資産運用の「本当の目的」とは

皆さんは、なんのために資産運用をしていますか？

「老後が不安だから」という答えはよく聞きますが、それだけでは不十分です。老後の不安が解消されたとして、「生きていければそれでいい」という人生で満足できるでしょうか？

資産運用の真の目的は、より充実した人生を送ることにあるはずです。充実とは、長く生きることではなく、初めての体験を増やすこと、感情が大きく動く瞬間を増やすこと、自分で決めた選択を積み重ねることではないでしょうか。

老後不安の解消に欠かせない「人生設計図」

「お金を使いたいけど老後が不安」という気持ちの根本にあるのは、「見通しが立てられていない」ことにある場合が多い印象です。

・何歳まで生きる可能性があるか 

・毎月の生活費はいくらか 

・年金はいくら入るか 

・年金生活開始時にどれくらいの資産が残っているか

これらが不明瞭だと、「とりあえず貯めておけば・運用しておけば安心」と、無計画に貯め続けることになりがちです。結果、自分で望まない“つまらない人生”に進んでしまいます。

具体例で考えてみましょう。現在60歳で資産3,000万円ある場合、下記のように資産運用をすると、「貯めながら使う」ことが可能になります。

仮に、NISAで1,800万円を投資したとします（年利5％想定）。すると、残りは1,200万円です。

毎月の生活費が20万円程度なら、2年分の現金（480万円）を確保。残りの720万円を自由に使える余裕資金とみなせます。この720万円で、たとえばそのうち500万円を使って世界一周旅行をする……という選択も現実的です。

NISAで5年間段階的に投資を続けた場合、5年後には約2,000万円に成長しています。その後、毎月約10万6,000円を取り崩しても30年間持続可能な計算です。年金＋10万円程度の生活が見込めるということになります。

このように具体的に試算することで、「お金がないからできない」ではなく、「これだけあるから使ってもいい」とイメージが変わるのではないでしょうか。多くの人は「急な医療費や介護費用が心配」と躊躇しますが、下記のような設計図があれば柔軟に対応可能です。

・65歳までフルタイムで働く

・66歳から500万円で世界一周旅行 

その後、66〜70歳の5年間で適度に働く

（年100万円×5年＝500万円）

これなら無計画ではなく、むしろ計画的。旅行せずに貯め続ける人生と、旅行して適度に働いて補う人生、どちらが豊かでしょうか？

時計で測られた人生ではなく、記憶に残る人生を送るために

充実した日々を過ごすために、お金は「貯める」道具ではなく「使う」ための道具です。しっかりとした設計図があれば、不安を減らしつつ、心に残る体験を増やしていけます。

2026年、そしてこれからの人生をよりよいものにするために、資産運用だけでなく「人生設計図」を本気で作成することをおすすめします。

鳥海 翔
株式会社Challenger　代表取締役
FP（ファイナンシャル・プランナー）／投資家