資産を持つことに対してノーリスクはありえない

資産を守るためにはどうしたらいいのか？　その答えが投資です。しかし、この答えにもろてをあげて同意してくれる人は、必ずしも多くないかもしれません。リスクのある投資に積極的になれない人も多いからです。

そこで、なぜ今、投資をすべきなのかを詳しく説明していきましょう。まず、そうはいってもリスクを負うことにためらいがある投資初心者には、明確にさせていただきたいことがあります。

どんなかたちであれ、資産を持つことに対してノーリスク、ゼロリスクということはありません。例えば、銀行や信用金庫に預金をするにしても、民間企業である金融機関が倒産するリスクはゼロではありません。

もちろん、たとえ銀行が破綻したとしても元本1000万円までの預金は、預金保険機構による預金保険によって保護（ペイオフ）されていますから、ノーリスクといえるかもしれません。しかし、政府と日銀と国内民間銀行の出資による預金保険機構そのものだって、リスクとは無縁ではないのです。

また、銀行破綻よりも、さらに現実的で恐ろしいのは、インフレリスクです。第二次世界大戦の敗戦直後のように、3年半で物価が100倍になるようなインフレとなれば、現金や預金の金額はそのまま保全されたとしても、その価値は100分の1になってしまいます。

人生はまさに「投資」の連続と考えれば・・・

まず、「投資」に対する誤解を解くための話をしましょう。なぜなら、世の中には、「投資」という言葉にうさんくささを感じる人もいるからです。うさんくさいとまではいかなくても、多くの人は「投資」という言葉に何やら特別なイメージを持っているようです。確かに「投資」という言葉を分解してみると「資金」を「投じる」になりますから、ちょっとした決断が必要に思えます。一般の人が、自分は「投資」とは無縁だと思うのも無理はありません。

ところで、一方で「投資」という言葉は、「設備投資」に代表されるように、ビジネスの世界では当たり前のように使われています。「新規事業を立ち上げる」ことは会社にとっては大きな「投資」ですし、社員を採用するのは、人材に対する「投資」にほかなりません。一般的に言って、ビジネスは「投資」なくしては成り立たないものです。

今あげたのは会社が行う「投資」ですが、実は個人が「投資」の主体となることも決して少なくありません。それは「自己投資」という言葉でよく表されます。いわゆる「自己投資」とは、自分を成長させるために「時間」や「金銭」などをかけることです。具体的には、資格取得を目指したり、社会人になってから大学院に入学したり、セミナーや講習会に出席したりすることを指します。いずれも、それなりに時間もお金もかかりますが、それをするだけの価値があるから「投資」に値するわけです。

しかし、このように考えていくと、幅が広がりすぎて「投資」とは何なのかが見えにくくなりそうです。そこで、次に「投資」でないものについて考えてみましょう。例えば洋服を買う行為は「投資」でしょうか、「投資」ではないでしょうか。これはケースバイケースです。もしそれがプライベートで着るものであれば「投資」ではありませんが、ビジネスで使う高価なスーツで仕事に必要ということであれば「投資」といえます。

では、ゴルフのスクールに通うのは「投資」でしょうか、「投資」ではないでしょうか。これもケースバイケースです。やはりゴルフの上達がビジネスで明らかに役に立つのであれば「投資」ですが、特に上達する必要がないのに、ゴルフが好きで楽しみのために習いたいというのであれば「投資」ではありません。

また、子どもをタイガー・ウッズのようにゴルフのプロに育てたいからスクールに通わせるのは「投資」ですが、ただ単にスポーツとして習わせるのであれば「投資」ではありません。では、将来、ビジネスの役に立つだろうから子どものうちからゴルフを習わせたいというのはどうでしょうか。このあたりになるとボーダーラインで微妙になってきますが、広い意味では「投資」と考えてもいいでしょう。一般に子どものためにかけるお金は、広い意味での「教育」であり「投資」だと考えられています。

このように見てくると、「投資」とは何であるのかがだんだん分かってきます。筆者の考えでは、投資とは次のように定義できるものです。

（1）将来により大きな機会を得るために
（2）現在のお金や時間などをつぎこむこと

この場合の「機会」とは、おおむね「お金」や「時間」のことですが、広い意味では「幸福」や「楽しみ」なども含めてよいと思います。ある意味では、人生、すなわち人が生きることは、まさに「投資」の連続だといっていいでしょう。

あなたが経験した高校受験、大学受験、そして就職のための勉強は、あなたの将来のための「投資」にほかなりませんでした。英検や簿記やファイナンシャル・プランナーなどの資格の取得にもお金と時間がかかりますし、資格取得を考える背景には将来の利益への見込みが必ずあるはずです。つまり、人間が成長していくためには「投資」が欠かせないといっていいでしょう。「投資」のない人生なんて、何の成長もなく、ただ日々を生きているのと変わりません。