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「学生はクレジットカードで毎月いくら使える？」
「限度額を超えるとどうなる？」
「限度額が足りないときの対処法はある？」
学生が使えるクレジットカードは限度額が10〜30万円の場合が多く、家賃などで毎月の支払いが多いと利用枠を超えてしまう場合があります。
クレジットカードの限度額は、増額申請をすれば増やせます。
収入が少ないと審査が通りにくいため、2枚目のクレジットカードを作るのも一つの手です。
本記事は学生が使えるクレジットカードの限度額をわかりやすく解説します。
限度額を超えた月はカードが使えなくなるので、クレジットカードは計画的に使いましょう。
・限度額を増やす方法
・2枚目におすすめなクレジットカード
学生のクレジットカードは限度額の目安は30万円まで
学生が使えるクレジットカードは、最大30万円が限度額です。
| カード種類 | 限度額 |
| 学生カード |
10〜30万円 |
| 一般カード |
10〜300万円 |
限度額は割賦販売法で決まっており、収入がないとクレジットカードの利用枠が増えません。
割賦販売法は、後払い(クレジット)で商品等の購入に関するルールを定めた法律です。
限度額は（年収等 ー 生活維持費 ー クレジット債務 ー 生活維持費）×0.9 より少ない金額になります。
【引用元：内閣府】
限度額は1ヶ月で使える合計額なので、クレジットカードを使う際は注意しましょう。
サービスごとのクレジットカード限度額
クレジットカードの限度額は、ショッピングとキャッシングを合計した1ヶ月分の利用枠です。
|
カード種類 |
利用枠 |
|
ショッピング枠 |
20万円 |
|
キャッシング枠 |
10万円 |
|
限度額 |
30万円 |
例えばショッピング枠が20万円の場合、クレジットカードで30万円までの買い物はできません。
限度額は1回の買い物で使える利用枠ではありませんので、注意しましょう。
限度額は翌月の引き落としまで回復しない
限度額は締め日から翌月の引き落とし日を過ぎないと、利用枠が回復しません。
締め日や引き落とし日は、クレジットカードによって違います。
| カード種類 | 締め日 | 引き落とし日 |
| 楽天カードアカデミー |
月末日 |
翌月27日 |
| JCB カード W |
毎月15日 |
翌月10日 |
| 三井住友カード（NL） |
パターン①：毎月15日 |
パターン①：翌月10日 |
| リクルートカード |
毎月15日 |
翌月10日 |
| 学生専用ライフカード |
毎月5日 |
翌月27日 |
| イオンカード |
毎月10日 |
翌月2日 |
締め日の翌日にクレジットカードで高額な買い物をすると、引き落とし日まで少額しか使えないから注意しよう。
限度額は引き落とし日を過ぎると回復するので、クレジットカードは計画的に使いましょう。
学生の平均収入なら限度額内で十分使える
学生の収入内であれば、クレジットカードの限度額内で十分使えます。
国税庁が発表した消費者収入動向によると、18歳の収入は毎月10万円程度です。
学生のクレジットカードは限度額が最大30万円だから、日常で十分使えるね！
クレジットカードは収入の範囲内で、計画的に使うのがポイントです。
ただ限度額を超える場合もあるため、クレジットカードの利用枠を増やす方法も解説します。
学生が使えるクレジットカードの一覧
学生が使えるクレジットカードには、限定特典があります。
|
カード名称 |
ポイント還元率 |
特典 |
年会費 |
限度額 |
加入条件 |
| JCB カード W |
ポイント2% |
新規2,000ポイント 利用で追加3,555ポイント |
永年無料 |
10〜30万円 |
18〜39歳まで |
| 学生専用ライフカード |
入会初年度ポイント1.5% |
新規入会で最大10,000円 キャッシュバック |
永年無料 |
10〜30万円 |
18歳〜 （高校生を除く） |
| リクルートカード | ポイント1.2% | JCB限定で最大6,000円相当 ポイントプレゼント |
永年無料 |
10〜30万円 |
18歳〜 |
| 楽天カードアカデミー | ポイント1% | Amazonギフトカード 10,000円 |
永年無料 |
30万円まで |
18〜28歳まで |
| PayPayカード | ポイント1%〜 | 詳細は公式をご確認ください | 永年無料 |
PayPayカード株式会社が |
18歳〜 （高校生を除く） |
例えば三井住友カードが提携したサブスク料金を払うと、ポイントが最大10%も還元されます。
学生が使えるクレジットカードは高い還元率や入会特典でポイントが貯まりやすいので、買い物がお得です。
限度額を超えるとクレジットカードは使えない
限度額を超えた月はクレジットカードが使えないので、買い物する人は注意しましょう。
毎月の支払い額はネットで確認できるので、限度額を超える前に調べるのがおすすめです。
| カード名称 | 確認方法 |
| 楽天カードアカデミー | |
| 三井住友カード（NL） | Vpass |
| イオンカード | |
| リクルートカード | |
| 学生専用ライフカード |
クレジットカードの利用枠が足りない場合、限度額を超える前なら増額申請ができます。
増額申請は電話やネットで手続きすると、最短で即日から一時的に限度額を増やせます。
カード会社の審査に通れば、毎月の限度額を増やせる増枠申請もあるぞ！
クレジットカードの限度額を超える時の対処法
限度額を超えそうなときは、対処法を試しましょう。
・一時的な増額申請
・継続的に増枠申請する
一時的な増額申請はクレジットカードによって、適用期間が2ヶ月の場合があります。
毎月の利用状況で限度額が足りない場合は、継続的な増枠申請がおすすめです。
一時的に増額申請する方法
クレジットカードの一時的な増額申請は、電話やネットから手続きします。
カード会社の審査に通れば、最短で即日から限度額が増やせます。
私が問い合わせに連絡して、一時増額の限度額を確認しました。
|
カード名称 |
申請方法 |
学生の増額限度 |
適用期間 |
| JCB カード W | 公式サイト 電話 |
30万円 |
1〜15日で申し込み：2ヶ月 16〜末日で申し込み：3ヶ月 |
| 三井住友カード（NL） | 公式サイト | 30万円 （審査あり） |
最長3ヶ月 |
| 学生専用ライフカード |
30万円 |
1度の支払いのみ | |
| リクルートカード | 公式サイト（JCB） 公式サイト （Mastercard・VISA） |
30万円 |
1〜15日で申し込み：2ヶ月 16〜末日で申し込み：3ヶ月 |
| 楽天カードアカデミー | 公式サイト |
30万円 |
最長3ヶ月 |
問い合わせに確認すると、例えば学生が三井住友カードを使うと、始めは限度額が10万円が多いと聞きました。
限度額が30万円以下なら、審査に通れば増額できますよ！
増額申請はクレジットカードによって審査に3日程度かかるケースがあるので、早めに申請するのがおすすめです。
継続的な増枠申請ができる
毎月の限度額を引き上げる場合、継続的な増枠申請をしましょう。
問い合わせに確認すると増枠の限度は30万円が多く、審査に通れば限度額は10万円ずつ増やせます。
| カード名称 | 増枠申請 | 学生の増枠限度 | 適用期間 |
| JCB カード W | 30万円まで | 翌日〜1週間程度 | |
| 三井住友カード（NL） |
18歳〜20歳未満：上限10万円 |
1週間目処 | |
| 楽天カードアカデミー | 30万円まで | 翌日〜1週間程度 | |
| リクルートカード | 公式サイト（JCB） 公式サイト （Mastercard・Visa） |
30万円まで | 翌日〜1週間程度 |
| 学生専用ライフカード | 30万円まで | 1〜2営業日以内 （土日を除く） |
増枠申請は、契約から6ヶ月以内はできないから注意してね！
増枠申請はカード会社の審査が必ず必要なので、収入が増えると限度額が引き上げやすくなります。
増枠申請は収入が増えると審査が通りやすい
増枠申請は収入が増えると、審査が通りやすくなります。
クレジットカード会社の審査は、契約者の収入や職業、信用情報などを参考に限度額を決めます。
・収入が安定しているか
・信用ある会社に勤めているか
・支払いの延滞をしてないか
例えば昼間働く夜間学生は通常より収入が多いため、昼間の学生より増枠審査が通りやすいよ！
増枠申請は収入が多いほど審査が通りやすいですが、クレジットカードの使いすぎには注意しましょう。
学生のクレジットカードで限度額を上げるには？
カードの限度額が30万円で足りない方は、クレジットカードを複数使うのも効果的です。
学生の年収は会社員より低いため、カードの限度額が30万円以上に引き上がらない場合が多いです。
限度額は収入によって決まるため、学生が利用枠を増やすなら2枚目のクレジットカードを作るほうが簡単です。
2枚目のクレジットカードを使う
2枚目のクレジットカードは学生限定の特典があるカードを選ぶと、ポイントで支払いがお得になります。
| カード種類 | 学生限定特典 |
| 三井住友カード（NL） |
LINE Payで3%還元 |
| 楽天カードアカデミー |
送料無料クーポン |
| 学生専用ライフカード |
海外利用額の3％ |
例えばコンビニは三井住友カードで、楽天市場は楽天カードアカデミーを使い分けるとポイントが貯まりやすいよ！
2枚目のクレジットカードを作るなら、学生だけが使えるカードを選ぶのがおすすめです。
複数枚使うのにおすすめのクレジットカード
学生が追加でクレジットカードを作る際は、ポイント還元率が高いカードを選びましょう。
・JCB カード W
・三井住友カード（NL）
・学生専用ライフカード
おすすめのクレジットカードは、キャッシュレス決済や提携店で使うとポイントが高く還元されます。
コンビニやスターバックスなどをよく利用する方は、ぜひ参考にしてください。
「JCB CARD W」セブン-イレブン・Amazonは3倍。スターバックスは10倍！
| 還元率 | 電子マネー・スマホ決済 | ポイント交換 | 国際ブランド |
| 1～3％ |    |
           |
 |
| 年会費 | キャッシュバック | 付帯保険 | 家族カード・ETC |
| 無料 | 最大12,000円 | 国内・海外旅行傷害：3千万円 海外ショッピング：100万円 盗難保険：60日前以降免除 |
無料（本会員の年会費が無料の場合）・ETC無料 |
・Amazonやセブン-イレブンはポイント3倍、スターバックスは10倍
・完全ナンバーレスカードの発行も可能（モバ即からの入会のみ対応）
Amazonやセブン-イレブンは3倍、スターバックスは10倍と日常使いに最適！
ポイント優待サイト経由の買い物が最大20倍なので、ポイントがガンガン貯まる。
年間利用額に応じて翌年のポイントが最大50%UP。
「三井住友カード（NL）」スマホのタッチ決済で最大7％のお得なカード！
| 還元率 | 電子マネー・スマホ決済 | ポイント交換 | 国際ブランド |
| 0.5%～7%※ |   |
 |
  |
| 年会費 | キャンペーン | 付帯保険 | 家族カード・ETC |
| 無料 |
☆新規入会＆ご利用で最大6,000円相当プレゼント (期間：2024/1/1～2024/4/21) |
・海外旅行傷害保険：最高2,000万円 ・紛失盗難補償：届け出日の60日前から |
家族カード 永年無料 ETCカード 550円（税込） ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料 |
・最大7％ポイント還元
・年会費 永年無料
・ナンバーレス＆アプリ管理で安全
通常ポイントに加えて、対象のコンビ二やカフェでスマホのVisaのタッチ決済、Mastercard🄬タッチ決済を利用すると最大7％ポイント還元！
まさに最強の一枚！
※注釈
【三井住友カードの還元率について】
※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
「ライフカード」入会後1年間はポイント1.5倍！
| 還元率 | 電子マネー・スマホ決済 | ポイント交換 | 国際ブランド |
| 0.3～3.0％ |  |
|
|
| 年会費 | キャッシュバック | 付帯保険 | 家族カード・ETC |
| 無料 | 最大10,000円相当 | 盗難保険：60日前以降免除 | 無料・ETCは初年度無料 |
・年会費無料
・ETCは初年度無料（1回以上の利用で次年度無料）
・最大10,000円相当のポイントをプレゼント
L-Mallを経由しての買い物で最大25倍！
入会後1年間はポイント1.5倍。
お誕生日月はポイント3倍。
クレジットカードを複数使う時の注意点
クレジットカードを複数枚使う場合、いくつかの注意点があります。
・複数のカードを一気に契約しない
・支払いを管理する手間が増える
・使いすぎで支払いを延滞しない
クレジットカードの限度額が増えると使いすぎる場合があるので、支払いが苦しくない範囲内で使いましょう。
複数のクレジットカードを一気に契約しない
複数のカードを短期間で申し込むと、信用情報に影響してクレジットカードが作れない場合があります。
信用情報はカード会社と管理機関で共有されており、複数のカードの申し込むと貸し倒れを理由に審査に落ちるケースがあります。
クレジットカードの申し込み履歴は6ヶ月記録されるから、2枚以上契約するなら半年後に手続きしよう。
信用情報に傷がつくと最悪カードの審査に通らないので、必要なクレジットカードだけを契約しましょう。
カードの支払いを管理する手間が増える
クレジットカードを複数枚使うと、支払い管理の手間でストレスが増えます。
管理の手間は支払い以外にも、ポイント残高やネット手続きのIDやパスワードなどもあります。
- ポイント残高や有効期限
- マイページのログインIDやパスワード
- 利用状況の確認
- 毎月の支払い締め日
支払い管理不足で、過去にクレジットカードの引き落としができませんでした。
後日振り込みしたので、手数料や利息で損しました。
クレジットカードが増えると管理の手間が面倒なので、支払いを延滞しないよう計画的に使いましょう。
使いすぎで支払いを延滞しない
支払いを延滞すると利息を請求されたりカードが停止したりするため、期日に必ず支払いましょう。
カードの支払いは1ヶ月以上延滞すると督促状が届き、そのまま放置するとカードが使えなくなります。
支払いの延滞は信用情報に記録されるため、最悪クレジットカードが作れなくなるぞ！
限度額が増えると使いすぎてしまうため、クレジットカードは収入の範囲内で使ってください。
限度額超えが不安な方は、使いすぎアラートがおすすめ
限度額が気になる方は、使いすぎアラートを設定しましょう。
限度額が20万円の場合、アラートを10万円に設定しておくと利用枠を超える前にスマホに通知が届きます。
| カード名称 | 年会費 |
| JCB カード W | |
| 三井住友カード（NL） |
使いすぎアラートは公共料金やETC、クイックペイ、キャッシングの一部は反映されないので、余裕を持った設定額にするのがおすすめです。
学生が使えるクレジットカード限度額のまとめ
学生が使うクレジットカードの限度額を最後におさらいしましょう。
・学生が使えるクレジットカードの限度額は30万円まで
・限度額を超えるとクレジットカードが使えなくなる
・もし限度額を超えそうな場合、増額申請ができる
・簡単に限度額を増やすなら、2枚目のクレジットカードもおすすめ
学生が使えるクレジットカードは、割賦販売法で限度額は最大30万円までです。
限度額が足りない場合、審査に通れば一時的な増額や毎月の利用枠を増やせます。
カード会社の審査に落ちるケースがあるため、簡単に利用枠を増やすなら2枚目のクレジットカードを作るのがおすすめです。
還元率の高いクレジットカードを選ぶと、ポイントで日常の支払いがお得になります。
ポイントはキャッシュレス決済や提携店で使うとさらに貯まるので、ぜひ参考にしてください。
【学生が使うのにおすすめなクレジットカード】
- パートナー店で利用でさらに高還元【JCB カード W】
- キャッシュレスでポイントが貯まる【三井住友カード（NL）】
- 入会後1年間はポイント還元率1.5%【学生専用ライフカード】
最後まで読んで頂き、ありがとうございました。
