月8.5万円の保険料が2.8万円に激減…家計の「本当の安心」を取り戻すまで

ヒロキさん夫婦はその後、FPのアドバイスのもとで以下の見直しを行いました。

1. 夫の死亡保障を「定期保険」から「収入保障保険（掛け捨て）」に変更

2. 積立目的の外貨建て保険を「払い済み保険」にして毎月の支払いをストップ

3. 夫婦の医療保険の不要な特約を削減

結果として、毎月8万5,000円かかっていた保険料は毎月2万8,000円にまで減額できました。

浮いた5.7万円のうち、3万円を新NISAによる積立投資に回し、残りの2.7万円は毎月自由に使える貯蓄・予備費に回すことで、家計の流動性が改善しました。

「保険を減らせば、病気になった時に家計が破綻する」という思い込みに囚われていた妻のユカさんでしたが、公的制度の手厚さを理解し、実際に手元へ現金が残るようになったことでようやく不安が解消され、家庭内の笑顔を取り戻すことができました。

「保険に入っているから安心」ではなく「手元の貯蓄と適切な保障のバランスが取れているから安心」というのが家計の真実です。40代は人生の後半戦に向けた資産形成のラストスパート期間。一度「安心のための固定費」を見直し、家族の本当の安定を手に入れましょう。

武田 拓也
AFP

※プライバシー保護の観点から、実際の相談者および相談内容を一部変更しています。

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