普通預金で資産を2倍にするには「240年」かかる時代…手取り25万円・資産7000万円の就職氷河期世代50歳男性が選んだ「現金の置き場所」

1970年代～1980年代にかけては、給与の一部を定期預金に回しているだけで「誰でもノーリスク」で資産形成ができる時代がありました。それから半世紀あまり、現在の銀行の普通預金金利は0.3％ほど。現代では利息がほぼつかないばかりか、物価上昇によって実質的に資産が目減りしてしまいます。20年以上の投資経験を持つ就職氷河期世代のななし氏は、生活を守るための「現金」と、資産を育てるための「NISA」を明確に使い分けているそうです。本記事では、同氏の著書『手取り25万円、妻子持ちでも7000万円貯めた私の氷河期世代のお金の戦略』（Gakken）より、「安全な現金管理」と「手堅い積立投資」を両立させる、無理のない資産運用を提示します。

（※写真はイメージです／PIXTA）

普通預金で資産を2倍にするには「240年」もかかる

「72の法則^※」を使うことで、多くの人がやっている「貯金（銀行の普通預金）」が資産形成の手段としていかに非効率であるかがわかります。

^{※編集部注　20年で試算2倍を実現するためには、どれくらいの利回りが必要なのでしょうか。その計算で使うのが「72の法則」です。}

^{計算式：「72÷年数＝年利（％）」または「72÷年利（％）＝年数」}

^{20年で資産を2倍にしたい場合、「年数」に20を代入します。すると72÷20で3.6。つまり、年利3.6％程度で運用できれば、約20年で2倍になる計算です。}

^{たとえば想定利回りが8％であれば、72÷8で9となり、約9年で元金が2倍になることがわかります。「72」を、わかっている数字（年数または年利）で割ることで、「知りたい数字」がわかる式です。}

現在、銀行の普通預金の金利はだいたい0.3％くらい（2026年7月時点）。これを先ほどの式に当てはめてみましょう。72÷0.3で240。なんと、銀行に預けているお金が2倍になるのは「240年後」です！

でもじつは、これでもかなりマシになったほう。少し前のメガバンクでは金利0.001％くらいでした。これだと7万2000年!!　少し前まで「銀行預金で資産が2倍になるには、縄文時代から預ける必要がある」なんて言われていたゆえんです。

1970年代から1980年代にかけては郵便貯金の定期金利が8％くらいあった時代もありました。氷河期世代からすれば想像を絶する利回りで、普通に働いて給与の一部をせっせと定期預金に回していれば、「誰でもノーリスクで資産形成ができた」のです。バブル崩壊後の一時期も銀行は3％くらいの金利を支払っており、それなら約24年で資産を2倍にできました。

それと比べて0.3％という金利は、少しは上がったとはいえほぼゼロと同じ。「100万円」預けても、利息は「1年で3000円」です。時間外にATMからお金を下ろしたり、振り込み手数料などを払っていたりしたら、あっというまになくなってしまう金額です。