誰もが羨む公務員人生…しかし給料日の翌日には財布は空っぽ

山田誠一さん（仮名・59歳）は、地方自治体で30年以上勤務してきたベテラン公務員です。年収720万円、退職金見込み2,300万円、年金見込み240万円という数字だけを見れば、老後の生活は安泰と思われます。同期の多くは彼の安定した収入と将来を羨んでいました。

しかし、山田さんには誰にも言えない秘密がありました。給料日の翌日には、彼の財布はほぼ空になっているのです。住宅ローンの返済、カードの支払い、消費者金融への返済……。山田さんの給料は入った瞬間から様々な債務の返済に消えていくのです。

「公務員だから」という理由で与えられた高い与信枠。複数のクレジットカードと消費者金融からの借入総額は、なんと1,800万円にも達していました。安定収入という「安心の罠」が、彼を借金地獄へと導いていたのです。

『公務員だから大丈夫』という甘い罠—収入の8割が返済に消える日々

山田さんの借金は一朝一夕で膨れ上がったわけではありません。最初は小さな買い物のつもりだった家電製品のローン。次に家族旅行のためのカード利用。そして、少しずつ増えていく生活費の足しにとカードキャッシング。

「公務員だから返済能力がある」という金融機関の評価は、彼にとって諸刃の剣となりました。クレジットカードの限度額は次第に引き上げられ、消費者金融からの借り入れも容易でした。

「最初は50万円程度の借金でした。でも、返済が遅れないようにと焦って別のカードでキャッシングして返済する……その繰り返しでした」と山田さんは振り返ります。

気づいたときには、月収の約8割が各種ローンの返済に消えていく状況に。残りの2割で家族4人の生活を維持するという綱渡りの日々が始まっていました。

さらに追い打ちをかけたのは、長男の大学進学費用。教育ローンを組むも、すでに借入限度額に達していた山田さんは、高金利の消費者金融に手を伸ばさざるを得ませんでした。