「世帯年収1,500万円だから余裕」1億円のタワマンを購入

会社員のケンジさん（仮名・51歳）がタワーマンションを購入したのは、7年前のことです。

当時、44歳のケンジさんは、妻・メグミさん（仮名・当時42歳）と、高校1年生の長女との3人暮らしでした。ケンジさんの年収は900万円、メグミさんの年収は600万円。世帯年収は1,500万円あり、夫婦の預貯金と運用資産の合計は約2,500万円でした。

それまで住んでいた賃貸マンションの家賃は月18万円です。近隣の住宅価格が上昇しているのを見て、夫婦は次第に「これ以上値上がりする前に、家を買ったほうがよいのでは？」と考えるようになりました。

ある日、駅前に建設された新築タワーマンションのモデルルームを訪れました。共用ラウンジやゲストルーム、24時間利用できるゴミ置き場などの設備に魅力を感じ、「ここなら理想の暮らしができる」とすっかり舞い上がった夫婦。勢いに乗って、約1億円のマンションを購入することにしました。

「定年後まで返済が続くのは少し不安だけど、世帯年収が1,500万円もあれば余裕だろう」
「家計に余裕もあるし、途中で繰上返済していけるだろう」

こうしたケンジさんの考えのもと、自己資金として1,500万円を入れ、残る9,000万円を変動金利型の住宅ローンで借りました。借入期間は35年。44歳で契約したため、ローンの完済予定年齢は79歳です。

月々の住居費は「月38.5万円」でも…「収入も増えるだろう」と楽観視

借入額9,000万円、返済期間35年、当初金利年0.9％、元利均等返済、ボーナス返済なしで試算すると、毎月の返済額は約25万円です。

ところが、タワーマンションで必要になる住居費は住宅ローンだけではありません。

住宅ローン：25万円

管理費・修繕積立金：6万円

駐車場代：3万5,000円

固定資産税・保険料の月割額：4万円

合計：38万5,000円

それまでの家賃18万円と比べると、住居関連費は月20万円以上増えています。それでも購入当初は共働きで収入が多く、ボーナスもあったため家計が赤字になることはありませんでした。

ケンジさんは「収入も少しずつ増えるだろう」と、楽観的に考えていたのです。しかし、現実は思い描いていた通りにはいきませんでした。