【年収300万円】ゴールドカードの年収目安とは？審査基準を徹底解説

「年収が高くないと審査に通らないって本当？」
「ゴールドカードを持っている友人は年収いくらなんだろう？」
「ゴールドカードを作成するための必要最低年収を知りたい」

一般カードよりも高いステータスを持つゴールドカード。

 

ゴールドカードが欲しいけれど、年収が低いから審査に通らないかもしれないと考える方は少なくありません。

 

本記事では、ゴールドカードの審査に通るために必要な年収や審査基準について解説します。

 

 

審査基準をあらかじめ理解しておけば、自分に見合ったゴールドカードがわかり、安心して申し込みできます。

 

ぜひ、最後までご覧ください。

 

 

 

【結論】ゴールドカード作成に必要な年収は300万円    

ゴールドカードの審査を通過するために必要な年収は、「300万円程度」と言われています。

 

年収300万円は、20〜30代男女における年収の平均とされています。

 

国税庁が調査した令和4年度の男女の平均年収を見てみましょう。

 

 

 

ゴールドカード＝富裕層の持つカードのイメージが強いあまりに、「自分の年収では審査に通らない」と思い込む方も多いですが、ほぼすべての年代が年収条件をクリアしています。

 

ただし、ステータスの高いカードはさらに高い年収を求められる場合があります。

 

年収300万円あれば、すべてのゴールドカードの審査に通るわけではない点に注意しておきましょう。

 

参照：令和4年分民間給与実態統計調査

 

 

ゴールドカード保有者の年収は400万円未満が半数以上

ゴールドカードの審査通過に必要な年収は、300万円程度だとわかりました。

 

しかし、実際にゴールドカードを持っている人の年収はどうなのでしょうか？

 

NTTドコモのアンケート調査では、ゴールドカード保有者のおよそ6割が年収400万円未満という結果でした。

 

出典：ゴールドカード保有者の約63%が個人年収400万円未満で、ゴールドカードは、“大衆化”の時代へ 「全世代のゴールドカード保有・利用に関する調査」を発表

 

年収400万円未満の人の中には専業主婦や学生も含まれており、個人年収で見ると4割が年収200万円未満です。

 

ゴールドカードを保有している人のリアルな年収を見てみると、ゴールドカードの審査基準に年収は大きく影響していないとわかります。

 

 

 

年収だけでなく、職歴やクレヒスも重要

ゴールドカードの審査でチェックされるのは、年収だけではありません。

 

以下の要素を含めて総合的に判断されます。

 

• 勤務先
• 勤続年数
• 雇用形態
• 家族構成
• 居住年数
• クレヒス

 

たとえ年収が低くても、安定した勤務先で長く働いている、あるいは良好なクレヒスを築いていれば審査に通過しやすいでしょう。

 

 

 

ゴールドカードは審査に通りにくい？ランクを説明

クレジットカードのランクは4つに分けられ、ランクが上がるごとにステータスも高くなります。

 

 

ゴールドカードは、一般カードよりも1つ上のランクです。

 

審査基準や年会費が高い分、特典や付帯保険が充実しています。

 

空港ラウンジの利用やホテルのグレードアップといった、ラグジュアリーな体験を過ごせる点も魅力です。

 

 

 

ゴールドカードを持っている人のイメージ

一般カードよりグレードの高いゴールドカードは、「経済的にゆとりがある」「お金持ち」のイメージが強く、持っているだけでステータスの証明になります。

 

例えば職場の上司がゴールドカードでお会計を済ませてくれたら、「いつか自分も上司のようにスマートに支払いたい！」と憧れますよね。

 

また、気心の知れた友人や同僚が知らぬ間にゴールドカードを持っていると、「同年代なのにもう持ってるなんて」と焦りの気持ちが強まるでしょう。

 

 

ゴールドカードが持つイメージは、いつの時代も「ステータスの高さの象徴」です。

 

周りから一目を置かれたいなら、大人の嗜みとしてのゴールドカードの所有がおすすめです。

 

 

 

年会費の元はとれる！ゴールドカードを保有するリアルな理由

ゴールドカードは、高い年会費に相当した特典や付帯サービスが魅力です。

 

 

ゴールドカードは一般カードに比べて優れたポイントアップシステムとボーナスポイント特典があります。

 

いつも利用している店舗のお買い物も、ゴールドカードで支払うだけで、2倍にも3倍にもポイントを貯められます。

 

自分に合ったカードを選び、上手く活用すれば年会費以上のポイントもすぐに貯まっていくでしょう。

 

さらに、ゴールドカードは持っているだけで社会的な地位をアピールできるステータスカード。

 

実用的なメリットとステータスの高さが相まって、コスパ最強の万能カードとして人気が集まっています。

 

 

年収300万円でも持てる！おすすめゴールドカード5選

年収が300万円の方には、年会費がお手頃のものがおすすめです。

 

年会費が無料から1万円程度のゴールドカードを6選ご紹介します。

 

 

 

年収が低いと審査に落ちるわけではありませんが、審査基準の厳しいゴールドカードに申し込んで落ちてしまっては身も蓋もありません。

 

手堅くゴールドカードを手に入れるには、上記おすすめのゴールドカードから選ぶようにしましょう。

 

 

【気になる】年会費、ステータスで決めよう！人気の高いゴールドカード  

 年会費やステータスの高さ、ポイント還元率を重視したい方におすすめのゴールドカードを紹介します。

 

・主婦・学生も可！楽天ゴールドカード
・20代限定！JCB GOLD EXTAGE
・ポイント高還元！三井住友カード ゴールド（NL）

 

年収が高くないゴールドカードばかりなので、初めてのゴールドカードにぴったりです。

 

 

 

主婦・学生も可！楽天ゴールドカード

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1～3%
年会費（税込）	入会キャンペーン	付帯保険	家族カード・ETC
2,200円	最大5,000ポイント	海外旅行傷害保険：最高2,000万円 カード盗難保険	無料

 

 

・国内主要空港のラウンジを年間2回まで無料で利用可能
・世界44拠点のトラベルデスクのサポートを受けられる
・誕生月に楽天市場・楽天ブックスから購入するだけでポイント4倍にアップ

 

 

 

20代限定！旅行好きなら持たなきゃ損「JCB GOLD EXTAGE」

マイル還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
0.1～0.3%
年会費（税込）	入会キャンペーン	付帯保険	家族カード・ETC
3,300円 （初年度無料）	入会後3ヵ月間ポイント3倍	海外・国内旅行傷害保険 最高5,000万 ショッピング保険 最高200万	1,100円（1人目は無料）・ETC無料

 

・国内34空港46か所のカードラウンジが無料
・20代限定で持てる年会費格安のゴールドカード
・最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険が利用付帯

 

 

 

毎月9万円以上利用で翌年以降の年会費が無料！「三井住友カード ゴールド（NL）」

 

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
0.5～7%※
年会費（税込）	入会キャンペーン	付帯保険	家族カード・ETC
5,500円 (年100万円利用で翌年以降の年会費無料)※		海外・国内旅行傷害保険 最高2,000万円 ショッピング保険 最高300万	無料・ETC無料（利用ない場合は税込550円）

 

 

・国内34空港47か所のカードラウンジが無料
・最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険が利用付帯
・年間100万円（税込）利用で翌年以降の年会費が無料※

 

 

 

 

職歴やクレヒスも？ゴールドカードの審査基準を理解しよう

年収は審査に通過するために必要な条件の一つであるものの、審査基準は各カード会社ともに非公開です。

 

カード会社によって審査基準は異なるので、例え年収が300万円を超えていたとしても、そのほかの理由で落とされるケースもあります。

 

この章では、年収以外の審査基準である「属性」「クレヒス」の2つの条件と、ブラックやプラチナカードに比べると審査が優しい理由について詳しく解説します。

 

・【属性】年齢・勤務先・勤続年数
・【クレヒス】住宅ローン、カードの利用情報
・プラチナやブラックほど厳しくない

 

 

 

【属性】年齢・勤務先・勤続年数

「属性」とは、年齢や居住地、職業などの申し込み者、家族構成などの基本情報です。

 

ゴールドカードの審査時に必要な属性情報は次のようなものがあります。

 

• 年齢
• 家族構成
• 住まい（賃貸または持ち家）
• 勤務先
• 勤続年数
• 雇用形態

 

これらの申し込み者の情報をもとに、ゴールドカードの所有者として問題ないかを総合的に判断されます。

 

 

 

【クレヒス】住宅ローン、カードの利用情報

ゴールドカードの審査を通過するために欠かせない情報が「クレヒス」です。

 

クレヒスとはクレジットヒストリーの略で、クレジットカードの利用履歴や住宅ローンの支払い状況など取引事実に基づいた信用情報を指します。

 

カードの支払いを延滞していたり無理な住宅ローンの組み方を行っていると、支払い能力を疑われてしまい、審査に落ちる可能性があります。

 

今は問題なくても、過去にクレヒスに傷が付くようなカードの使い方をしていれば、審査に大きな影響を与えてしまうので注意しましょう。

 

 

 

プラチナやブラックほど厳しくない

ゴールドカードはステータスの高さから、審査基準のハードルが高いイメージを持たれやすいです。

 

しかし、ゴールドカードよりもランクの高いプラチナカードやブラックカードに比べると、審査条件は厳しくありません。

 

安定した収入と勤務先であれば、基本的に問題ないでしょう。

 

一方で、将来的にプラチナカードやブラックカードを手にしたいと考えているのなら、審査基準はさらに高くなることを覚えておきましょう。

 

転職を繰り返したり、カード支払いの遅延や延滞のないよう今以上に気を付けてください。

 

 

 

審査に落ちた！ゴールドカードの審査に通過できない理由5選

ゴールドカードを申し込んだ人の中には、年収はクリアしているにもかかわらず、審査に落ちてしまったパターンもあります。

 

年収以外で、ゴールドカードの審査に通過できない理由を5つご紹介します。

 

・働き方、無職で落とされる
・短期間で複数のゴールドカードを申し込んでいる
・返済中のローンや分割払いがある
・クレヒスに傷が付いている
・申し込み内容に不備がある

 

「自分と同じくらいの年収の同僚は審査に通っているのに何故？」「年収は満たしているはずなのに…」

 

審査に落ちて恥ずかしい思いをしないためにも、しっかり確認しておきましょう。

 

 

 

働き方・無職で落とされる

職種で審査に落とされる可能性は少ないものの、ほとんどのカード会社が申し込み条件に「安定した収入」を記載しています。

 

そのため、公務員や医師、会社員などの安定した職業は審査に通りやすい傾向があります。

 

収入の安定していない派遣社員や個人事業主、無職の場合は支払い能力の有無を疑われ、審査に落とされてしまう可能性が。

 

支払い能力が十分にある証明として、「職歴」は重要な審査基準なのです。

 

 

 

短期間で複数のゴールドカードを申し込んでいる

ゴールドカードが欲しいからと短期間で複数のゴールドカードを申し込むと、審査に通り辛くなります。

 

カード会社は審査を行う際に、他社でもカードの申し込みを行っていないか信用情報機関を通して確認します。

 

同じタイミングで複数の申し込みを行っていると発覚すると、お金に困っている人と判断され、審査に落ちる可能性が高いです。

 

信用情報機関には、6ヵ月分のクレジットカード申し込み履歴が残っています。

 

2枚目のゴールドカードの申し込みは、6ヵ月ほど期間を空けてから行うようにしましょう。

 

 

 

返済中のローンや分割払いがある

返済中のローンや分割払いが多額に残っている場合、ゴールドカードの審査に影響を与えてしまうかもしれません。

 

1社のみであればまだしも複数から借り入れをしていると、審査に不利に働いてしまいます。

 

 

借り入れ情報は、住宅ローンやスマホの分割払いも対象となります。

 

ゴールドカードを申し込もうとするタイミングまでに完済できているのが、望ましいです。

 

 

クレヒスに傷が付いている

過去にクレヒスに傷が付くような使い方をしていると、審査に大きな影響を与えます。

 

例えば、次のようなカードの使い方をしている方は要注意です。

 

• クレジットカードの支払い遅延
• スマホ分割払いの延滞
• 消費者金融からの借り入れ

 

 

そのほかにも自己破産による債務整理や、カードの強制解約といった情報は、信用情報機関に5〜7年保管されます。

 

 

ゴールドカードの申し込みは、ブラックリストに入っている期間は避けるようにしましょう。

 

 

申し込み内容に不備がある

申し込み内容に不備があると、虚偽の申告をしたと判断され審査に通らない可能性があります。

 

故意的なものでなく単なる入力ミスだとしても、虚偽申告と見なされてしまえば、カード会社からの信頼を失う羽目に。

 

とくに、引っ越しや転職したばかりで古い住所や会社名を記載してしまう入力ミスが多いです。

 

うっかりミスをそのままにしないように、入力後は必ず全項目を通して確認し、誤りや漏れがないようにしましょう。

 

 

 

【挽回策】ゴールドカードに落ちた場合の対処法  

どれだけ対策をしても、ゴールドカードの審査に落ちてしまう場合もあります。

 

審査に落ちた際の挽回策は、次の2つです。

 

• 審査通過のハードルが低いゴールドカードに申し込む
• 一般カードに申し込んでクレヒスを積む

 

カード会社によって審査基準は異なるものの、年会費の低いゴールドカードや申込条件が20〜30代限定のヤング向けのゴールドカードは審査に通りやすいです。

 

 

また同じカード会社の一般カードに申し込み、クレヒスを積んでいくのもおすすめです。

 

延滞や遅延なく利用し続けていれば、ゴールドカードへのインビテーションが届きます。

 

 

【憧れの的】ゴールドカードを持てば周りから一目を置かれる

ゴールドカードの審査では安定した年収や勤務先、クレヒスが求められる分、充実した特典や付帯サービスが魅力です。

 

ステータス性の高さも申し分ないため、1枚持っているだけで周りから一目置かれるのは間違いありません。

 

ゴールドカードはそのランクの高さゆえに、「見栄っ張り」「格好付けたい人が持つ」イメージを持つ人もいます。

 

しかし、言い換えれば第三者視点の判断（審査）によって社会的信用度の高さが認められているカードでもあるのです。

 

 

 

 

まとめ：年収300万円あれば問題なし！みんなの憧れゴールドカードを手に入れよう    

本記事では、年収300万円の人も問題なくゴールドカードを手に入れられる理由や、そのほかの審査条件について解説しました。

 

最後に、ゴールドカードを作成するために必要な年収をおさらいしましょう。

 

・ゴールドカードの審査に通過するために必要な年収は「300万円前後」
・年収以外にも、職歴やクレヒスなどの情報が重要
・年収300万円あれば、すべてのゴールドカードの審査が通るわけではない
・年収に問題なくても、カードの利用履歴や申し込み方法によって審査に落とされるケースも

 

ゴールドカードは充実した特典とステータスの高さの恩恵を受けながら、20〜30代の平均年収でも発行可能であることが人気の理由です。

 

審査は年収だけでなく、年齢や勤務先といった「属性情報」とカードの利用履歴やローン状況などの「クレヒス」も判断材料になります。

 

審査に落ちてしまわないためにも、良好なクレヒスを積み上げ、年収や職歴に見合ったゴールドカードへ申し込みましょう。

 

最後までご覧いただき、ありがとうございました。