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「審査に落ちないクレカある？」
「審査は契約者のなにを確認するの？」
「クレジットカードの審査に通るコツが知りたい」
クレカは信用がある方にカード会社が発行するため、審査に通らないとカードが作れません。
契約者によって収入や信用などが違うため、必ず許可がもらえるわけではありません。
審査に落ちないカードはありませんが、実際に作りやすいクレカはありました。
審査は複数カードの申し込みや収入の虚偽申告などで落ちる場合があるので、避けましょう。
本記事は、審査に落ちないクレジットカードをわかりやすく解説します。
カード会社は審査で契約者の収入や信用などを確認するため、正しい情報の申告もポイントです。
審査に落ちて不安な方はクレカを作るコツも紹介するので、ぜひ参考にしてください。
・審査なしで作れるカード
・審査に通りやすくなるコツ
必ず通る？審査落ちないクレジットカードはない
クレカはカード会社が許可した人しか作れないため、審査に落ちないクレカはありません。
カード会社は契約者にクレカを貸与しているため、利用資格を審査で判断しています。
審査は契約者で収入や信用などが違うから、必ず作れるカードはないよ！
審査基準は非公開ですがカードで申し込み条件が違うので、選ぶクレカもポイントです。
審査基準はカードで申し込み条件が違う
クレカは一般カードやゴールドカードなどがあるため、選ぶタイプで申し込み条件が違います。
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申し込み資格 |
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| ・18歳以上（高校生を除く） ・安定収入がある方 |
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・18歳以上（高校生を除く） |
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・満18歳以上（高校生を除く） |
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・18歳以上（高校生を除く） |
ゴールドカードは一般カードより厳しい場合があるから、審査に落ちるケースがあるよ！
審査に落ちないためには、個人の属性に合うカードを選ぼう！
審査は自分の状況と入会条件が合うと通りやすい場合があるので、不安な方も参考にしてください。
契約者の支払能力や信用などを確認するのが審査
審査は支払能力や信用などが確認されるため、収入やお金のトラブルがないのもポイントです。
カード会社は法律で「支払見込み額以上のクレカは発行させない」とあるので、支払能力は重要です。
信用情報は専門機関が管理しているので、不安な方は申し込み前に確認するのもオススメです。
信用情報は専門機関で確認できる
審査は信用も重視されるので、安心して申し込みしたい人は信用情報を確認するのも一つの手です。
信用情報は専門機関でクレカの契約や決済情報、支払い履歴などを管理しています。
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管理情報 |
情報の保管期限 |
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契約履歴 |
カード解約から6ヶ月 |
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決済履歴 |
6ヶ月 |
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支払い履歴 |
5年 |
支払いの延滞などは情報が5年間保存されるので、信用情報に傷をつけないのも大事だよ！
信用情報を確認すると審査に落ちた理由を調べやすいため、心配な方はぜひ参考にしてください。
審査はなぜ通らない？落ちる原因【5選】
審査に通らないのはいくつかの原因があるので、編集部の経験なども参考にしてください。
1. 申し込みで虚偽の申告をする
2. 収入に合わないカードの申し込み
3. 短期間に複数のカードを発行
4. 延滞など金融トラブルがある
5. 収入がない
カード会社は申し込み情報などからクレカの発行を判断するため、正しい手続きも大事になります。
必ず通るために申し込みで虚偽申告をしている
クレカは間違いやウソを申告すると審査に落ちる場合があるので、正しい手続きがポイントです。
カード会社は申し込みや信用情報を入手して審査をするため、ウソの申告は逆効果になります。
カード会社の利用規約は、「虚偽申告をした場合はクレカを発行しない」と書いてあるよ！
収入が多いほど審査に通ると思うかもしれませんが、虚偽申告は逆効果になるので注意しましょう。
収入に合わないカードの申し込み
ゴールドカードなどは入会条件が厳しい場合があるので、収入などが合うカードを選びましょう。
支払能力はカードで重視される場合があるので、初めて作るなら一般カードがおすすめです。
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申し込み資格 |
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| ・18歳から39歳まで（高校生を除く） ・安定収入がある方 |
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・18歳以上（高校生を除く） |
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・満18歳以上（高校生を除く） |
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・18歳以上（高校生を除く） |
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・18歳以上（高校生を除く） |
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審査に必ず通るカードはありませんが、可能性を上げるなら自分に合うカードを選びましょう。
短期間に複数のカードを発行
複数のクレカを申し込むとカード会社に怪しまれる場合があるため、同時申し込みは避けましょう。
申し込み履歴は専門機関に記録されるため、カード会社が信用情報を確認した際に怪しまれます。
申し込み履歴は6ヶ月保存されるので、審査に落ちた方は時間をおくのも一つの手だよ！
クレカの審査は契約者の信用も重視されるので、申し込むカードは1枚に絞るのがおすすめです。
ローンの延滞などは審査が不利になるケースがある
信用情報は金融トラブルで傷つく場合があるため、審査で不利になる場合があります。
信用情報はカード会社が審査で確認するため、傷があるとクレカの発行に影響します。
支払情報は5年間保存されるので、信用情報が原因で審査に落ちるとクレカが作りにくいよ！
カードの審査は信用情報に傷がないのも重要になるので、カードの使いすぎに注意しましょう。
収入がない
収入がないとカードの支払いが難しいため、クレカによっては作れない場合があります。
主婦や学生などの方は学生専用タイプや家族カードなら作れるため、安心してください。
家族カードは契約者の限度額内で使うため、収入がない人もカード会社の許可があれば使えます。
収入が不安な方はデビットカードなら審査不要で作れるため、一度検討してみてください。
審査なしで作るならデビットカードを選ぶ
どうしても審査不要のカードが欲しい場合は、デビットカードがおすすめです。
デビットカードは銀行残高から支払うカードのため、審査なしで作れます。
| デビットカードの種類 |
申し込み窓口 |
| 公式サイト | |
審査なしのデビットカードもいくつかのデメリットがあるから、確認してから申し込みをしよう！
デビットカードは口座残高が必要などのデメリットもあるので、申し込み前に確認をしましょう。
デビットカードは銀行口座の残高が必要
デビットカードは連携した銀行からお金を支払うため、口座に残高がないと使えません。
銀行口座は、作るデビットカードに合わないと新規で口座開設も必要な場合があります。
クレジットカードはカードに連携した口座は必要ないので、デビットカードが不便な点もあるね！
デビットカードはキャッシング機能がないので、海外で現金を引き出す際は注意が必要です。
海外で現金を引き出す際はデビットカードにキャッシング機能がないので、気をつけてください。
キャッシング機能がないのもデメリット
クレカはお金を借りるキャッシング機能がありますが、デビットカードにはありません。
デビットカードは銀行口座の残高から利用分を支払うため、お金の借入ができないカードです。
キャッシングは海外旅行などでATMから現金を引き出せるので、便利です。
借入が多いと返済が苦しくなるため、計画的に使ってね！
デビットカードは分割払いなども非対応のため、高額な買い物は口座残高を確認してください。
分割払いやボーナス払いは使えない
デビットカードは分割払いなどが使えないため、高額な支払いのときは口座の残高確認が必要です。
クレカはカード会社がお店に代金を立替払えるので、分割払いやボーナス払いが使えます。
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支払い方法 |
デビットカード |
クレジットカード |
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分割払い |
不可 |
可 |
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ボーナス払い |
不可 |
可 |
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リボ払い |
不可 |
可 |
分割払いやリボ払いなどを使いたい人は、クレジットカードが使いやすいね！
カードの支払いは分割やリボにすると手数料がかかるので、クレカは計画的に使いましょう。
クレジットカードの審査に通りやすくなるコツ
クレジットカードは審査に通りやすくなるコツがあるので、順番に解説します。
1. 収入や信用に合うカードを選ぶ
2. 複数カードの申し込みはしない
3. 年収や勤務情報など正しく申告する
審査のコツは絶対クレカを作る方法じゃないから、カードの申し込みで参考にしてね。
過去に審査に落ちた人も、ぜひコツを参考に自分に合うカードを選んでください。
自分の収入や信用に合うカードを選ぶ
審査は契約者の状況と入会資格が合うのも効果的なため、気になるカードの条件を調べましょう。
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申し込み資格 |
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| ・18歳から39歳まで（高校生を除く） ・安定収入がある方 |
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・満18歳以上（高校生を除く） |
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・18歳以上（高校生を除く） |
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・18歳以上（高校生を除く） |
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・18歳以上（高校生を除く） |
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・18歳以上（高校生を除く） |
収入は金額が少なくても毎月安定して給与があると、審査に通りやすいよ！
支払いの滞納などがあると審査に通りにくい場合があるので、信用情報も大事にしましょう。
複数カードの申し込みはしない
審査に通るか不安になると複数のカードを手続きしたくなりますが、同時申し込みは避けましょう。
カードの契約履歴は信用情報に保存されるため、クレカの審査で怪しまれる場合があります。
私は1枚クレジットカードを発行した1週間後に、2枚目のカードも作りました。
同時申し込みはしてませんが、収入や信用などがあると作れる場合があります。
クレカは信用以外に申告間違いも審査に通らない場合があるので、手続きは焦らずしてください。
年収や勤務情報など正しい情報を申告する
カード会社は年収や個人情報などから審査をするため、正しい情報を申告してください。
申告した個人情報は間違いがあると審査に通らない場合があるため、注意が必要です。
1. 氏名や住所などの個人情報
2. 勤務先や年収
3. ローン有無や残債額
4. など
クレカは虚偽申告をすると審査に落ちる場合があるので、入会条件に合うカードを選びましょう。
実際に審査に通って作れたクレジットカード
編集部が実際に申し込みをして作れたクレカを解説するので、参考にしてください。
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編集部が作って |
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| 1日 | |
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1日 |
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3日程度 |
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1週間程度 |
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1週間程度 |
初めてクレカを作る人や一度審査に落ちた人も、クレカの選び方を参考に手続きを始めましょう。
審査に落ちた人も再チャレンジ！クレカの選び方
クレカの選び方は、カードのメリットや日常での使いやすさなどから紹介します。
1. 申し込み条件を確認する
2. 高還元率のカードもおすすめ
3. 入会キャンペーンがある
クレカは、自分の状況に合うカードや日常でお得に使えるタイプがおすすめです。
どのカードを選んでいいかわからない方は、ぜひ参考にしてください。
申し込み条件が自分に合うカードにする
入会資格は年齢や安定収入があるかなどの条件があるため、自分に合うクレカを選ぶのがコツです。
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申し込み条件 |
年会費 |
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| ・18歳から39歳まで（高校生を除く） ・安定収入がある方 |
永年無料 |
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・満18歳以上（高校生を除く） |
永年無料 |
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・18歳以上（高校生を除く） |
永年無料 |
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・18歳以上（高校生を除く） |
前年1円以上の |
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・18歳以上（高校生を除く） |
永年無料 |
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・18歳以上（高校生を除く） |
永年無料 |
申し込み条件に収入が求められるカードは、毎月安定した給与があるかなどが確認されるよ！
収入額が少ない人も安定収入があるとクレカが作れる場合があるので、ぜひ申し込みしてください。
ポイント還元率が高いカードもおすすめ
貯めたポイントは買い物などに使えるため、お得に使うなら高還元率のカードがおすすめです。
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ポイント |
年会費 |
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2%〜10.5% |
永年無料 |
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スマホのタッチ決済で |
永年無料 |
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最大 1.5% |
永年無料 |
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前年1円以上の |
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1.2% |
永年無料 |
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0.5% |
永年無料 |
※注釈
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
JCB CARD Wはポイントを他のカードに交換をすると、さらに還元されるよ！
クレカの還元率が高いと節約したお金が趣味にも使えるので、日常使いにピッタリです。
入会キャンペーンがある
新規入会キャンペーンは数万円相当のポイントがもらえる場合があるので、ぜひ活用しましょう。
入会特典はポイントが追加でもらえるため、特典を活かして欲しい買い物をするのもおすすめです。
審査に落ちない？おすすめのクレカ【3選】
おすすめのクレジットカードは、編集部が作った経験からも解説します。
・三井住友カード（NL）
・JCB CARD W
・ライフカード
三井住友カード（NL）は日常でキャッシュレスを活用すると、ポイントが貯まりやすいです。
日常の買い物に加えて薬局や飲食店などでお得に使いたい人にはJCB CARD Wがおすすめです。
「JCB CARD W」セブン-イレブン・Amazonは4倍。スターバックスは20倍！
| 還元率 | 電子マネー・スマホ決済 | ポイント交換 | 国際ブランド |
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1.00～10.5％ ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合 |
   |
           |
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| 年会費 | キャッシュバック | 付帯保険 | 家族カード・ETC |
| 無料 |  |
国内・海外旅行傷害：3千万円限度（利用付帯） 海外ショッピング：100万円限度 盗難保険：60日前以降免除 |
無料（本会員の年会費が無料の場合）・ETC無料 |
・セブン-イレブンはポイント4倍、スターバックスは20倍
・完全ナンバーレスカードの発行も可能（モバ即からの入会のみ対応）
セブン-イレブンは3倍、スターバックスは20倍と日常使いに最適！
ポイント優待サイト経由の買い物が最大20倍なので、ポイントがガンガン貯まる。
年間利用額に応じて翌年のポイントが最大50%UP。
「ライフカード」入会後1年間はポイント1.5倍！
| 還元率 | 電子マネー・スマホ決済 | ポイント交換 | 国際ブランド |
| 0.3～3.0％ |  |
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  |
| 年会費 | キャッシュバック | 付帯保険 | 家族カード・ETC |
| 無料 | 最大10,000円相当 | 盗難保険：60日前以降免除 | 無料・ETCは初年度無料 |
・年会費無料
・ETCは初年度無料（1回以上の利用で次年度無料）
・最大10,000円相当のポイントをプレゼント
L-Mallを経由しての買い物で最大25倍！
入会後1年間はポイント1.5倍。
お誕生日月はポイント3倍。
クレカ発行まで簡単手続き！審査のポイントも解説
クレジットカードはネットで簡単に手続きがしやすいので、順番に作り方を確認しましょう。
1. 必要な書類やスマホを準備する
2. 公式サイトから申し込みする
3. 審査結果を待つ
4. カード番号を発行
5. プラスチックのカードは後日郵送
クレカは手続きを間違えると審査に通らない場合があるので、焦らずに申し込みをしてください。
必要な書類やスマートフォンを準備する
クレジットカードは本人確認やネットで申し込みするため、準備してから手続きするとスムーズです。
・保険証や免許証などの証明証
・銀行の口座情報
・メールアドレス
・スマホやパソコン
マイナンバーカードがあると個人情報の申告がしやすくなるので、持ってる方は活用してね！
必要な準備ができた方は、公式サイトから申し込みの手続きをしましょう。
公式サイトから申し込みする
クレジットカードは申し込み情報などから審査をするため、正しい手続きがポイントです。
個人情報は、カードによってスマホのカメラで証明証を読み取ると自動で入力されるよ！
収入など申告の間違いがあるとクレカが作れない場合があるので、正しく手続きをしてください。
審査結果を待つ
クレジットカードは審査に通れば発行されるため、カード会社の連絡を待ってください。
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ネットで |
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申し込み&審査で 最短5分使える |
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JCBは申し込み&審査で |
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審査の連絡はメールで届くため、申し込み後は受信設定を必ずしておいてください。
クレカによってはカードが届く前に使えるので、審査後にクレジット番号を確認しましょう。
即日発行のクレカはカード番号を確認する
クレジットカードを即日発行した方は、ネットでカード番号を確認しましょう。
即日発行はデジタルでクレジット情報が確認できるため、審査後にすぐ使えます。
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カード番号の |
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| ・マイページ ・アプリ |
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・マイページ |
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・マイページ |
即日発行がないクレジットカードは、1週間程度でカードが届くよ！
カードは簡易書留で届く場合もあるので、本人確認証を準備して受け取ろう。
プラスチックのカードは審査後に発行されるので、郵送で届いたら受け取りをしてください。
プラスチックのカードは後日郵送
即日発行がないカードは郵送されるクレカが必要なため、届くまで1週間程度待ちましょう。
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カードが届くのに |
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最短3営業日
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1週間程度
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1週間程度
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1週間程度
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1週間程度
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1週間程度
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カードの裏面に署名欄があるタイプは使う前にサインが必要なため、必ず署名してください。
審査に落ちないクレジットカードによくある質問
審査に落ちないクレジットカードによくある質問に回答します。
審査が甘い、必ず通るクレカはありますか？
審査は、甘かったり必ず通ったりするクレカはありません。
カード会社は審査で契約者の信用などを確認するため、入会条件に合うクレカを選ぶのもコツです。
審査に落ちたらどうしたらいい？
審査に落ちた際は、6ヶ月程度を空けて違うカードを申し込むのも一つの手です。
契約情報は信用情報に記録されるため、すぐ違うカードを申し込むと審査に落ちる場合があります。
審査に落ちたときの対処方法は、審査が不要なデビットカードを選ぶのも一つです。
収入がなくてもクレカは作れる？
クレジットカードは、改正割賦販売法の特例措置で収入がない人にもカードが発行されます。
審査は金融トラブルがあると通らない場合があるので、必ずクレジットカードが作れるわけではありません。
審査に落ちないクレジットカードのまとめ
最後に審査に落ちないクレジットカードのおさらいをしましょう。
・審査に落ちないクレカはない
・審査不要のデビットカードがある
・デビットカードは分割払いがない
・申し込み条件に合うカード選ぼう
カード会社は信用がある方にクレカを発行するため、審査に落ちないカードはありません。
審査不要のカードが欲しい人は、銀行の口座残高から支払うデビットカードを選びましょう。
デビットカードは使いすぎ防止にもなりますが、分割払いやキャッシングなどが利用できません。
クレジットカードは高額な買い物や海外旅行などでも活躍するので、日常や趣味なども楽しめます。
カードは審査に通らない場合があるので、当サイトが解説したコツを参考にしてください。
新規入会キャンペーンは期間限定もあるので、手続きは早めにしましょう。
【申し込み窓口】
- 最短5分！年会費無料でポイント常に2倍！【JCB CARD W】
- 入会年や誕生日月にポイント最大3%！【ライフカード】
- スマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元【三井住友カード（NL）】※注釈
※注釈
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
最後まで読んで頂き、ありがとうございました。
