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老後資金を2,000万円貯めても「ぴったり使い切ることはできない」
「実際には老後に2000万円がなくても老後のやりくりは可能なのに、なぜ4000万円と言うのですか」と問われることがあります。
実は、老後の資産計画においてもうひとつ重要なことがあります。それは「2000万円貯めて、2000万円ぴったり使い切ることはできない」ということです。私たちは、資産形成してきたお金をすべて老後に使うことができないのです。
たとえば、しっかり計画的に2000万円を貯めて、セカンドライフを迎えた人がいたとします。これを老後に取り崩していいお金だと考え、どれくらい取り崩してよいか計算します。利息を抜きにしても「月5万円×30年で1800万円」を取り崩すことができる、と電卓上では分かりますが、実際に老後の生活をスタートさせてみると、「毎月5万円」の取り崩し継続ができないことに気づきます。
その理由は「預金残高ゼロになるのは怖い」というイメージだったり、「病気や介護の費用が高くなったり、老人ホームの入居費などまとまったお金が必要になるかもしれない」というような予算確保の問題だったりします。
いずれにせよ貯めたお金を老後に使い切るというのは難しいテーマで、これを考えると「老後に（使う）××万円+老後に（残す）××万円」を考える必要があります。合計すると、現在でも3000〜4000万円を考えることが多いのです。
これは一般的な「老後2000万円」論では触れられてこなかったテーマですが、現実には無視できない要素です。
私たちは「もしも」のときにお金を残しておきたいと考えます。それは当然のことです。老後は特に、「借りてなんとかして、後で返す」ができません。現役時代は、住宅ローンを始めとして「借りて、あとで返す（利息をつけて）」が可能ですが年金生活ではこれは危険です。ボーナスもありませんし、昇格昇給もないからです（物価見合いの年金額改定はある）。
