高いカードを選ぶと、支払いが多くても安心してカードが使えるのでおすすめです。
法人カードは一般カードより限度額が高いため、仕入れが多い月や急な出費がにも対応しやすいです。
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利用可能枠 |
増枠申請 |
|
|
500万円 |
Vpassから |
|
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500万円 |
500万円以上も |
|
|
500万円 |
500万円以上も |
例えば仕入れや事業用の車を購入する際、限度額が最大500万円あると法人カードで決済できます。
限度額は毎月使える額の合計になりますので、カードの使いすぎに注意してください。
三井住友カード ビジネスオーナーズは一般カードをセットで作ると、利用可能枠は両方の合計まで使えるよ！
事業に使えるサービスが充実
法人カードは飛行機や提携サービスを使うとポイントが貯まるので、事業に合わせて選びましょう。
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ポイント |
特典 |
会計ソフトと |
|
|
0.5%～1.5% |
・ETCでポイントが貯まる※ |
連携できる |
|
|
特定加盟店が4倍、 |
・Webサービス利用で |
連携できる |
|
|
最大3.0% |
・弁護士無料相談サービス |
連携できる |
※注釈
※対象の個人カードとの2枚持ちが条件です
※国内引越しに限ります。
※3〜4月の繁忙期には、一部対象にならない期間がございます。
※1 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1 1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※1 交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
法人カードは事業で使える特典が充実しているので、個人事業主になる方はビジネスカードを選ぶのがおすすめです。
個人事業主におすすめのクレジットカード3選
個人事業主がカードを選ぶなら、ビジネスカードを上手に活用しましょう。
・三井住友カード ビジネスオーナーズ
・セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード
・ライフカードビジネスライトプラス
おすすめのビジネスカードは登記簿謄本や決算書がなくても発行できるため、これから開業する方にぴったりです。
解説するビジネスカードは、年会費が無料なのも嬉しいポイントだよ！
三井住友カード ビジネスオーナーズ
| 還元率 | 電子マネー |
|
国際ブランド |
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最大1.5% ※対象の個人カードとの 2枚持ちが条件です |
iD（専用） |
Vポイント ANA |
Visa、Mastercard |
| 年会費 | キャンペーン | 付帯保険 | パートナー会員・ETC |
| 永年無料 | 新規入会＆条件達成で10,000円 相当のVポイントプレゼント ※カード入会月＋2ヵ月後末までに 50万円利用でポイントプレゼント |
・海外旅行傷害保険：最高2,000万円 ・紛失盗難補償：届け出日の60日前から |
■パートナー会員 ■ETCカード |
・年会費が永年無料
・弥生会計、クラウド会計freee、マネーフォワードクラウド会計と連携
・カードの利用枠は500万円 ※所定の審査がございます
ビジネスオーナーズと対象の個人カードを2枚使うとポイントが最大1.5%貯まるよ！
カードの利用枠は500万円まで使えるから、急な仕入れも安心。
※所定の審査がございます。
登記謄本がなくても作れるから、個人事業主でも嬉しいね！
※注釈
※1：1年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※1：1年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2：対象の個人カードとの2枚持ちが条件です。
※3：所定の審査がございます。
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード
| 還元率 | 電子マネー |
|
国際ブランド |
|
|
iD Quick Pay Apple Pay Google Pay |
JAL、ANA | AMERICAN EXPRESS |
| 年会費 | キャッシュバック | 付帯保険 | 家族カード・ETC |
| 永年無料 | 最大8,000円相当のポイント | なし | 無料 |
注釈
※ 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※ 1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※ 交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
・年会費が永年無料
・特定のビジネスサービスを利用するとポイント最大4%
・弥生会計、クラウド会計freee、マネーフォワードクラウド会計と連携
・限度額は高額な広告宣伝費、法人税の支払いなどにも対応
サーバーやクラウドサービスなどの提携加盟店でカードを使うとポイントが4%貯まります！
貯まったポイントはマイルにも移行できるので、飛行機を使う方は嬉しいですね！
決算書や登記簿がなくてもカードが作れるので、個人事業主でも使えます。
ライフカードビジネスライトプラス
| 還元率 | 電子マネー |
|
国際ブランド |
| 最大3.0% | 楽天ポイント Suica Apple Pay Google Pay |
楽天ポイント Ponta dポイント ANA |
Visa、JCB、Mastercard |
| 年会費 | キャッシュバック | 付帯保険 | 家族カード・ETC |
| 永年無料 | 最大10,000円 | なし | 無料 |
・年会費が永年無料
・誕生日月はポイント還元率が3%
・弥生会計、クラウド会計freee、マネーフォワードクラウド会計と連携
・限度額は500万円まで決済可能
入会後1年間は1.5%還元率なので、ポイントが貯まりやすいです。
「タイムズカー」の会員カードが無料で発行できたり旅行予約も簡単にできたりするので、移動が多い方は嬉しいですね！
ビジネスカードの申し込み方法
クレジットカードを申し込む際は、手順を参考にしてカードを発行しましょう。
・本人確認証や銀行口座を準備する
・公式サイトに必要事項の入力
・審査に通れば2週間程度でカード発行
・カードが届いたらアプリに登録
申し込み方法は法人カードや一般カードも手順は同じなので、簡単に手続きができます。
手順は、三井住友カード ビジネスオーナーズを例に詳しく解説します。
本人確認証や口座を準備する
カードの発行には本人確認や銀行口座が必要なので、手続きする前に準備をしましょう。
・免許証などの本人確認証
・事業用の銀行口座
手続きの準備ができたら、公式サイトにアクセスします。
公式サイトにアクセスして必要事項を入力
カードの申し込みは、公式サイトに必要事項を入力するだけでOKです。
入力内容は契約者情報や事業の収益、免許証などの証明書番号を入力します。
・契約者情報
・職業（法人カードは自営と入力）
・銀行口座
個人情報が入力できたら、事業用の口座を設定します。
事業用に用意した口座の設定
事前に用意した事業用の口座は、申し込みの際に銀行名と口座番号を入力します。
キャッシング枠は必ず後日検討を選ぶ
申し込みでキャッシングを設定すると、手続きに確定申告書の提出が必要になります。
これから開業する方はまだ確定申告してないので、必ずキャッシングは入会後検討を選びましょう。
ビジネスカードの申し込み確認
申し込み手続きが完了すれば、あとはカード会社から審査通過の連絡を待つだけです。
申し込みが済むと、メールが届くから確認してね！
審査に通ればカードが1週間程度で届く
審査に通ればカードが発行されるので、自宅に郵送で届くのを待つだけです。
手続きが済めば最短3営業日でカードは届きますが、法人カードは場合によって1ヶ月以上かかる場合があります。
クレジットカードは発送が完了するとカード会社から連絡があるので、届くまで焦らず待ちましょう。
ただし、申し込み時に金融機関サイトで口座振替設定が完了しなかった場合、書面による手続きが必要となります。
書面の場合はクレジットカード発送まで1ヵ月程度の時間がかかります。
クレジットカードの発行後は開業準備をしよう
クレジットカードの手続きが終わったら、あとは開業準備を進めましょう。
・開業準備に使ったお金を整理する
・必要ならローンを組んでおく
・開業届の準備をする
開業するとローンの審査も通りにくくなるので、必要な方は手続きをしてください。
開業準備にかかった費用を整理しておく
開業費用は確定申告で経費にできるため、個人事業主になる前に整理しましょう。
開業の準備費用は1件あたり10万円を超えると固定資産になるので、注意が必要です。
例えば、事業用のパソコンを8万円で購入した場合、開業後の確定申告で経費の計上ができます。
個人用のカードで買ったものは、購入先や金額、領収書などをセットで管理してね！
確定申告で経費の控除を受けるには、事業を始めてから1ヶ月以内に税務署に開業届を提出しましょう。
家や自動車などのローンを組んでおく
ローンで住宅や自動車を買う予定がある方は、開業前に手続きをしましょう。
個人事業主は収入が安定しないので、ローンの審査に通らない場合があります。
事業を始めると収入が安定しない場合もあるので、ローンは計画的に組むのがおすすめです。
ローンを無理に組むと返済が苦しくなるから、必要な場合に手続きしてね！
開業届を提出する準備をする
個人事業主はクレジットカードや口座開設に合わせて、開業届の準備もしましょう。
開業届は個人事業主になるために必要で、必要な書類を税務所に提出します。
- 開業届の申請書
- 住民票
開業届は会計ソフトやe-taxを活用すればオンラインで提出できるよ！
個人事業主は開業届が必要になるので、クレジットカードの発行と一緒に準備するのがおすすめです。
クレジットカードを開業前に作る理由のまとめ
個人事業主が、開業前にクレジットカードを作る理由をおさらいしましょう。
・個人事業主は収入が不安定のため、カードの審査に通りにくい
・収入が安定してる方は、開業前のほうがカードを作りやすい
・ビジネスカードと会計ソフトを使うと確定申告の準備が簡単
・事業用なら登記簿や決算書が不要なビジネスカードがおすすめ
個人事業主は会社員よりカードの審査に落ちやすいので、クレジットカードは開業前に作りましょう。
すでに日常で使うカードがある方は、ビジネスカードがおすすめです。
ビジネスカードは資金管理や確定申告の準備が簡単にできるので、個人事業主が作ると非常に便利です。
おすすめのビジネスカードは決算書が無くても発行できるので、開業前でも安心して作れます。
ビジネスカードは提携先でのポイント還元や一般カードにない特典があるので、ぜひ参考にして上手に活用してください。
【個人事業主が使うのにおすすめなクレジットカード】
- 三井住友カードと併用でポイント高還元【三井住友カード ビジネスオーナーズ】
- ポイント高還率や限度額が魅力【セゾンコバルト・ビジネスアメリカン・エキスプレス®・カード】
- 入会後1年間はポイント還元率3.0%【ライフカードビジネスライトプラス】
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
