人生を「教育→仕事→老後」と大きく3つのステージに分けると、40代は「仕事」のちょうど真ん中あたり。業務の責任が重くなり忙しさに拍車がかかる人も増える一方で、結婚や子育て、住宅購入など、支出が多い時期でもあります。そこで「夫のみが働いている世帯」と「夫婦共働き世帯」の2つの事例をもとに、40代が資産形成で注意すべきポイントについて、ファイナンシャル・プランナーの三藤桂子さんが解説します。※本記事は、株式会社セゾンファンデックスが運営する『セゾンのくらし大研究』からの転載です。
（※画像はイメージです／PIXTA）
40代は収入も支出も多い世代
「40代」というと、20代で社会に出てスキルを身につけ、30代で実績を積み、収入が右肩上がりとなる人も多い年代です。
国税庁の「令和5年分民間給与実態統計調査」によると、40代の平均給与は下記のようになっています。
40代前半……男性：617万円／女性：345万円
40代後半……男性：660万円／女性：347万円
月額に直すと、40代男性の平均給与は約53万円、女性が約29万円です。ただし、上記はあくまで“平均”で、事業規模によって開きがあり、その差は300万円以上にのぼります。
他方、総務省統計局の「家計調査報告（2024年）」によると、世帯主の年齢階級別家計収支（2人以上の世帯のうち勤労者世帯）における40代の実収入は70万607円、一方支出は46万1,133円（非消費支出＋消費支出）です。
よって、収支は23万9,474円の黒字となるわけですが、黒字の内訳は預貯金や金融資産、保険の純増等ですから、毎月の収入から支出を引いたものではありません。
上記から、男性が世帯主の場合には、給与から支出を引く（53万円−46万円）と7万円を貯蓄等にまわすことができますが、世帯主が女性である場合や、勤務先の事業規模によって、赤字となる可能性があることがわかります。
近年は共働き世帯も増え、兼業や副業が進むなど働き方も多様化していることから、1世帯の収入を“1つの大きなお財布”と考えれば、上記のデータより収入増となるかもしれません。
しかし、40代は教育費に住宅ローンにと、なにかと出費が多い世代です。さらに、物価高の影響をもろに受け、なかなか資産形成ができないと悩んでいる人も多いのではないでしょうか。
そこで、ある2組の事例から、40代の資産形成のポイントと注意点をみていきます。
