ゴールドカードはメリットなし？知って得する活用法と失敗しない選び方

 

「ゴールドカードを持つメリットはあるの？」
「ゴールドカードの必要性が見当たらない」
「無駄遣いではないか？」
このような疑問を持ち、ゴールドカードに興味はありつつも、持つべきかどうか迷っている方も多いのではないでしょうか。

 

ゴールドカードは自身のライフスタイルに合ったカードを選べば、年会費以上の価値を得られる素晴らしいカードです。

 

 

本記事では、「ゴールドカードにメリットなんてない」と思っている方に向けて、ゴールドカードの隠れたメリットやおすすめのゴールドカードをご紹介します。

 

筆者自身が実際に感じたメリットも交えて紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

 

 

 

特典を使いこなせない人はゴールドカードにするメリットなし

ゴールドカードには、数多くの特典や独自サービス、保険が付帯されています。

 

一般カードと比較しても、還元率や利用限度額の高さは際立っており、持っているだけで多くのメリットを享受できるカードです。

 

 

必要なサービスは人それぞれ異なるため、自分のライフスタイルに合わない場合、ゴールドカードの持つ特典が「宝の持ち腐れ」になる可能性があります。

 

例えば、旅行や出張が多い人には、空港ラウンジの無料サービスや予約サイトの割引特典は大きな魅力でしょう。

 

しかし、そうでない人にとっては、年会費だけがかさむコストの高いカードに過ぎません。

 

自身のライフスタイルに合わないのであれば、無理にゴールドカードを持つ必要性はありません。

 

ゴールドカードのメリットをしっかり理解し、必要性を感じなければ、所有を見送るのが賢明です。

 

 

 

特典は年会費とトレードオフ

一般的に、ゴールドカードは年会費の高さに合わせて特典が充実しています。

 

つまり、特典が豊富なカードほど高額になるので、特典と年会費のバランスをとることが重要です。

 

ただし、ゴールドカードと一口に言っても、発行会社によって特典の種類や充実度は異なります。

 

特典が充実しているゴールドカードを2枚ご紹介します。

 

 

アメックスは旅行好きな人にとって年会費を払ってでも欲しいゴールドカードですし、三井住友の還元率の高さは、ほかのカードにはない大きな魅力です。

 

大切なのは、あなたにとって必要な特典を得るために、その特典に見合った年会費を支払う必要がある点です。

 

 

 

生活の質がグンと上がる！ゴールドカードを持つ5つのメリット

ゴールドカードには、一般カードにはない優れた特典やサービスが付帯されています。

 

豪華な特典には、日常生活を快適にするサービスから、いつもの旅行や食事をワンランクアップさせる特典までさまざま。

 

ここでは、ゴールドカードのメリットを5つご紹介します。

・ポイントアッププログラムが充実している
・空港ラウンジを無料で利用できる
・利用限度額が高い
・カード独自の特典やサービスが付いている
・利用限度額が高い

 

自分にとって有意義な特典やサービスがあるか、一つずつチェックしていきましょう。

 

 

 

ポイントアッププログラムが充実している

ゴールドカードは、一般カードに比べてポイントアッププログラムが充実しています。

 

ポイントアッププログラムとは、提携店舗やサイトでの購入時に還元率がアップするサービスです。

 

よく利用するお店やサービスがポイントアッププログラムの対象であれば、普段の買い物で通常よりも多くのポイントを貯められます。

 

例えば「三井住友ゴールドゴールド（NL）」は、年間100万円（税込）の利用でボーナスポイントとしてVポイントが10,000ポイント付与されます。※

 

貯まったVポイントは、「1ポイント=1円分」として店頭でのお買い物やネットショッピングにも利用可能です。

 

 

 

空港ラウンジを無料で利用できる

ゴールドカードには、国内や海外の主要な空港ラウンジを無料で利用可能なサービスが付帯されています。

 

本来は有料である空港ラウンジを無料で過ごせるのは、ゴールドカードならではの魅力です。

 

ラウンジでは、次のサービスが利用可能です。

• ソフトドリンク
• 軽食
• Wi-Fi利用
• 新聞・雑誌の閲覧
• マッサージ機器の利用

 

空港ラウンジでラグジュアリーなひと時を楽しみたい方はゴールドカードがおすすめです。

 

 

 

手厚い付帯保険

ゴールドカードは、付帯保険が一般カードよりも手厚いのが魅力です。

 

旅先での事故やケガなどに対する補償が付帯されているので、安心して旅行を楽しめます。

 

「JCBゴールド」では、海外や国内旅行での補償が最高1億円と充実しており、旅行中に紛失や破損してしまった携行品の損害も50万円まで補償されます。

 

また、フライトの遅延による宿泊費や飲食費の補償、預けた手荷物の紛失補償もあり、旅先でのあらゆるトラブルに対応可能です。

 

旅行を100%楽しみたい方は、手厚い付帯保険のあるゴールドカードがおすすめです。

 

 

 

カード独自の特典やサービスが付いている

豊富な独自の特典や付帯サービスが提供されるメリットも特徴です。

 

代表的な特典には、「高級レストランやホテルの優待」「映画館やコンサートの割引」などがあります。

 

一般の人が入手困難な高級ホテルや人気のレストランのチケットも、ゴールドカードならスムーズに手に入れられます。

 

また、ゴールドカード特有の割引価格で映画館やコンサートのチケットが購入可能になるのも魅力です。

 

「アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード」では、年会費以上の価値ある特典が用意されています。

 

 

いつもの旅行やイベントをより豪華に演出したい方は、特典や付帯サービスが充実しているゴールドカードを選ぶとよいでしょう。

 

 

利用限度額が高い

ゴールドカードの利用限度額は一般カードよりも高く設定されています。

 

一般カードとゴールドカードの利用限度額を比較してみましょう。

 

 

ゴールドカードなら、高額の買い物をする場合にも限度額に余裕をもって購入可能です。

 

引っ越しや結婚式、長期旅行での支払いにもスムーズに決済可能なので、手持ちの現金が少なくても安心できます。

 

また、アメックスやダイナースカードのように限度額に制限がなく、個別に枠が設けられているカードもあります。

 

上限額が高ければ高いほど、「経済的にに余裕がある人」と周りから一目を置かれるでしょう。

 

 

必要性を感じない？ゴールドカードを持つ3つのデメリット    

メリットばかりと思われるゴールドカードも、すべての人にとって必ずしも必要とは限りません。

 

ここでは、ゴールドカードのデメリットについて紹介します。

・年会費の負担が大きい
・ライフスタイルとカードの特典が合わない
・特典を得るための条件が厳しい
・基本還元率は一般カードと同等かやや高い程度

 

メリットと比較して、確認していきましょう。

 

 

 

年会費の負担が大きい

ゴールドカードは、一般カードに比べて年会費が高い傾向です。

 

年会費の高さは、ゴールドカードに付帯されている「空港ラウンジの無料利用」や「優待特典」、「手厚い付帯保険」など、さまざまな特典やサービスに起因します。

 

これらの特典を上手く活用できなければ、年会費のコストの分だけ損をしてしまう可能性があります。

 

年会費以上の価値を見出せるかどうかを考慮しましょう。

 

年会費以上の特典を使いこなせるか不安な場合は、オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料の「JCBゴールド」や、条件付きで年会費無料となる「エポスゴールドカード」の選択も検討してみてください。

 

 

 

ライフスタイルとカードの特典が合わない

ゴールドカードの付帯サービスと自身のライフスタイルが合わない場合、メリットを最大限に享受できません。

 

例えば、頻繁に旅行をしない人にとって、空港ラウンジの利用や旅行保険の充実度は魅力に感じにくいかもしれません。

 

また、ゴールドカードのポイントアッププログラム対象店舗がそもそも生活圏内にない場合も、ゴールドカードの特典の価値は限定的です。

 

ゴールドカードの特典が、自分のライフスタイルに合っているかどうかを慎重に見極めることが大切です。

 

自分にとってメリットの大きいカードを選べば、特典を最大限に使いこなせます。

 

 

 

特典を得るための条件が厳しい

ゴールドカードにはさまざまな特典が付帯されているものの、その恩恵を受けるためには一定の条件を満たす必要があります。

 

「ゴールドカードにメリットがない」と反論する人の多くは、特典を得るハードルの高さを最大のデメリットとして挙げています。

 

たとえば「三井住友ゴールド（NL）」は、年間100万円のカード利用がなければ、翌年以降の年会費が無料になりません。※

 

1年間に100万円のカード支払いをするとなると、よほど高額な買い物をするか、引っ越しや結婚式などの大きなイベントがない限り難しいでしょう。

 

このように、一見魅力的な特典に見えても、条件をよく見てみると達成が難しいものもあるので注意が必要です。

 

 

 

基本還元率は一般カードと同等かやや高い程度

ゴールドカードの還元率は、一般カードと大差ありません。

 

ゴールドカードと一般カードのポイント還元率を比較してみました。

 

 

ただし、上記は通常還元率で比較した場合です。

 

ゴールドカードは、還元率が一定の条件で高くなるポイントアップキャンペーンを設けています。

 

たとえば「三井住友ゴールド（NL）」は、年間100万円（税込）を利用すればVポイントを10,000ポイント付与される特典※が有名です。※

 

ほかにも「JCBゴールド」では、利用額に応じて還元率のステージが変わる「JCB STAR MEMBERS（スターメンバーズ）」があります。

 

 

 

 

【見えない特典】ステータスで人生が有利にすすむ    

ゴールドカードは、審査基準の厳しさや高額な年会費により、誰にでも発行されるわけではありません。

 

そのため、所有している事実そのものがステータスの証明となり、会食や接待でゴールドカードをサッと取り出せば、周りから一目を置かれる存在となります。

 

ゴールドカードの所有で「社会的信頼性が高い」「経済的にゆとりがある」といったイメージを与えられ、ステータス性をもとに、これからの人生をより有利に進められるようになります。

 

上司からは今以上に信頼を置かれ、後輩や同僚からは羨望のまなざしを受けるかもしれません。

 

 

 

【8割見てる】みんながクレジットカードの色を気にしている

ゴールドカードのステータス性は、株式会社クレディセゾントレンダーズ株式会社が行ったアンケート調査でも確認されています。

 

「食事や買い物などの会計の場で、他人のクレジットカードのランクをチェックしたことはありますか？」と質問したアンケートでは、8割以上が「ある」と回答していました。

 

カードのランクは男女問わず、大きな関心を寄せていることがわかります。

 

また、「クレジットカードのランクによって、相手に対して持っていたイメージが変化したことはありますか？」と聞いたアンケートでは、3人に1人が「ある」と回答。

 

このように、ゴールドカードの存在は社会的地位を高め、所有者の魅力を大きく高める効果に期待できます。

 

 

参照：クレジットカードに関する意識調査レポート

 

 

【ボーダーライン】元が取れるゴールドカード    

上手くゴールドカードを活用するためには、年会費と特典のバランスをしっかり考慮しましょう。

 

ここでは、年会費に対して充実した特典を提供し、元が取れるおすすめゴールドカードを3選ご紹介します。

 

・100万円（税込）利用で元が取れる！三井住友カード ゴールド（NL）
・月々183円で始めるお手軽ゴールド！楽天ゴールド
・初年度無料！充実の保険で元を取るJCBゴールド

 

 

 

100万円（税込）利用で元が取れる！三井住友カード ゴールド（NL）

「三井住友カード ゴールド（NL）」は、カードの支払い利用額を年間100万円超えれば、翌年以降の年会費が永年無料となります。

 

引っ越しや結婚式などの大きなイベントを迎える場合は、三井住友カード ゴールド（NL）へ切り替えるチャンスです。

 

毎月9万円以上利用で翌年以降の年会費が無料！さらに10,000ポイントもらえる「三井住友カード ゴールド（NL）」

 

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
0.5～7%※
年会費（税込）	入会キャンペーン	付帯保険	家族カード・ETC
5,500円 (年100万円利用で翌年以降の年会費無料)※	最大10,000円	海外・国内旅行傷害保険 最高2,000万円 ショッピング保険 最高300万	無料・ETC無料（利用ない場合は税込550円）

 

 

・国内34空港47か所のカードラウンジが無料
・最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険が利用付帯
・年間100万円（税込）利用で翌年以降の年会費が無料※

 

 

 

 

月々183円で始めるお手軽ゴールド！楽天ゴールド

「楽天ゴールド」は、年会費2,200円（税込）とコスパに優れたゴールドカード。

 

年2回の空港ラウンジの利用や、楽天経済圏の方にメリットの多い還元率が魅力です。

 

月々183円からゴールドカードが所有可能になるので、初めてのゴールドカードにおすすめです。

 

主婦・学生も可！楽天ゴールドカード

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1～3%
年会費（税込）	入会キャンペーン	付帯保険	家族カード・ETC
2,200円	最大5,000ポイント	海外旅行傷害保険：最高2,000万円 カード盗難保険	無料

 

 

・国内主要空港のラウンジを年間2回まで無料で利用可能
・世界44拠点のトラベルデスクのサポートを受けられる
・誕生月に楽天市場・楽天ブックスから購入するだけでポイント4倍にアップ

 

 

 

 

初年度無料！充実の保険で元を取るJCBゴールド

「JCBゴールド」は、ゴールドカードには珍しく、オンラインで入会申し込みの場合は初年度無料のゴールドカードです。

 

1年間利用してみて、自分には合わないと感じたら解約すれば年会費はかからないので、気軽に始められるメリットがあります。

 

実際に所有したうえでメリットがあるかどうか決めたい方におすすめです。

 

補償内容が業界トップクラス！旅行のお守り「JCBゴールド」

 

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
0.5～10.00％※
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
11,000円 （オンライン入会で初年度無料）		国内旅行傷害：最高5千万円（利用付帯） 海外旅行傷害：最高1億円（利用付帯） 海外での事故や病気、ケガに対しては、最高クラスの最大1億円まで補償します。 国内・海外ショッピング：500万円限度 盗難保険：60日前以降免除	1枚目無料（通常1,100円 税込）・ETC無料

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

 

・空港で時間を持て余さない。世界1,100か所以上のラウンジで利用できる「ラウンジ・キー」付帯
・業界トップクラスの1億円の旅行傷害保険
・飛行機の遅延や盗難に対数保障も完備

 

 

 

あなたはゴールドカードに向いている？1つでもあてはまったらすぐに申し込もう    

ゴールドカードのメリットやデメリットを理解したところで、本当に自分がゴールドカードを持つべきか悩んでいる方も多いでしょう。

 

ここでは、ゴールドカードに向いている人の特徴をご紹介します。

 

・賢くポイ活をしたい
・旅行や出張に行く機会が多い
・ステータスの高いカードが欲しい
・ワンランク上の食事やホテルを楽しみたい

 

1つでもあてはまった場合は、あなたはゴールドカードに向いているといえるでしょう。

 

 

 

賢くポイ活をしたい

ゴールドカードは、通常還元率こそ一般カードと大差ないものの、ボーナスポイントやポイントアッププログラムが充実しています。

 

普段買い物しているお店がポイントアップの対象であれば、いつものお買い物でより高い還元率をゲットできます。

 

独自の還元率キャンペーンが充実しているゴールドカードをまとめました。

 

 

家計管理のために賢くポイ活したい方には最適です。

 

 

 

旅行や出張に行く機会が多い

ゴールドカードは、旅行や出張に便利な特典が豊富です。

 

空港ラウンジの利用や手厚い旅行傷害保険など、旅先の過ごし方をより充実したものにする特典が充実しています。

 

旅行や出張の機会が多い方には、メリットの大きさがより強く感じられるでしょう。

 

 

 

海外への移動が多い方は「プライオリティ・パス」が付帯されているカードがおすすめです。

 

 

通常なら、航空会社の会員ステータスが上級クラスでなければ利用できない航空会社ラウンジを利用でき、上質なサービスを受けられます。

 

 

 

ステータスの高いカードが欲しい

ゴールドカードは、その希少性から持っているだけで一目置かれるステータスカードです。

 

ゴールドカードを持っているだけで、周りがあなたを見る目は大きく変わり、社会的信用度を高められるでしょう。

 

プライベートのみでなく、ビジネスシーンでも有利に働きます。

 

また、海外ではゴールドカードが身分証明書として扱われる場面が多いです。

 

海外へ出張の機会が多い人にとっては、パスポートと同等に必須アイテムといえるでしょう。

 

 

 

ワンランク上の食事やホテルを楽しみたい

「パートナーや家族をワンランク上の食事に招待したい」「高級ホテルへ連れて行ってあげたい」と考えている方にもゴールドカードはおすすめです。

 

ゴールドカードには、一般カードにはないラグジュアリー体験を過ごせる特典が用意されています。

 

例えば次のようなサービスがあります。

 

• 国内高級旅館の宿泊部屋が無料でアップグレード
• ホテル内のレストランやバー、スパの割引
• 予約困難なレストランの特別優待

 

普段の旅行や外食では味わえないような非日常空間を贅沢に味わえます。

 

 

 

ゴールドカードの所有に向いていない人  

ゴールドカードは豊富な特典が魅力的であるものの、すべての人に向いているわけではありません。

 

以下のようなタイプの人には、ゴールドカードの所有があまり向いていないかもしれません。

 

• 現金派
• コスト重視派

 

現金派や、クレジットカードの利用頻度が低い人は、ゴールドカードを利用するシーンが少ないため、持っていてもあまりメリットを感じられないでしょう。

 

カードの支払い頻度が少なければ、得られる特典や還元率も少なく、ゴールドカードを不要に思えてしまいます。

 

また、コストに敏感で、年会費が高いカードに対して負担を感じる人には、ゴールドカードは不向きです。

 

年会費が高いゴールドカードは特典が充実しているものの、上手く活用できなければ、コストパフォーマンスが悪く感じられるでしょう。

 

年会費と特典のバランスを比較し、コストの負担具合をあらかじめ確認してみてください。

 

 

 

【必見】ゴールドカードを持っていて本当に良かった！と感じるシーン

この章では、実際に筆者がゴールドカードを持っていてよかったと感じたシーンをご紹介します。

 

・空港ラウンジで優雅にティータイム
・旅行先でのトラブルにも慌てなくて済む

 

 

 

空港ラウンジで優雅にティータイム

ゴールドカードを持つと、空港ラウンジが無料で利用可能となる特典が付いてきます。

 

フライト前や到着後の時間を空港ラウンジで過ごして、ソファでソフトドリンクを飲んだり、Wi-Fi環境下で仕事を進めたりとマイペースに過ごせるメリットは大きいです。

 

落ち着いたリラックスできる空間で、のんびりティータイムを楽しめる時間は、忙しい現代人にとってかけがえのない特典です。

 

 

 

旅行先でのトラブルにも慌てなくて済む

ゴールドカードは、旅行先でのトラブルに対しても強力なサポートを提供します。

 

一般カードにはない補償もゴールドカードにランクがあがると付帯される補償が多いです。

 

 

見知らぬ土地で万が一の事態に陥っても、ゴールドカードの手厚い保険があれば慌てず対応できます。

 

 

ゴールドカードの申し込み手順    

ゴールドカードの申し込み手順をご紹介します。

 

店頭で申し込む方法もありますが、ここでは一般的なWEBサイトから申し込む方法を説明します。

 

1. 自分に合ったゴールドカードを選ぶ
2. カード会社の申し込みフォームへ必要事項を入力
3. 審査を受ける
4. カード番号が発番され、プラスチックカード本体が発送される

 

WEBサイトから発行する方法なら、時間を気にせず自宅から発行可能なため、申し込むハードルも低いです。

 

最短10秒で発行可能なゴールドカードもあるので、即日発行したい方にもおすすめです。

 

 

 

まとめ　ゴールドカードはメリットを理解したうえで、自分に合ったものを選ぼう    

本記事では、ゴールドカードのメリットについて解説しました。

 

最後に、ゴールドカードによって得られるメリットをおさらいしましょう。

 

・ゴールドカードの特典や付帯保険を利用できなければ、所有するメリットはない
・ポイントアッププログラムや空港ラウンジの利用などメリットは充実している
・ゴールドカードは、ステータスの高さと実用性に優れている
・年会費と特典のバランスを比較して、元が取れるゴールドカードを選ぶべき

 

ライフスタイルは、その人の性格や年齢によって異なります。

 

今回ご紹介したメリットを理解したうえで、自分に合ったカードを選ぶようにしましょう。

 

最後までご覧いただき、ありがとうございました。