今の自分たちに合う保険選びが「保険のかけすぎ貧乏」を防ぐ

原田さん夫婦のように、「不安だから」「念のため」という理由から保険をたくさんかけすぎて、結果的に家計を圧迫しているケースは少なくありません。一方で、最近では「高額療養費制度があるから、民間の医療保険は不要」という極端な意見も見られます。

確かに、医療費の自己負担額は上限が設けられていますが、すべてを公的保険でカバーできるわけではありません。差額ベッド代、食事代、交通費、治療に伴う収入減少など、「医療費以外の出費」にも備える必要があります。これらを貯蓄でまかなうのか、それとも保険で備えるかは、資産状況やどのような医療を受けたいかの価値観によって異なります。

大切なのは、「保険で備える必要があるリスクはなにか」を明確にして、目的に合う保険を選ぶことです。また、ライフステージごとに必要な保障は変化していきます。子どもの独立や住宅ローンの完済時など、節目節目で保障内容を定期的に見直すことで、保障の過不足や、かけすぎを防ぐことができます。

保険の見直しは、「保険をやめる」ことが目的ではなく、「いまの自分たちに合った形に整える」ことが目的です。そのためには、家計全体や老後資金の準備状況、将来の生活設計と照らし合わせて考えることが大事です。

本来、保険は「自助努力ではカバーできないリスクに対して備える」ものです。不安のあまり「かけすぎ貧乏」にならないよう、ぜひ一度、保障内容と家計のバランスを見直してみましょう。

伊藤 寛子
ファイナンシャル・プランナー（CFP®）