長期投資と仮想通貨で〈資産1.2億円〉…40歳会社員が「いつの間にか富裕層」に

現在、食品メーカーのシステム管理部で働くワタルさん（仮名・43歳）。一見するとごく普通の会社員ですが、実は3年前の40歳のとき、資産1.2億円を手に念願の「FIRE」を達成し、一度は会社を辞めた過去を持っています。

ワタルさんは一体、どのようにして巨額の資産を築き、なぜ再び働き始めたのでしょうか。

ワタルさんの実家は東北地方にあり、都内の大学に進学したのを機に一人暮らしを始めました。そのまま都内で就職し、以来、賃貸マンションで一人暮らしを続けています。

ワタルさんは家事全般が得意で、とくに料理にはこだわりを持っています。そのため、付き合い以外で外食することはほとんどありません。毎日の自炊もまったく苦ではないそうです。

趣味は読書とジョギング。他にお金のかかる趣味はありません。出勤時の服装も自由だったため、被服費は必要最低限しかかかりません。そのため、毎月収入の4割くらいは貯蓄に回っていたそうです。

そんなワタルさんは25歳のころ、普通預金で眠らせておくよりも有効に活用したいと考え、投資を始めることにしました。なにか明確な目的があったわけではありません。強いていうなら「将来のため」という漠然とした動機でした。

最初は預金の一部で、投資信託や個別株を買いました。NISA制度が始まってからは、毎月一定額を積立投資に回し、ボーナス時には、追加資金で個別株やREITなどにも投資をしてきました。これまでに何度か資産の評価額が下がる局面もありましたが、結果的には持ち直して資産額は順調に増えていきました。

数年前のこと。職場の懇親会の席で隣り合った同僚から「仮想通貨で儲けた」という話を耳にしました。その話が頭のどこかに残っていたワタルさん。その後、コロナ禍に突入し、時間に余裕ができたころ、思い立ってある仮想通貨を300万円購入したのです。

その数年後、仮想通貨を高値のタイミングで売却し、9,000万円ほどの大きな利益を得ました。仮想通貨の売却益は雑所得となり、所得税と住民税合わせて最大55%が課税されます。

ワタルさんのケースでは、5,000万円近い税金を払うことになったため、手元に残ったのは4,000万円ほどでしたが、株や投資信託など8,000万円の資産と合わせると、保有資産は1.2億円に達していました。