年金暮らしで月3万円の赤字…老後に不安を抱く65歳男性

タカシさん（65歳）は定年前、専門商社の営業として活躍していました。

上昇志向が強いタカシさんは「豊富なキャリアを積みたい」と、これまでにコンサルティング会社や不動産会社、保険会社など、業界をまたいで複数回の転職を経験してきたといいます。

現在は定年を迎え、年金生活を送っています。貯蓄は1,000万円ほどあり、3歳年下の妻と娘の3人暮らしです。

年金収入は、タカシさんが月17万円で妻が月5万円、あわせて月22万円です。金額としては一般的な水準ですが、家計にはあまり余裕がありませんでした。

というのも、娘が会社を辞め実家に出戻りしてから生活費の負担が増え、毎月の収支は約3万円の赤字となっていたのです。

赤字分は貯蓄を取り崩して賄っており、当面生活は維持できますが、このままではいずれ資金が尽きてしまう可能性があります。

不安になったタカシさんは、赤字分を補うため、アルバイトを始めようと考えました。

「年金をもらいながら働くと『在職老齢年金』に該当するかもしれない」

年金とアルバイト収入の関係を整理するため、タカシさんは年金事務所で、自身の年金記録もあわせて確認してもらうことに。

年金事務所で明らかになった「眠ったままの年金」

担当者は、タカシさんの年金記録を確認するなかで、次のように言いました。

「『基金代行額』の記録がありますね。もし企業年金を請求されていなければ、年金が増えるかもしれませんよ」

タカシさんは思わず聞き返します。

「基金代行額？　なんですかそれ？」

基金代行額とは、厚生年金基金や確定給付年金といった企業年金に加入していた場合に、年金記録に記載されるものです。請求したかどうか尋ねられたタカシさんは、戸惑いながら「請求した覚えはありません」と答えました。

「転居などで請求書が届いていない可能性もあります。一度、企業年金連合会に確認してみてください」

タカシさんは言われたとおり、すぐに企業年金連合会に問い合わせました。