いま「米ドル建て終身保険」が人気だが…加入時に注意すべきデメリット【CFPが解説】

（※写真はイメージです／PIXTA）

ほかの「外貨建て」金融商品の種類

さて、年初からドルをはじめ多くの通貨に対する為替レートが円安に振れていることもあり、資産形成の際は、「外貨建ての（または外国の）金融商品を持つ」ことの重要性が、より強調されるようになりました。これは私も同じ意見であり、保有する資産の「為替リスク」を防ぐためにも、資産の一部は外貨建ての金融商品を保有すべきと考えます。

主な外貨建ての金融商品として、以下の3つがあります。

項目1の「外貨預金」は、銀行で外貨預金の口座を開設し、円を外貨に交換して預金するのが一般的です。ほとんどの外貨預金は円預金より金利が高いほか、預入時よりも円安時に払い戻した場合には為替差益も得られます。ただし、為替レートの影響を受けるほか、預金保険制度（いわゆる「ペイオフ」）の対象外ですので、注意しましょう。

項目2の「外国株や外国債券」は、これらの基本的知識は必要でしょう。そして、特に外国株投資ではリスクも大きくなります。また個別銘柄ですと、市場や世界情勢に応じて購入銘柄を選ぶための知識も必要となるので、初心者は分散投資がしやすい「投資信託」がおすすめです。購入をする際は、非課税制度（たとえば「NISA」や「iDeCo」）を積極的に活用しましょう。

最後に項目3の「外貨建て保険」。上述した手数料や経費を考慮すると、主な目的が資産形成でしたら、項目1や項目2のほうが効率的でしょう。しかし、万一の際に必要な保障を確保できるのは、保険の大きな「強み」です。ただし繰り返しになりますが、保険金を円に交換する際に為替レートの影響を受けるため、必要な保障が得られるか、常に注意が必要です。

それぞれの長所や短所を比較しながら、ご自身にあった「資産形成」を行うことが大切なのではないかと考えます。

辰田光司

サンモールFP事務所

代表