お金のプロのはずなのに…最高年収1,000万を誇った元銀行員〈退職金2,000万円・年金月28万円〉で「勝ち組老後」と思いきや…月13万円の大赤字に転落→「あと6年後に破綻」のジリ貧に悲鳴【FPの助言】

老後破産を回避する3つの緊急戦略―個人の状況に応じた多様な選択肢

赤字家計に焦った正雄さんは、慌ててFP（ファイナンシャルプランナー）の元に駆け込みました。

「まだ間に合います。でも、今すぐ行動を起こす必要があります」

FPの永瀬財也さん（仮名）は、田中夫妻の家計を分析してこう断言しました。

「ただし、対策は一律ではありません。その人の年齢、健康状態、リスク許容度によって最適な対策は変わります」

永瀬FPが提示した対策は以下の通りです。

戦略1：生活水準の見直しと支出の最適化

まずは月額41万円の支出を徹底的に見直しました。

これで支出は月27万円まで圧縮できました。

戦略2：個人の状況に応じた資産運用戦略

田中さんは投資に興味があり、まだ頭もしっかりしているため、長期投資である程度のリスクを取って資産を増やしながら使っていく戦略が可能でした。

これにより、月約2.2万円の投資収益を確保。しかし、すべての人に同じ戦略が適用できるわけではありません。

永瀬FPは説明します。「70代後半以降は認知機能の低下リスクも考慮する必要があります。その場合、複雑な投資よりも、わかりやすい商品への集約が重要です」

戦略3：収入補完の多様な選択肢

収入補完のためにはさまざまな選択肢があります。田中夫妻の場合は、それぞれ信用金庫とスーパーでのパートをすることに決めました。

長年にわたり身に着いた生活水準の切り下げは思いのほか大変でした。しかし、対策実施から6ヵ月後、田中夫妻の家計は劇的に改善しました。

75歳以降を見据えた長期戦略

さらに、永瀬FPは重要な提案をしました。

「今の黒字を長期投資に回してもいいでしょう。ただし、75歳以降は投資戦略の見直しも必要です」