新築戸建てを購入、住宅ローン返済は順調だった

「繰上げ返済なんて、しなきゃよかったんです」

そう話すのは、夫を亡くした佐藤智子さん（仮名・61歳）です。

夫の直樹さん（仮名・享年63歳）はメーカー系企業に長く勤め、現役最後の年収は約700万円、60歳の定年後は再雇用で年収約300万円、65歳まで働く予定でした。65歳から受け取る年金の見込額は月約17万円。智子さんは近所の会社でパートとして働き、月収は約10万円です。2人の子どもはすでに独立しています。

夫婦が首都圏郊外に3,800万円の新築戸建てを購入したのは、直樹さんが37歳のとき。頭金760万円、借入額3,040万円、35年返済、固定金利2.8％程度。月々11万円を超える返済が始まりました。

直樹さんは「増えるかわからないものより、減らさず持っているほうが安心」という堅実なタイプ。一方、智子さんは、夫ほど稼げないからこそお金について調べるのは自分の役目だと考えてきました。

2017年、低金利が続くなか、智子さんは住宅ローン金利が借入時より大幅に低下していることに気づき、FPに相談して夫を説得。残債約2,000万円を全期間固定・金利約1％に借り換え、返済期間19年、毎月返済額は約9万6,000円まで軽くなりました。

順調だった住宅ローンの返済。転機は直樹さんが60歳で定年を迎え、退職金2,000万円を受けとったときです。この時点で、住宅ローンはまだ約1,400万円残っていました。