【必ず審査に通る？】クレジットカードは誰でも作れる？発行のコツも徹底解説

「クレジットカードは誰でも審査に通る？」

「審査に通りやすいカードは？」

「作りやすいカードが知りたい」

 

クレジットカードは申し込み条件があるので、審査に通るか不安な方も少なくないでしょうか。

 

カード会社は支払い能力を調査する義務があるので、全ての方が審査基準を満たすわけではありません。

 

 

本記事は、クレジットカードの審査をわかりやすく解説します。

 

クレジットカードの審査は例外で省略される場合もあるので、収入がなくて悩んでいる方もぜひ参考にしてください。

 

 

クレジットカードは誰でも審査に通るわけではない

 

クレジットカードを作るには申し込み条件があるので、審査に通った人にカードが発行されます。

 

・年齢条件を満たしている
・毎月安定収入がある
・信用情報に傷がない

カードの申し込み条件は公開されていないため、申し込みをしないと審査に通るかわかりません。

 

 

カードによって審査条件が違う

 

審査条件はカード会社で違うので、カードを申し込みしても作れない場合があります。

 

	入会資格
JCB CARD W	・18歳以上39歳以下 ・ご本人に安定継続収入がある ・高校生を除く18歳以上で学生の方
ライフカード	・日本国内の18歳以上（高校生除く）の方 ・本人に安定した継続収入がある ・電話連絡が可能な方
楽天カード	・18歳以上（高校生を除く）
リクルートカード	・18歳以上 ・ご本人に安定した収入がある ・18歳以上で学生の方（高校生を除く）

 

クレジットカードの審査は支払い能力の有無が重要になるので、金額が少なくても毎月収入があるのが大事です。

 

 

一般カードよりゴールドやプラチナは審査が厳しい

 

クレジットカードはカードの種類で審査条件が違うため、初めて作る方は選ぶカードに注意しましょう。

 

	入会資格
JCB CARD W	・18歳以上39歳以下 ・本人に継続して安定収入がある ・高校生を除く18歳以上で学生の方
JCBゴールド	・原則20歳以上 ・本人に継続して安定収入がある ・学生は不可     ※ゴールド独自の審査基準により発行
JCBプラチナ	・25歳以上 ・本人に継続して安定収入がある ・学生は不可 　※プラチナ独自の審査基準により発行

 

ゴールドやプラチナカードは一般カードより年齢条件が高く、独自の審査基準があります。

 

これからクレジットカードを作る場合は、一般カードを選ぶのがポイントです。

 

カードの審査に落ちる理由は3つ

 

クレジットカードの審査に落ちるのは、いくつかの原因があります。

 

・収入が不安定
・複数のカードを一気に申し込み
・信用情報に傷がある

 

安定収入がある方もカードの審査に落ちる場合があるので、カードをスムーズに作るなら信用情報も大切にしましょう。

 

 

収入が不安定だと審査に落ちやすい

 

支払い能力がないと申し込み条件を満たさないため、収入が不安定な方は審査に落ちる場合があります。

 

クレジットカードは後払いで買い物をする仕組みで、カードの代金を延滞する可能性があるとカードが発行されません。

 

 

収入が少ない方でも信用があればカードが作れる例外措置があるため、心配な方は一度申し込みしてみるのも一つの手です。

 

 

 

複数のカードに申し込むと審査が通らない

 

複数のカードに同時に申し込むと信用情報に影響するため、審査が通りにくくなります。

 

カード会社は契約者に多重の債務を負わせない義務があるため、複数のカードがあると支払い能力を超えて使う場合があります。

 

 

クレジットカードは複数持つと使いすぎる場合があるので、目的に合うカードを作るのがおすすめです。

 

 

信用情報に傷があるとカードが作れない

 

クレジットカードは信用情報に傷があると、審査に通らない場合があります。

 

信用情報は支払いの延滞などで傷がつく場合があり、信用がないと新しいカードが作りにくくなります。

 

 

信用情報は多額の借金や税金の延滞などがなければ傷がつくケースは少ないので、クレジットカードを作る際は覚えておきましょう。

 

 

主婦や学生など収入が少なくてもカードは作れる

 

クレジットカードは改正割賦販売法で、限度額が30万円以下のカードなら収入が少なくても作れる場合があります。

 

限度額が30万円以下のカードを発行する場合は、債務や延滞などの確認だけで審査が免除されます。

 

 

主婦や学生など収入がない方がクレジットカードを使えると生活が便利になるので、一度申し込みをしましょう。

 

 

限度額が低いカードは収入が増えれば増枠もできる

 

クレジットカードは審査に通れば限度額を増やせるので、収入が増えたら増枠申請をしましょう。

 

利用可能枠の増額はカードを作ってから6ヶ月以降に申請ができます。

 

カード名称	申請方法	適用期間
JCB CARD W	公式サイト 電話	1〜15日で申し込み：2ヶ月 16〜末日で申し込み：3ヶ月
ライフカード	公式サイト	1度の支払いのみ
楽天カードアカデミー	公式サイト	最長3ヶ月
リクルートカード	公式サイト（JCB） 公式サイト （Mastercard・VISA）	1〜15日で申し込み：2ヶ月 16〜末日で申し込み：3ヶ月

 

限度額は収入が増えれば増枠ができるので、クレジットカードで使える金額が少なくても心配ありません。

 

初めてでも作れるクレジットカードの選び方

 

これからクレジットカードを作る方は、選び方をぜひ参考にしてください。

 

・学生は学生専用カードがおすすめ
・初めて作るなら使う目的で決める
・日常使いは高還元のカードを選ぶ

 

選び方は目的や日常での使いやすさからクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

 

 

 

学生は学生専用カードがおすすめ

 

学生が一般カードを申し込むと審査に落ちる場合があるので、学生専用カードの発行がおすすめです。

 

カード名称	年会費	学生限定特典	ポイント 還元率	利用可能枠	加入条件
JCB CARD W	永年無料	・期間限定でキャッシュバックあり ※詳細は公式をご確認ください	1〜10.5% （提携店で最大21倍） ※プレモカードに交換した場合	10〜30万円	18〜39歳まで
学生専用 ライフカード	永年無料	・海外利用額の3％ キャッシュバック	入会初年度ポイント1.5% 誕生日月ポイント3%	10〜30万円	18歳〜 （高校生を除く）
PayPayカード	永年無料	・期間限定でお得な キャンペーンあり	ポイント最大1.5%	10〜30万円	18歳〜 （高校生を除く）
楽天カード アカデミー	永年無料	・送料無料クーポン ・楽天ブックス 3%以上還元	ポイント1%	10〜30万円	18〜28歳まで

 

 

学生カードは一般カードより高い還元率や限定特典があるので、参考にしてお得にカードを使ってください。

 

初めて作るなら目的に合うカードから始めよう

 

クレジットカードは種類によって特典や還元率が違うので、はじめて作るなら目的に合うカードを選びましょう。

 

	年会費	ポイント 還元率	ネットで 即日発行	カード本体
JCB CARD W	永年無料	1%〜3%	申し込み&審査で 最短5分使える	最短3営業日
ライフカード	永年無料	・初年度1.5% ・誕生日月は3%	最短2営業日	1週間程度
PayPayカード	永年無料	最大1.5%	申し込み&審査で 最短7分使える	1週間程度
楽天カード	永年無料	1%〜	最短2営業日	1週間程度
リクルートカード	永年無料	1.2%	申し込み&審査で 最短5分使える	1週間程度

 

年会費が無料で買い物や公共料金の支払いでポイントがたまりやすいのは、JCB CARD Wです。

 

キャッシュレスやネットショッピングを使うなら、PayPayカードが便利に使えます。

 

クレジットカードは上手に選ぶと日常の支払いが快適になるので、自分に合う1枚を選んでください。

 

 

日常で使うならポイント還元が高いカードを選ぶ

 

ネットやお店の買い物でカードを使うなら、還元率が高いカードを選ぶとポイントで家計が楽になります。

 

	ポイント還元率
JCB CARD W	・いつでも2倍 ・Amazon：4倍 ・セブンイレブン：3倍 ・飲食店：最大25倍 ・スターバックス：最大20倍
ライフカード	・初年度1.5% ・誕生日月は3%
PayPayカード	・最大1.5%
楽天カード	・1%〜

 

JCB CARD Wは公共料金で2％還元されたりキャンペーンで最大20倍貯まったりするので、他のカードよりポイントが効率的に貯められます。

 

ネットショッピングでポイントを貯めたい方は、よく使うサイトで貯まりやすいカードを選ぶとお得です。

 

 

審査に通るとすぐ作れるおすすめのカードを解説

 

クレジットカードは申し込みから審査まで最短5分で済むタイプがあるので、すぐにカードが必要な場合も安心です。

 

・JCB CARD W
・ライフカード
・PayPayカード

 

おすすめのカードは還元率が高く年会費が永年無料なので、使う頻度が少なくても費用はかかりません。

 

 

「JCB CARD W」セブン-イレブン・Amazonは4倍。スターバックスは20倍！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1.00～10.5％ ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料		国内・海外旅行傷害：3千万円限度（利用付帯） 海外ショッピング：100万円限度 盗難保険：60日前以降免除	無料（本会員の年会費が無料の場合）・ETC無料

 

・セブン-イレブンはポイント4倍、スターバックスは20倍
・完全ナンバーレスカードの発行も可能（モバ即からの入会のみ対応）

 

 

 

「PayPayカード」ソフトバンクユーザーやPayPay利用者にお得！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1～1.5%		-
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料	なし	なし	無料・ETCは550円

 

・「PayPay決済」「PayPay残高チャージ」「nanacoクレジットチャージ」でポイントが貯まる
・Yahoo!ショッピングなら3％付与 さらに「5のつく日」は＋4％

 

 

 

「ライフカード」入会後1年間はポイント1.5倍！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
0.3～3.0％
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料	最大10,000円相当	盗難保険：60日前以降免除	無料・ETCは初年度無料

 

・年会費無料
・ETCは初年度無料（1回以上の利用で次年度無料）
・最大10,000円相当のポイントをプレゼント

 

 

カードの発行手順は簡単なので、初めてでも安心

 

クレジットカードの手続きは公式サイトに必要事項を入力するだけで完了するので、初めてカードを作る方でも安心です。

 

・書類を準備して公式サイトにアクセス
・必要事項を正しく入力する
・申し込みが完了したら審査を待つ
・審査に通ればカードが発行される

 

カードの手続きは、免許証などの本人確認証や銀行口座を準備しておくと申し込みがスムーズです。

 

申し込み手順はJCB CARD Wを参考に解説します。

 

 

必要書類を準備してから公式サイトにアクセス

 

カードの申し込みは、必要書類などを準備してから公式サイトにアクセスをしましょう。

 

・免許証などの本人確認証を準備する
・引き落としに使う口座情報

 

公式サイトへのアクセスは、スマホやパソコンのどちらでもOKです。

 

 

カード会社のページにアクセスできたら、必要事項を正しく入力しましょう。

 

 

契約者の本人確認を正しく記入する

 

公式サイトにアクセスした方は、必要事項を順番に入力しましょう。

 

・氏名や生年月日などの個人情報
・勤め先
・年収額
・ローンの残債
・など

 

カードの申し込みは免許証などの撮影が必要な場合があるので、スマホで手続きするとスムーズです。

 

必要事項を入力したら手続きは完了になりますので、あとは審査通過の連絡を待つだけです。

 

 

審査に通ればカードは最短5分で発行される

 

審査は順調に進めば最短5分で済むので、カード会社から連絡があればクレジットカードが発行されます。

 

・マイページでクレジット番号を発行
・プラスチックのカードが届いてからクレジットを使う

 

カードをネットや店頭ですぐ使うなら、カード番号を専用ページから確認しましょう。

 

カードをすぐ使うにはネットでカード番号が必要なので、審査を待つ間に登録方法を確認しましょう。

 

 

カードの審査に落ちた時の対処法【4選】

 

クレジットカードは必ず作れるわけではないので、審査に落ちたら対処方法を試してください。

 

・信用情報に傷がないか確認する
・銀行のデビットカードを作る
・家族カードを作る
・プリペイドカードにチャージして使う
・コード決済を活用する

 

対処法はクレジットカードが作れなくても買い物が快適になるので、カードが作れず困っている方は参考にしましょう。

 

 

信用情報に傷がないか確認する

 

クレジットカードの審査に落ちたら、自分の信用情報をチェックしましょう。

 

信用情報は、過去のローン返済の遅延や支払い忘れなどで傷がつく場合があります。

 

信用情報の保管期間	信用情報の保管期間
クレジットカードの使用履歴	6ヶ月
カードの決済や支払い履歴	契約終了後から5年

 

 

信用情報が回復するまで時間がかかるので、審査が必要ないデビットカードを選ぶのも一つの手です。

 

 

持っている銀行のデビットカードを作る

 

カードの審査に落ちた場合は、審査が不要なデビットカードならキャッシュレス決済が使えます。

 

デビットカードは口座に預金があればクレジットカードと同じ機能が使えますが、いくつかの注意点があります。

 

・預金がある口座のデビットカードしか作れない
・口座に預金がないと使えない
・キャッシングサービスがない

 

デビットカードは預金がないと使えませんが、審査なしでキャッシュレス決済が使える便利なカードです。

 

 

家族カードを作ってもらう

 

家族がクレジットカードを持っている方は、家族カードを作るのもおすすめです。

 

カードは契約者の家族であれば、同じ種類のクレジットカードが作れます。

 

 

家族カードは限度額が低いカードより毎月使える額が高くなる場合があるので、クレジットカードの使いすぎに注意しましょう。

 

 

チャージ式のプリペイドカードを選ぶ

 

プリペイドカードはお金をチャージした分だけ使えるカードで、キャッシュレス決済にも対応しています。

 

Suicaなどの交通系カードはスマホでチャージができるため、入金がスムーズにできます。

 

 

・スマホでチャージすると携帯料金とセットで請求される
・口座にお金がないとチャージ不可

 

プリペイドカードはチャージをしすぎるとスマホ料金が高くなるので、支払いできる範囲で使いましょう。

 

 

キャッシュレスを使うならコード決済を活用する

 

スマホのコード決済を活用すれば、カードが作れなくてもキャッシュレス決済が使えます。

 

コード決済は登録した銀行口座からチャージするので、クレジットカードがなくてもキャッシュレス決済が使えます。

 

 

コード決済はお金をチャージしないと使えないため、決済のしすぎには注意してください。

 

最後に誰でも審査に通るクレジットカードのまとめ

最後に誰でも審査に通るクレジットカードについて、おさらいしましょう。

 

・カードの審査は条件を満たさないと通らない
・安定収入があると審査に通りやすい
・収入がなくても限度額が低いカードは作れる
・高還元率が高いカードがおすすめ

 

クレジットカードは申し込み条件があるので、誰でも審査に通るわけではありません。

 

安定収入や信用がある方は審査に通りやすいので、ぜひクレジットカードの申し込みをしましょう。

 

またクレジットカードは収入がなくても限度額が低いカードなら作れる場合があるので、安心してください。

 

クレジットカードでお得な買い物ができると家計も安心なので、ポイントが貯まりやすいJCB CARD Wは編集部おすすめの1枚です。

 

ぜひ参考にして便利に使えるクレジットカードを選んでください。

 

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。