クレジットカードにある4つの上限！限度額を超えたときの対策も紹介

「クレジットカードって何枚でも作れるの？」

「利用額の上限を超えたらどうなるの？」

「年収が増えたら上限も増える？」

こんな悩みを解消できる記事です。

 

 

そこでこの記事では、クレジットカードに存在する上限や上限を超えてしまった時の対策、超えないための注意点を詳しく解説します。

 

上限についてしっかり理解して上手にカードを使えるようになるので、ぜひ最後まで読んでくださいね。

 

 

クレジットカードに存在する4つの上限

クレジットカードには4つの上限があります。

 

・ショッピング枠
・キャッシング枠
・年齢制限
・家族カードの枚数

 

 

【当サイトがおすすめするクレジットカードの上限】

※ショッピング枠とキャッシング枠は年収や信頼度などをもとに審査して決まります

※実際の限度額（上限）はカードが発行されるまでわかりません

 

では、それぞれの上限の内容を詳しく見ていきましょう。

 

ショッピング枠

 

ショッピング枠には必ず上限があります。

 

消費者保護の観点から、使い過ぎによる経済的な破綻を防止するために法律で上限が決められているからです。

 

クレジットカードの利用が初めての場合、ショッピング枠の上限は10～100万円の間におさまることが多いです。

 

ショッピング枠は1回払い・リボ払い・分割払いで構成されるため、リボ・分割払いの未払分があると1回払い可能枠が小さくなります。

 

ショッピング枠はカード発行時の書類や会員サイト・アプリのほか、コールセンターに問い合わせて確認できます。

 

 

キャッシング枠

 

キャッシング枠はクレジットカードを使って現金で借り入れができる上限です。

 

貸金業法の「総量規制」により、年収の3分の1以内でカード会社が設定します。

 

初めてのキャッシング利用の人は0～50万円の間が上限になることが多いです。

 

他社からの借り入れがあれば、キャッシング枠から差し引かれて設定されます。

 

 

年齢制限

18歳以上（高校生除く）ならクレジットカードに申し込めますが、カードによっては上限が設けられています。

 

例えばJCB CARD WやJCBカードW plus Lは、39歳以下でないと申し込めません。

 

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのように、26歳以上になると年会費3,300円（税込）がかかるケースもあります。

 

 

 

家族カードの枚数

家族カードの枚数にも上限があります。

 

リクルートカードは8枚まで発行できますが、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは4枚、楽天カードは2枚しか発行できません。

 

カードによって上限が異なるので、必要な枚数を発行できるか調べてみましょう。

 

 

上限を超えたらどうなる？

 

各種上限を超えた場合は下記の取り扱いとなります。

 

	上限を超えた場合の取り扱い
ショッピング枠	1回払い・リボ払い・分割払いができなくなる
キャッシング枠	現金の借り入れができなくなる
年齢制限	カードを発行できない
家族カードの枚数	上限を超える枚数は発行できない

 

 

発行枚数に上限はないが審査に落ちやすくなる

 

一般的にクレジットカードの発行枚数に上限はありません。

 

しかし枚数を持ち過ぎたり、短期間に複数のカードを申し込むと、カード会社に「この人はお金に困っているのでは？」と疑われて、審査に落ちることがあります。

 

カードを複数作りたい時は、前のカードを作ってから半年～1年は問題なく利用した経歴（クレヒス）を作ってから申し込むと審査に通りやすくなります。

 

 

【クレジットカードをたくさん持つメリット】

・お店で使い分ければより高いポイント還元を受けられる
・目的に応じて使い分けることで家計管理に役立つ
・一部のカードで上限額を超えても別のカードが使える
・付帯保険の補償額が増える

 

【カードをたくさん持つデメリット】

・管理の手間がかかる
・上限額の合計が増えるので使い過ぎのリスクが上がる
・年会費がかかる場合はコストがかさむ
・キャッシング枠を使うと住宅ローン審査に影響する

 

 

上限を超えないための注意点

 

上限を超えないための注意点を見ていきましょう。

 

	上限を超えないための注意点
ショッピング枠	・会員サイトやアプリで現時点の利用可能残額を確認する ・固定費を考慮してショッピング枠を使う 　※家賃やスマホ代などをカードで払っている場合
キャッシング枠	不必要なキャッシングはしない
年齢制限	対策不可
家族カードの枚数	必要な枚数のみ発行する

 

 

上限を超えてしまった時の対策

 

上限を超えてしまった時の対策は次の通りです。

 

	上限を超えたときの対策
ショッピング枠	・カード会社に連絡して増額の審査を受ける 　※増額されない可能性あり ・利用分が口座から引き落とされるまで待つ 　※引き落とされるとショッピング枠が戻る
キャッシング枠	・返済してキャッシング枠を戻す ・カード会社に連絡して増額の審査を受ける 　※増額されない可能性あり
年齢制限	年齢制限を満たすカードに申し込む
家族カードの枚数	必要な枚数を発行できるカード会社を探す

 

会員情報がクレジットカードの上限に与える影響

会員情報がクレジットカードの上限に与える影響をまとめました。

 

年収や勤続年数が増えた状態で、良いクレヒスだとショッピング枠やキャッシング枠の増額を行いやすいですよ。

 

	影響を与える会員情報
ショッピング枠	【1回払い枠】 以下の情報を総合的に判断してカード会社が決める ・年収 ・職業、勤務先 ・雇用形態 ・勤続年数 ・住宅の状況 ・家族構成 ・過去の利用状況 ・信用情報など   【リボ払い・分割払い枠】 以下の情報をもとにカード会社が決める ・年収 ・生活維持費 ・クレジット債務
キャッシング枠	・年収 ・他社からの借り入れ状況
年齢制限	年齢
家族カードの枚数	家族構成

 

不正防止の観点から具体的な基準は非公表な部分が多く、カード会社によって基準が違うため上記はあくまで参考にとどめてくださいね。

 

 

おすすめのクレジットカード4選

クレジットカードはショッピング枠やキャッシング枠の上限ではなく、還元率や年会費などを比較して選ぶことをおすすめします。

 

なぜなら初めてクレカを利用する人の利用限度額には、ほとんど差がないからです。

 

この項目では、当サイト厳選のクレジットカードを4つ紹介します。

 

 

還元率や年会費、付帯保険などを徹底比較して選びました。

 

4枚とも審査に通れば、ショッピング枠の増額が可能です。

 

 

ぜひクレジットカード選びの参考にしてください。

 

 

 

「JCB CARD W」セブン-イレブン・Amazonは4倍。スターバックスは20倍！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1.00～10.50％ ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料		国内・海外旅行傷害：3千万円限度（利用付帯） 海外ショッピング：100万円限度 盗難保険：60日前以降免除	無料（本会員の年会費が無料の場合）・ETC無料

 

・Amazonやセブン-イレブンはポイント4倍、スターバックスは20倍
・完全ナンバーレスカードの発行も可能（モバ即からの入会のみ対応）

 

 

 

「Rakuten Card」還元率常時1％！楽天市場でのお買い物なら3倍

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1～3％
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料		海外旅行傷害：2千万円 盗難保険：60日前以降免除	無料・ETCは550円

 

・ポイント還元率常時1％
・楽天市場で還元率常時3％以上！
・年会費永年無料

 

 

 

 

「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」QUICPay2％還元！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
0.5～2.0％
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
1,100円（初年度無料）	最大8,000円相当	盗難保険：61日前以降免除	無料

 

・年会費が初年度無料、2年目以降も1回のショッピング利用で無料
・最短5分で発行
・最大8,000円相当のポイントをプレゼント

 

 

 

 

「PayPayカード」ソフトバンクユーザーやPayPay利用者にお得！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1～1.5%		-
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料	なし	なし	無料・ETCは550円

 

・「PayPay決済」「PayPay残高チャージ」「nanacoクレジットチャージ」でポイントが貯まる
・Yahoo!ショッピングなら3％付与 さらに「5のつく日」は＋4％

 

 

 

まとめ　クレジットカードの上限を知って賢く使おう！

この記事では、クレジットカードに存在する上限について紹介してきました。

 

「クレジットカードの上限の仕組みと対策」を知っておけば、計画的にカードを使えるようになります。

 

最後にもう一度、内容を確認しましょう。

 

・クレジットカードには年齢やショッピング枠など様々な上限がある
・上限を超えるとカードの利用が制限される場合がある
・ショッピング枠の上限は審査を申し込めば増額できる可能性あり

 

初めてクレジットカードを持つ場合は、ショッピング枠やキャッシング枠の上限にはほとんど差がありません。

 

最初の1枚は還元率や年会費、付帯保険などから自分の生活スタイルにあったカードを選びましょう。

 

当サイトがおすすめするのは次の4つです。

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。