「退職金で完済すれば大丈夫」…35年ローンで“夢のマイホーム”を購入

現在は、夫婦で月20万円の年金を受給しながら、家賃5万円の公営住宅に暮らすタツヤさん（仮名・70歳）。しかし、かつては“夢のマイホーム”を所有していました。

タツヤさんが住宅購入を決断したのは42歳のときです。当時は会社員として働き、パート勤務の妻・アキコさん（仮名・同年齢）、12歳の息子の3人暮らしでした。当時のタツヤさんの年収は700万円、アキコさんは100万円で世帯年収は約800万円。貯蓄も1,500万円ほどありました。

一家はそれまで、郊外にある家賃10万円・1LDKの賃貸マンションで暮らしていましたが、「マイホーム」が夫婦の長年の夢であったことと、息子が中学生になるにあたり「自分の部屋がほしい」と言ったことから、夫婦も将来を見据え、購入を検討することに。

不動産会社に相談したところ、「35年ローンを組むなら、年齢的に購入は数年以内にしたほうがいいですよ」と強く勧められ、その言葉に背中を押されて夫婦は購入を決断しました。

選んだのは価格4,500万円、築20年の3LDK中古マンションです。諸費用などで500万円を支払い、残りを35年ローンで借り入れました。

定年後もローン残高1,800万円…それでも「老後生活は問題ない」と判断

住宅購入によって貯蓄は1,500万円から1,000万円に減りましたが、タツヤさんは「まだ1,000万円ある。これからもコツコツ貯めていく予定だし、大丈夫だろう」と考えていました。

また、住宅ローンの返済額は毎月約12万5,000円、管理費と修繕積立金は合わせて2万5,000円で、毎月かかる住居費は合計15万円です。賃貸で暮らしていたころより月5万円負担が増えますが、不動産会社からは「現在の手取り収入なら返済負担率は約28％で、無理のない水準です」と説明を受け、納得していました。

35年ローンを組んだタツヤさん、完済は77歳の予定です。定年を迎える65歳時点でもローンが約1,800万円残りますが、「退職金が2,000万円くらいあるみたいだからそれで完済できる。老後生活も問題ないだろう」と判断。

こうして、一家は夢だったマイホームでの生活をスタートさせました。しかし、思い描いていた計画どおりには進まない事態が次々と起こります。