総資産1億4,000万円超、人も羨む潤沢な資産を抱えながら悩む72歳

「まさか、ここまで資産が増えるなんて思ってもいなかったんですよ」

横川正則さん（仮名、72歳、元会社員）は、毎月の厚生年金約16万円を受け取り、静かに暮らしています。1ヵ月の食費は3万円ほど。外食はほとんどせず、旅行にも行きません。一戸建ての部屋の中は実に簡素です。これだけ聞くと、「お金に余裕がある老後」とは感じられないでしょう。しかし、実際はその逆でした。

証券口座に7,000万円、銀行預金に2,000万円、さらに親から引き継いだ都内の自宅は地価高騰で5,000万円を超える価値となり、総資産は1億4,000万円を上回っています。仮に90歳まで生きるとして、あと18年。証券口座の運用益でさらに資産が増えることを考慮すれば、お金で困ることはまずないでしょう。

しかし、「介護が必要になったら？」「大きな病気をしたら？」 ――そんな不安があり、横川さんは、現役時代から財布の紐を緩めることができませんでした。そうやってお金を使わないことが習慣となり、資産は減るどころか、予想以上に増えていったのです。

証券口座の資産は、右肩上がりの相場に合わせて、ただ置いているだけでも増えていきました。また、東京の地価も、本人の意思とは関係なく上がり続けました。国土交通省の公示地価によれば、東京都の住宅地の平均地価は2015年から2026年にかけて約1.6倍に上昇（※1）。ただ「住む場所だった家」が、いつの間にか「売れば、5,000万円以上になる資産」に化けていたのです。

「余るぐらい資産ができたけれど、気づけば70代。お金を使って何かしようという気力自体が、薄れてきてしまってね……。増えていくばかりなんですよ。今度はこの資産をどうするのかという、別の悩みが出てきてしまったんです」

気づけば「老後資金が足りるだろうか」という悩みは、「使い切れない資産をどうするか」という、まったく別の悩みを生み出していました。

そして、その悩みをさらに深くしていたのが、「資産をこの人に残したい」と思える相手がいなかったことでした。