遺産は金額の多寡だけでなく、相続人同士の事情などさまざまな要素が絡み合うため、将来的に必ず受け取れるという保証はありません。本記事では、遺産を自分たちの老後資金の原資にしようと目論んでいた54歳専業主婦の事例をもとに、遺産の受取りを前提とした資産設計の危険性を、CFPの山﨑裕佳子氏が解説します。※本記事に掲載している事例は、プライバシー保護および情報の一般化のため、実際の相談事例をベースに一部の数値や設定を変更・再構成したモデルケースです。
「これで富裕層の仲間入りね」資産2億円・義父の死にほくそ笑む54歳専業主婦だったが…夫の〈衝撃のひと言〉に唖然【CFP解説】
打算的な結婚…「義実家の遺産」をあてにする54歳専業主婦
ヒトミさん(仮名・54歳)は、25年前に友人の紹介で知り合ったトオルさん(仮名・56歳)と結婚しました。トオルさんは大手企業に勤める会社員で、現在の年収は約1,300万円。気配りもできる、結婚相手には申し分ない人でした。
ただ、ヒトミさんが「この人と結婚したい」と思った理由はもう一つありました。愛知県にあるトオルさんの実家はかなり裕福で、しかもトオルさんは三人兄弟の次男だったのです。
打算的だと思いつつも、ヒトミさんにとって結婚の決め手としては十分な条件でした。
トオルさんの勤め先が都内だったため、結婚後、夫婦は都内に新居を構えました。住宅ローンは60歳で完済予定です。一男一女に恵まれ、ヒトミさんは子育てに専念するため専業主婦になりました。
トオルさんは高収入であるにもかかわらず、現在の貯蓄額は650万円と少なめです。それには理由がありました。
それは、トオルさんが将来受け取る「相続財産」。一家の家計を全面的に任されていたヒトミさんですが、いずれ裕福な義実家から遺産が入ると目論んでいたため、これまで積極的な貯蓄をしてこなかったのです。
毎月の生活費に余裕があった分、ヒトミさんは子どもの習い事や外食の回数を増やし、年2回のボーナスは海外旅行や家電の買い替えなど大きな支出に充てていました。「いずれは遺産が入る」という考えがあったからです。
資産2億円の義父が死去…「これで富裕層の仲間入り」とほくそ笑む
ある日の早朝、トオルさんは兄から「親父が息を引き取った」という連絡を受けました。
トオルさんの実家では、トオルさんの母親が8年前に他界したあと、兄夫婦が88歳の父親と同居。しかし数年前から認知症を発症していたため、同居する兄夫婦や、近くに住む妹による見守りが必要だったと聞いています。
普段の介護は、兄嫁を中心に、妹も協力して行っていたようで、遠方に住むトオルさん夫婦は、今まで介護の助けを求められたことはありませんでした。数年前から入退院を繰り返しているものの、重篤な状況ではないと聞いていたため、突然の訃報にトオルさん夫婦は驚きました。
翌日、トオルさん夫婦は葬儀のために実家に帰省しました。葬儀は、兄夫婦と妹家族がすでに準備を進めてくれていたため、滞りなく終えることができました。葬儀の翌日、トオルさんは、2、3日実家に残るとのことだったので、ヒトミさんは一足先に都内の家に戻ることになりました。
都内のマンションに戻り一息つくと、ヒトミさんの頭のなかに浮かんだのは「相続」の二文字です。かつて夫から「実家の財産は2億円以上はあるらしい」と聞いていたので、「これで自分たちも富裕層の仲間入り」と想像が膨らみ、ヒトミさんは不謹慎ながらほくそ笑んでいました。