“普通のサラリーマン”がある日突然“億万長者”に

現在56歳の田中直さん（仮名）は、中堅メーカーに勤めるサラリーマンです。月収は45万円ほどで、都内の賃貸マンションに妻と大学生の娘と3人で暮らしています。

勤務先には再雇用制度があり、定年は60歳であるものの、希望すれば65歳まで働くことができます。しかし、「趣味のバイクで、日本中をあちこち回ってみたい」と密かな夢があった直さんは、できれば60歳で退職したいと考えていました。

そんな矢先、直さんのもとに「叔父が他界した」と連絡が入りました。叔父は生涯独身を通し、公正証書遺言に「自分の全財産は甥である直に相続させる」と残してあるというのです。

直さんは業務には真面目である反面、お金には無頓着な一面を持っていました。家計管理は全面的に妻が担当しており、直さんは毎月小遣いの範囲で趣味を楽しんでいました。

そんな直さんに突然、推定3億円もの大金が舞い込んできたのです。

有頂天になった直さんは「こんなにお金が入ったんだから、もうなにをやっても構わないだろう」と、60歳を待たずに56歳での早期退職を決断。降って湧いたような奇跡に妻も冷静さを失ってしまい、直さんの退職を止めることはしませんでした。

そして、退職と同時に勢いで“終の棲家”として9,000万円の都内分譲マンションの購入を決断。3億円の遺産を手にした直さんにはなんの問題もありません。

「これからは趣味を謳歌しながら、悠々自適な暮らしができる……！」

理想の老後が送れることを、このときは信じて疑う余地もありませんでした。ところが……。

急転直下…「多額の相続税」に怯える日々へ

その後、叔父の遺産を紐解いてみると、遺産のうち大半は収益用不動産であることが判明。これらはバブル期に投資用として購入したもので、ローンは完済しており、叔父は家賃収入を老後の生活資金の一部としていました。

当時の購入価格は2億円だったそうですが、現在の市場価値は不明。すぐに現金化できる資産は、定期預金の1億円だけです。

妻「ねえ、3億円も相続したらけっこう相続税がかかるんじゃない？」

直「えっ？　……そうなのか？　でも、実際に相続税を払う人はごくわずかだと聞いたことがあるぞ」

妻「そうかな……。不安だから、ちゃんと調べてみたほうがいいんじゃない？」

とはいえ、自分が大金を持っていることを周囲に知られたくない……そう考えた直さんは、知り合いのファイナンシャルプランナー（FP）に聞いてみることにしました。