「退職金や十分な年金があれば、老後資金は安泰」と安心していませんか。長年の我慢の反動や退職後の開放感から、わずか1年で巨額の貯蓄を失ってしまうケースは珍しくありません。本記事では、ある元教師の過度な散財事例をきっかけに、定年後の資金計画の重要性と、老後破綻を防ぐための具体的なポイントを解説します。
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元教師の妻「ずっと我慢していた。もう我慢したくない」
「退職金もあるし、年金も20万円近くある。これなら何とかなると思っていました」
都立高校の教師として働いていた佐伯浩一さん（68歳・仮名）。現在、東京都郊外、30年前に購入した戸建てで、妻の真紀さん（64歳・仮名）と2人暮らしです。
定年時、退職金含む預貯金から1,800万円を残し、残りの3,000万円は運用にまわりました。現在、佐伯さんの年金は月18万円。手取りにすると、月16万円強です。持ち家で、贅沢をしなければ月の生活費は年金だけで賄うことができる――何の問題もないはずでした。
ところが、退職から半年ほどたったころ、真紀さんがこう言いました。
「ずっと我慢していました。あなたは仕事ばかりで、旅行も外食も、何か買うことも全部後回しだった」
佐伯さんは反論できませんでした。教師時代は休日も部活動や学校行事で埋まり、家族旅行は地方の実家に帰るだけ。真紀さんが欲しいと言った車も、「まだ乗れる」と先送りしてきたからです。
夫婦はまず、国産の新車を購入しました。約350万円でした。
続いて、国内旅行を月1回のペースで行くようになりました。さらに、真紀さんは以前から希望していたキッチンのリフォームを提案しました。
「今さら節約して、いつ使うの？ お金を残して、何になるの？」
工事費は約280万円でした。
佐伯さん自身も、退職後に教え子たちとの食事会へ頻繁に参加するようになりました。1回あたりの支出は数千円でも、交通費や二次会を含めると月5万円近くになることもありました。
「先生、退職したんだから、もっと楽しんでくださいよ」
そう言われるたび、佐伯さんは財布を開きました。
