【クレジットカードのデメリット】対策とメリットを活かす賢い使い方

「クレジットカードのデメリットと対策は？」

「不正利用や使い過ぎで大事なお金がなくなるのは避けたい」

「クレジットカードは作るべき？」

といった悩みを持つ人はきっと多いはず。

 

クレジットカードは翌月にまとめて口座から引き落とされるため、キャッシュレスで便利な支払手段です。

 

 

そこでこの記事では、クレジットカードの9つのデメリットを対策と併せて詳しくお伝えします。

 

カードを安全に使ってお得に生活を送る方法がわかるので、ぜひ最後まで読んでくださいね。

 

 

 

クレジットカードの基本的な仕組み

 

クレジットカードは以下6つの仕組みで成り立っています。

 

1．加盟店が商品・サービスを提供
2．あなた（クレカ会員）がカードを提示して購入
3．売上データがカード会社に行く
4．カード会社が加盟店に売上代金を支払う
5．カード利用明細があなた（クレカ会員）に届く
6．あなた（クレカ会員）がカード会社に支払う

 

簡単に言うと、商品・サービス代金をカード会社が立て替えて支払い、翌月にまとめてカード会社に払うイメージです。

 

クレジットカードは便利だが注意点もある

 

クレジットカードは便利ですが、注意点があります。

 

キャッシュレスでスムーズに会計できたり、ポイントが貯まるなどがメリットです。

 

一方、カード非対応のお店では使えなかったり、実際のお金が動かないためつい使い過ぎてしまうといったデメリットがあります。

 

このようなカードの特徴を知って、安全かつ計画的に使いましょう。

 

クレジットカードのデメリットはほとんどが対策可能

クレジットカードのデメリットはほとんどが対策できます。

 

計画的に使い引き落とし方法を正しく選択すれば、資金繰りに困ったり支払いを滞納する事態にはならないからです。

 

万が一不正利用されてもカード会社に連絡すれば、補償される制度があります。

 

ただし年齢制限や職業など、どうにもならないデメリットもあります。

 

クレジットカードは作るべきか

 

キャッシュレス化が進む今の時代、クレジットカードは作るべきです。

 

使い方にさえ気を付ければ、便利でお得に生活できるからです。

 

カードによって特典の内容が異なるので、普段の生活でより多くの特典を受けられるカードを選びましょう。

 

クレジットカード　9個のデメリットと対策

 

クレジットカードのデメリットを徹底解説します。

 

・審査に落ちると使用できない
・使い過ぎによる破産
・年会費がかかる場合がある
・非対応のお店では使えない
・口座引き落としの資金負担
・引き落とし不能になると信用情報に傷がつく
・支払方法によっては手数料がかかる
・限度額に達すると使えなくなる
・不正利用のリスク

 

ほとんどは対策できるので安心してくださいね。

 

 

審査に落ちると使用できない

入会時の審査に落ちると、クレジットカードは使用できません。

 

満18才以上で安定した収入があっても審査に落ちた人がいるので、カード会社は独自の審査基準を設けていると考えられます。

 

何社かに審査基準を問い合わせてみましたが、不正防止の観点から教えてもらえませんでした。

 

単なる申し込み内容の不備で落ちたのなら再チャレンジで通る可能性がありますが、それでも落ちたら諦めて別の会社に申し込みましょう。

 

 

使い過ぎによる破産

 

2つ目は使い過ぎによる生活の破綻リスクです。

 

カードはいくら使っても現金が物理的に動かないので、お金を使っている感覚が鈍り、つい使い過ぎてしまいます。

 

毎月の上限額を決めるなど、計画的に使いましょう。

 

 

 

 

年会費がかかる場合がある

カードによっては年会費がかかります。

 

無条件でかかるものや、年に一度も利用がないとかかるものなどさまざまです。

 

ポイント還元率が高くても、年会費が高いとトータルで損する可能性があるので、カードの条件をよく確認しましょう。

 

 

非対応のお店では使えない

 

クレジットカード非対応のお店では使えない点は、諦めるしかありません。

 

カード払いを導入すると、お店がカード会社に手数料を払うコストが生じるため、全てのお店が導入しているわけではないからです。

 

カードが使えない事態に備えて、多少の現金は持ち歩く必要があります。

 

 

口座引き落としの資金負担が重くなる

 

5つ目は、口座から引き落とされる資金負担が重くなることです。

 

その理由は、1ヶ月分の利用額が翌月にまとめて引き落とされるから。

 

収入の範囲内でやりくりできるような使い方をしましょう。

 

 

 

引き落とし不能になると信用情報に傷がつく

口座から利用代金の引き落とし不能を起こすと、信用情報に傷がつきます。

 

銀行でローンが組みにくくなったり、追加でクレジットカードを作りにくくなるといったデメリットがあります。

 

利用明細を見て引き落とされる金額を把握し、忘れずに口座にお金を入れてください。

 

 

 

支払方法によっては手数料がかかる

支払方法によっては手数料がかかります。

 

リボ払い・分割払いは支払い期間を延ばせますが、カード会社に手数料をとられます。

 

一括で払えるなら一括払いにして、余計なコストを削減しましょう。

 

 

 

限度額に達すると使えなくなる

 

クレジットカードにはひと月の利用限度額があります。

 

経済的な破綻防止や、不正利用による被害拡大を防ぐためです。

 

カードの利用期間や金額、職業、収入に応じて限度額は増えていきます。

 

冠婚葬祭などで高額な支払いをしたい時は、カード会社に連絡すれば一時的に限度額を増やしてもらえますよ。

 

 

不正利用のリスク

 

紛失やハッキング、カード番号の盗み見などで不正利用されるリスクがあります。

 

身に覚えのない利用明細に気づいたら、すぐにカード会社に連絡して止めてもらいましょう。

 

カード会社によって、連絡した日から60日前までの不正利用分が補償されるケースが多いです。

 

 

クレジットカード　4つの大きなメリット

クレジットカードを持つことによるメリットはたくさんあります。

 

ここでは代表的なものを4つ紹介します。

 

・現金を持ち歩く必要がない
・利用に応じてポイントやマイルが貯まる
・定期的な支払いが楽になる
・社会的信用を得られる

 

下記の記事で13のメリットを詳しく解説しているので、ここでは簡単に触れておきます。

 

 

 

現金を持ち歩く必要がない

 

ひとつ目は、現金を持ち歩く必要がない点です。

 

財布が軽くなり、現金をおろすATM手数料も節約できます。

 

レジで小銭を探さずに済むため、会計もスムーズです。

 

ただし、カードが使えないお店もあるので多少の現金は持ち歩く必要があります。

 

 

利用に応じてポイントやマイルが貯まる

 

利用に応じてポイントやマイルが貯まります。

 

カードによって貯まる条件や還元率が異なり、年会費が高いほど還元率が高い傾向にあります。

 

せっかく貯めたポイントやマイルも使えなければ意味がないので、自分の生活スタイルに合う条件のカードを探しましょう。

 

下表に還元率が高くて年会費無料のクレジットカードをまとめたので、カード選びの参考にしてください。

 

年会費無料のクレジットカード	還元率
【JCB CARD W】	1 ～ 3%
【楽天カード】	1 ～ 3%
【リクルートカード】	1.2 ～ 3.2%
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード】	0.5 ～ 2.0%
【PayPayカード】	1 ～ 5%
【イオンカード】	0.5% ～ 1%

 

 

定期的な支払いが楽になる

 

定期的な支出にクレジットカードを登録しておけば、窓口やコンビニに支払いに行く手間を省けます。

 

公共料金やスマホ代などの支払いを負担している世帯主は、検討してみましょう。

 

ポイントやマイルも貯まるのでお得ですよ。

 

 

社会的信用を得られる

4つ目は、社会的信用を得られる点です。

 

クレジットカードの利用期間や金額が積み上がると、信用情報として登録されます。

 

継続的に利用することで信頼できる人間だと思ってもらえるため、銀行でローンを組みやすくなったり、複数のクレジットカードを作りやすくなるといったメリットがあります。

便利でお得！おすすめのクレジットカード

クレジットカードはデメリット対策がしっかりできれば、とても魅力的なカードということがわかったのではないでしょうか。

 

ここで、初めてクレジットカードを作る人にもおすすめできるカードを6つ紹介します。

 

 

ぜひ参考にして、自分の生活スタイルに合ったものを選んでください。

 

 

 

「JCB CARD W」セブン-イレブン・Amazonは3倍。スターバックスは10倍！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1～3％
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料	最大12,000円	国内・海外旅行傷害：3千万円 海外ショッピング：100万円 盗難保険：60日前以降免除	無料（本会員の年会費が無料の場合）・ETC無料

 

・Amazonやセブン-イレブンはポイント3倍、スターバックスは10倍
・完全ナンバーレスカードの発行も可能（モバ即からの入会のみ対応）

 

 

 

「Rakuten Card」還元率常時1％！楽天市場でのお買い物なら3倍

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1～3％
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料	最大5,000ポイント	海外旅行傷害：2千万円 盗難保険：60日前以降免除	無料・ETCは550円

 

・ポイント還元率常時1％
・楽天市場で還元率常時3％以上！
・年会費永年無料

 

 

 

「リクルートカード」1.2%が基本還元率の最強お得カード！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1.2％～
年会費	キャッシュバック	付帯保険	ETC
永年無料		海外旅行傷害：2千万円 国内旅行傷害：1千万円 ショッピング保険200万円 盗難保険：60日前以降免除	無料

 

・驚異の高還元率1.2％だからすぐ貯まっていろいろ使える
・リクルートのサービスで利用すると最大4.2％ポイント還元！
・貯まったポイントはPontaポイントやdポイントへの交換、Amazonでも利用可

 

 

 

 

「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」QUICPay2％還元！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
0.5～2.0％
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
1,100円（初年度無料）	最大8,000円相当	盗難保険：61日前以降免除	無料

 

・年会費が初年度無料、2年目以降も1回のショッピング利用で無料
・最短5分で発行
・最大8,000円相当のポイントをプレゼント

 

 

 

 

「PayPayカード」ソフトバンクユーザーやPayPay利用者にお得！

 

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1%～		-
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料	なし	なし	無料・ETCは550円

 

・「PayPay決済」「PayPay残高チャージ」「nanacoクレジットチャージ」でポイントが貯まる
・Yahoo!ショッピングなら3％付与 さらに「5のつく日」は＋4％

 

 

 

「イオンカード」毎月20日30日は5%OFF！イオンが近くにあるなら必須のカード。

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
0.5%～1%		-
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料	最大20%	ショッピング保険：180日間 盗難保険：61日前以降免除	無料

 

・毎月20日30日は5%OFF！
・家族カード・ETCカードが無料
・毎月20・30日はイオンシネマで映画観賞券が1,100円

 

 

クレジットカードを安全に使う3つのポイント

 

クレジットカードを安全に使うポイントは次の3つです。

 

・ひと月の利用上限額を決める
・安易にカード情報を入力しない
・キャッシングは使わない

 

不正被害や生活破綻を避けるため、しっかり覚えておきましょう。

 

 

ひと月の利用上限額を決める

ひとつ目のポイントは、ひと月の利用上限額を決めることです。

 

収入と支出のバランスを取ることができ、経済的破綻を防げます。

 

まずは家計簿をつけるところから始めてみましょう。

 

 

安易にカード情報を入力しない

ネット上で安易にカード情報を入力するのは危険です。

 

フィッシングサイトにカード情報を盗まれる恐れがあります。

 

3Dセキュアなどのセキュリティ措置が取られているサイトなら安全です。

 

通常、ログイン認証にはIDとPWが求められるはずなので、ログイン時にクレジットカード情報の入力を求めるサイトはほぼ詐欺です。

 

 

キャッシングは使わない

キャッシングの利用は避けましょう。

 

【キャッシングを避けるべき理由】

・一般の銀行より利息が高い ・クレカの使い過ぎで資金不足→キャッシングで借りるという負の連鎖になりやすい ・のめり込むと借金を返せなくなって破産する恐れがある

 

クレジットカードを作る時にキャッシング枠が設定されるので、選べる場合は枠を設定しない方が無難です。

 

まとめ　クレジットカードのデメリットを知って安全に使おう！

クレジットカードはキャッシュレスで買い物ができて、ポイントやマイルが貯まるなど便利でお得なカードです。

 

上記で紹介した「クレジットカードのデメリットと対策」を知っておけば、収入の範囲内で安全に利用できますよ。

 

最後にもう一度、内容を確認しましょう。

 

・クレジットカードは便利な反面デメリットもある
・正しく使えばメリットの方が大きい
・審査に通れるならクレジットカードを1枚は持っておくべき

 

キャッシュレスがますます進む時代、クレジットカードが使えるお店が増えてきました。

 

日常的な買い物でもカードを使う人が増えているので、ポイントやマイルを貯めてお得な生活を送ってみてはいかがでしょうか。

 

まだ持っていない人には、次の6つのクレジットカードをおすすめします。

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。