定年で“完全リタイア”した60代夫婦の老後

東京都内に住む田中夫婦（仮名）。元会社員の夫（67歳）と専業主婦の妻（66歳）の年金収入は、2人あわせて月23万円です。ひと月あたりの生活費は月18万円で、普段は読書やガーデニングを楽しみつつ、年に1度は国内外への旅行を楽しんでいます。

年金で生活費が賄えていることから、約1,500万円の貯金はほぼ手つかず。将来の医療・介護費や持ち家の修繕など、万一の事態にも問題なく対応できそうです。

「使わないのはもったいないし、もっと贅沢しちゃおうか」

田中夫婦は笑いながらそう話します。

夫婦で月18万円の生活費…きつくない？

田中夫婦がこうした“余裕の老後”を過ごしているのには、50代でおこなった「支出と資産の見直し」がありました。

子育てが落ち着いたこともあり、保険や通信費などを見直すことにした田中夫婦。こうした固定費の見直しでまずは月々3万円の削減に成功しました。さらに、食費などの変動費も、“ムリ・ムラ・ムダ”をなくすことを習慣化。ストレスなく減少させることができました。

そして、60歳の退職時に住宅ローンを完済。同時期に子どもが実家を離れ独立したことから、貯金の半分を段階的に投資に回すことにしました。

妻「投資といっても、年利2.5％程度の低リスク商品を選びました。大きな利益は期待できないけれど、大きく減ることもないし、なにより値動きに一喜一憂したくないって夫と話したんです。『気がついたら少し増えていた』くらいが、私たちにはちょうどいいねって」

　

夫「妻から『そろそろ定年後のこと考えなきゃね』って言われるまで、正直お金のことを真剣に考えたことはありませんでした。ちょうど定年のタイミングで老後2,000万円問題が話題になったとき『そんなにいるの!?』と焦って。でも、自分たちの場合は2,000万円も必要なさそうです。この歳になって、貯金がこんなに余っているとは思っていなかった。

　

『お金が余って困ります』なんていったら周りから怒られそうだけれど、“嬉しい誤算”です」