（※写真はイメージです／PIXTA）
40歳目前、「目標の2,000万円に届かない」…営業課長の焦り
「ついにここまできたか……。けど、目標には少し足りないな」
ネット証券の画面を見ながらそう呟いたのは、中堅住宅販売メーカーで営業職を勤めるケイスケさん（仮名／39歳）。年収は750万円、パート勤務の妻と二人の子どもと一緒に暮らしています。目標数字を追いかける体育会系の、いわゆる「ゾス会社」とも揶揄される厳しい職場で、優秀な成績を収め、昨年課長へと昇進を果たしました。
彼が見ていた画面の口座残高は、約1,600万円を示しています。
最近は新NISAが話題ですが、ケイスケさんは2014年に始まった旧NISAをきっかけにインデックスファンドへの積み立て投資を始め、順調に資産を増やしてきました。
投資のお手本としたのは、長期・分散で積立投資を推奨する経済評論家の著書です。「この手法なら、本業が忙しい、投資初心者でも無理なく続けられそうだ」と考えたためでした。事前に相談した妻は、のんびり屋な性格もあり、投資に関心がなかったことから、運用はすべてケイスケさんに一任されています。
当初は明確な目標を定めず漠然と始めた投資でしたが、時期がよかったこともあり、資産は平均で年率10％以上のペースで増え続けました。そして数年後、老後2,000万円問題が話題となったとき、将来子どもの教育費が嵩んで投資に回せなくなる可能性を想定し、「40歳までに2,000万円」という目標を掲げたのです。
一度目標を設定すると、普段の仕事で数字を追う営業マンとしての本領が発揮されます。何通りものシミュレーションを作成し、目標から逆算して毎月の積立額を調整しながら資産を拡大させていきました。そうして迎えた今年、目標期限の40歳まであと1年というタイミングで、資産は投資資金の倍となる1,600万円にまで達したのです。
しかし、ここでケイスケさんは悩みます。
いまのペースでは、40歳までに目標の2,000万円へ到達するのはかなり難しそう状況でした。必ずしも40歳時点で目標額に届かなければ生活に困るというわけではありません。それでも、目標達成を信条とする営業魂がそれを許さなかったのです。仕事においては、これまでも数々の無理な目標を達成してきたという自負がありました。
（よく考えろ……。仕事と同じで、なんとか目標達成する方法があるはずだ）
確かに投資の世界には、FXや信用取引など短期間で大きく資産を増やす方法が存在します。悩んだ末にケイスケさんが選んだのは、いまの投資方法から個別株への投資に変更することでした。
この決断には理由があります。投資雑誌などでは「インデックス投資は初心者向け、経験を積んだら個別株投資を推奨」といった記事が目についたからです。インデックスファンドでは年率10％以上で増えましたが、個別株には同じ期間で数倍になったものも珍しくありません。それらを横目で見ているうちに、個別株であればより短期間で目標額に到達できると考えたケイスケさん。また、FXなどに比べればリスクは高くないように思えました。
こうして目を付けたのは、これからAIブームを支えると話題の業種でした。その中心と目されていた会社の株は、すでに割高感があったものの、さらなる値上がりに賭ける形でファンドを解約し、まずは資金の半額を投資したのです。
