三井住友カード株式会社が発行するTカードプラス(SMBCモビット next)のメリット・デメリットを紹介します。カードローン、クレジットカード、Vポイントの3つの機能が一体化した便利なカードを賢く使う方法を見ていきましょう。
Tカードプラス(SMBCモビット next)の特徴や審査難易度・口コミ

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「Tカードプラス(SMBCモビット next)ってどんな機能がある?」

「メリットが多ければ発行してみたい」

「審査が2回あるけど合格できるか不安」

といった悩みを持つ人はきっと多いはず。

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)カードローン、クレジットカード、Vポイントの3機能が一体化したカードです。

 

年会費無料でVポイントが貯まり、一般的なクレジットカードに付帯しているキャッシングよりも借入限度額が高いのがメリットです。

 

一方ポイントの基本還元率の低さや、即時発行できない点などデメリットもあります。

 

そこでこの記事では、Tカードプラス(SMBCモビット next)のメリットとデメリット、審査に通るコツをわかりやすくお伝えします。

 

最後まで読むと、カードの特徴を踏まえた賢い使い方がわかりますよ。

 

※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

 

この記事でわかること
Tカードプラス(SMBCモビット next)の基本情報
SMBCモビットカードとの違い
Tカードプラス(SMBCモビット next)の3つの特徴
運営会社情報
メリットとデメリット
審査基準は厳しい?
審査に通るコツ
評価・口コミ
発行までの流れ
その他おすすめクレジットカード

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)の基本情報
SMBCモビットカードとの違い
Tカードプラス(SMBCモビット next)の3つの特徴
カードローン機能
クレジットカード機能
ポイントカード・電子マネー機能
運営会社情報
Tカードプラス(SMBCモビット next)を持つ7つのメリット
年会費永年無料
Vポイントが貯まる
ショッピング補償
スマホでスムーズに会計
安心のサポートサービス
一般的なキャッシングより高額な借入が可能
Vマネーへのチャージ払いで還元率アップ
注意すべき5つのデメリット
ポイント還元率が低い
カードローン返済日とクレジット支払日が異なる
クレジット支払いの初期設定がリボ払いになっている
国内・海外旅行傷害保険が付いていない
即時発行できない
審査基準は厳しい?
審査に通るコツ
評価・口コミ
Tカードプラス(SMBCモビット next)発行までの流れ
その他おすすめのクレジットカード
まとめ

Tカードプラス(SMBCモビット next)の基本情報

このカードは、三井住友カードが提供しているクレジットカードです。

 

「カードローン」「クレジットカード」「V​ポイントカード」の3つの機能が1枚にまとまっているのが特徴です。

 

カード名称 Tカードプラス(SMBCモビット next)
国際ブランド Mastercard
入会対象者

満20才以上のモビットカード会員

※モビットカード会員でない場合は、入会後に申し込み

年会費

永年無料

・ETCカードは年会費550円(税込)

※初年度年会費無料、1年に1回以上ETC利用があれば次年度無料

電子マネー対応

・三井住友カードiD

・Apple Pay

・Google Pay

・三井住友カードWAON

・PiTaPaカード

利用可能枠

・総利用枠:10~80万円

・カード利用枠(カードショッピング):10~80万円

・リボ払いと分割払いの利用枠:0~80万円

・キャッシング利用枠は入会時設定不可、カード発行後に申し込む

付帯保険 なし
ショッピング補償

年間100万円までのお買物安心保険付き

※海外での利用及び国内でのリボ払い・分割払い(3回以上)のみが対象

ポイントサービス

・利用額に応じてVポイントが貯まる(基本還元率0.5%)

・クレジットカード利用200円(税込)ごとに1Vポイント付与

・Vポイント提携先でのカード提示でVポイント付与

※ポイント付与率は店舗により異なる

・貯まったポイントは全国の加盟店で利用可能

支払方法

1回払い / 2回払い / ボーナス一括払い / リボ払い / 分割払い

※リボ払い・分割払いは手数料がかかる

支払日 15日締め翌月10日払い
カード発行 現物カードが届くまでに最短5営業日
公式サイト
※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

 

SMBCモビットカードとの違い

SMBCモビットカードとTカードプラス(SMBCモビット next)の違いを以下にまとめました。

 

まだ持っていない人やSMBCモビットカードを持っている人は、機能や特典が多いTカードプラス(SMBCモビット next)の方がおすすめです。

 

  Tカードプラス(SMBCモビット next) SMBCモビットカード
発行会社 三井住友カード株式会社 三井住友カード株式会社
カードローン機能 あり あり
クレジットカード機能 あり なし
ポイント還元 あり なし
カードローン返済日 毎月5日、15日、25日、末日のいずれかを選択 毎月5日、15日、25日、末日のいずれかを選択
クレジット引落日 毎月15日締め翌10日払い なし
審査基準

・SMBCモビット会員である

・満20歳以上74歳以下(※収入が年金だけの方は申込不可)

・安定した定期収入がある

・年齢満20歳以上74歳以下(※収入が年金だけの方は申込不可)

・安定した定期収入がある

審査の流れ カードローン審査+クレジットカード審査 カードローン審査のみ

※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

Tカードプラス(SMBCモビット next)の3つの特徴

 

このカードは、下記3つの機能が1枚のカードに備わっているのが特徴です。

 

1.カードローン機能
2.クレジットカード機能
3.ポイントカード・電子マネー機能

 

それぞれの機能を詳しくみていきましょう。

 

 

カードローン機能

ひとつ目はカードローン機能です。

 

従来のモビットカードと同様、全国の提携ATMや振込キャッシングで利用できます。

 

【カードローンの基本情報】

・金利(実質年率)=3.0~18.0%
・限度額=800万円
・入会金、年会費無料
・融資スピードは最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
・担保や保証人は不要
・返済日は毎月5日、15日、25日、末日のいずれかを選択
・返済回数と期間:最長60回(5年)
※ただし合理的な理由があれば最長106回(8年10カ月)

 

カードローン利用方法 内容
振込キャッシング

・パソコンとスマホ、電話から最短3分で振込

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

提携ATM

・銀行やコンビニなど全国の提携ATM約12万台(2022年4月現在)で利用可能

・セブン銀行かローソン銀行ATMならスマホだけで入出金可能

※「SMBCモビット公式アプリ」のインストールが必要

Vポイントサービス

・200円の返済ごとに1ポイント貯まる

・1ポイント=1円として返済に使える

※会員専用サービス「Myモビ」から手続き可能

 

 

クレジットカード機能

クレジットカード機能

 

2つ目はクレジットカード機能です。

 

国内・海外のMastercard加盟店のほか、ネットショッピングや公共料金の支払いで使えます。

 

クレジットカード払いで、200円(税込)ごとにVポイントが1ポイント貯まります。

 

 

ポイントカード・電子マネー機能

ポイントカード・電子マネー機能

 

3つ目はポイントカード・電子マネーとしての機能です。

 

全国のVポイント提携先でこのカードを提示すると、利用額に応じて100円or200円ごとにVポイントが1ポイント貯まります。

 

Vポイント提携先でクレジットカード払いにすれば、カード払い分とTカード提示分のポイント二重取りが可能です。

 

Vマネーをチャージして使えば、500円(税込)につき1Vポイント(0.2%)貯まるので、さらにポイントを貯めたい時はチャージ払いを利用しましょう。

 

運営会社情報

Tカードプラス(SMBCモビット next)のクレジット提携先は三井住友カード株式会社です。

 

メガバンクで有名なSMBCグルールの会社で、1967年の創業以来、クレジットカードなどの決済・ローン・保証事業を行ってきました。

 

2021年度には会員数が5,000万人を突破するほどの人気ぶりです。

 

また、カードローン分野では同じくSMBCグループの三井住友カード株式会社と提携しています。

 

SMBCモビットは俳優の竹中直人が出演してるCMが有名ね。

 

2000年の創業以来、インターネットローンサービスで会員数を増やしているわ。

 

2022年には、健康増進につながる職場環境が整備されているとして、経済産業省と日本健康会議から「健康経営有料法人2022(大規模法人部門)」に認定されました。

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)を持つ7つのメリット

このカードには7つのメリットがあります。

 

年会費永年無料
Vポイントが貯まる
ショッピング補償
スマホでスムーズに会計
安心のサポートサービス
一般的なキャッシングより高額な借入が可能
Vマネーへのチャージ払いで還元率アップ

 

それぞれの内容を詳しく見ていきましょう。

 

 

年会費永年無料

年会費永年無料

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)は年会費永年無料です。

 

年間の利用回数や金額を気にする必要がないため、安心して使えます。

 

ただしETCカードの年会費を無料にするには条件があるので、注意が必要です。

 

ETCカードも初年度は年会費無料だよ。

 

2年目以降は年1回以上利用すれば無料になるよ。

 

 

Vポイントが貯まる

Tポイントが貯まる

 

クレジットカード利用200円(税込)ごとに1ポイント貯まります。

 

また、Vポイント提携先でカードを提示すれば、店舗に応じた付与率でVポイントが付きます。

 

カード提示の付与率は0.5~1.0%のお店が多いので、クレジット利用分と合わせた還元率は1.0~1.5%です。

 

貯まったポイントはカードローンの返済や、全国のVポイント提携先で1ポイント=1円で使えるよ。

 

「Vポイント提携先の詳細はこちら:【Vポイント】貯まる・使う│お店を探す

 

 

ショッピング補償

ショッピング補償

 

ショッピング補償とは、クレジットカードで買った商品の破損や盗難による被害を補償してくれる制度です。

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)では、購入の翌日から200日以内で最高100万円の被害が補償されます。

 

他のカードでは補償期間が60日以内であることが多く、半年以上補償が付くため安心感が高いです。

 

海外での利用および国内でのリボ払い・分割払い(3回以上)が対象だ。

 

 

スマホでスムーズに会計

スマホでスムーズに会計

 

スマホにクレジットカードを連携すれば、iDマークのあるお店での会計がスムーズです。

 

現物カードを持ち歩く必要がないため、紛失や盗み見による不正利用リスクを抑えられますよ。

 

iPhoneをお持ちの方はApple Pay、Androidをお持ちの方はGoogle Payでクレジットカードを登録できます。

 

「Apple Pay・Google Payの詳細はこちら:三井住友カード Apple Pay/ Google Pay™

 

 

安心のサポートサービス

国内・海外ともに、紛失・盗難の連絡を24時間年中無休で受け付けています。

 

いつトラブルが発生しても連絡がつくので安心ですね。

 

【三井住友カード紛失・盗難受付デスク】
0120-919-456

 

 

一般的なキャッシングより高額な借入が可能

このカードはキャッシングよりも高額な借入が可能です。

 

通常のクレジットカードにはない「カードローン機能」が付いているためです。

 

一般的なキャッシング限度額は数十万円ですが、カードローン機能は800万円まで借りられます。

 

借入限度額は通常、年収の3分の1に設定されるケースが多いので、借り過ぎには注意しよう。

 

例えば年収600万円なら、カードローンの利用は200万円が目安だ。

 

 

Vマネーへのチャージ払いで還元率アップ

Tマネーへのチャージ払いで還元率アップ

 

Vマネーにチャージして払うと500円(税込)ごとに1ポイント、0.2%の還元率が上乗せされます。

 

なお、Tカードプラス(SMBCモビット next)にはVマネーへのオートチャージが可能です。

 

残高が設定額を下回れば自動的にチャージしてくれるので、還元率アップを逃さずに済みます。

 

「Vマネーの詳細はこちら:V-POINT Vマネーとは

 

注意すべき5つのデメリット

Tカードプラス(SMBCモビット next)には注意すべきデメリットが5つあります。

 

ポイント還元率が低い
カードローン返済日とクレジット引落日が異なる
クレジット支払いの初期設定がリボ払いになっている
国内・海外旅行傷害保険が付いていない
即時発行できない

 

対策と併せて見ていきましょう。

 

 

ポイント還元率が低い

ポイント還元率が低い

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)の基本還元率0.5%は低いです。

 

なぜなら年会費無料で基本還元率1.0%のカードがたくさんあるからです。

 

Vポイント提携先の店舗をあまり利用しない方には、他のカードをおすすめします。

 

後述する「その他おすすめのクレジットカード」で自分の生活スタイルに合ったカードを選びましょう。

 

 

カードローン返済日とクレジット支払日が異なる

Tカードプラス(SMBCモビット next)は、カードローン返済日とクレジット支払日が異なります。

 

特にカードローンの返済は口座引き落としではなく、提携ATMや銀行振込で返済するため、忘れないようにしましょう。

 

  返済日/支払日 返済方法/支払方法
カードローン

下記の指定日より選択

・毎月5日、15日、25日、末日

・口座振替

・ATM返済

・振込返済

・インターネット返済

・ポイント返済

クレジットカード ・毎月15日締め翌月10払い ・銀行口座から引き落とし

 

ローンとクレジットの機能をカードの向きで区別するので、ATMに差し込むときは注意してね。

 

 

クレジット支払いの初期設定がリボ払いになっている

2つ目の注意点は、初期設定がリボ払いである点です。

 

【リボ払いとは】

・クレジットカードの支払方法のひとつ
・利用金額に関係なく、毎月一定額を支払う
・たくさん買い物をしても毎月の支払額は一定だが、手数料がかかる

 

一括で払える人にとっては余計なコストになるので、カードを発行したら支払方法を1回払いに変更しましょう。

 

 

国内・海外旅行傷害保険が付いていない

国内・海外旅行傷害保険が付いていない

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)には旅行傷害保険が付帯していません。

 

なので旅行の際は別途保険に加入するか、旅行傷害保険が付いたクレジットカードを持つ必要があります。

 

年会費無料で旅行傷害保険が付いたクレジットカードは数多くありますが、保険内容や保険金額が異なるので、自分に合うものを選びましょう。

 

 

即時発行できない

このカードは即時発行に対応していません。

 

クレジット申込手続き完了後、発行までには最短で5営業日かかります。

 

すぐにクレジットカードを使いたい時は、即時発行ができる他社カードに申し込む必要があります。

 

三井住友カード(NL)やPayPayカードは即時発行できるよ。

 

 

審査基準は厳しい?

審査基準は厳しい?

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)の審査基準は、一般的なクレジットカードより厳しいです。

 

SMBCモビットによるローン審査と、三井住友カードによるクレジット審査がダブル(※)で行われます。

 

※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。

 

【公表されている審査基準】

・SMBCモビット会員である
・満20歳以上74歳以下(※収入が年金だけの方は申込不可)
・安定した定期収入がある

 

満18歳以上という条件だけで申し込めるカードが増えつつある中、このカードは20歳以上、かつ定期収入も求められます。

 

「正社員のみ」という基準は明示されておらず、定期収入があればパートや派遣社員、自営業の人も申請可能です。

 

不正防止の理由から、「安定した定期収入」の具体的な基準・金額は問い合わせても教えてもらえませんでした。

 

クレジット機能だけでなくカードローンも付いているカードなので、利用者の経済的破綻を防ぐために条件を厳しくしていると考えられます。

 

 

審査に通るコツ

このカードの審査に通るには2つコツがあります。

 

ひとつ目は収入の高さよりも「安定性」が重視されるため、年収が低くても毎月安定して給料がもらえるサラリーマンなどは通りやすいです。

 

もうひとつは、他社からの借入やクレジットカードの保有枚数が少ないことです。

 

借入や他のクレジットカードが多いほど、返済できる余裕が少ないと判断され、審査に落ちやすくなります。

 

評価・口コミ

評価・口コミ

 

【良い評価・口コミ】

Vポイント提携先でクレカ払いするとポイント二重取りが可能なので、普通のTカードよりお得に貯められる

・ぱっと見ローンカードだとわからないデザインで気に入ってます

・Tカードプラスを持っていれば、TSUTAYAのレンタル会員の手続きをしなくてもすぐに借りれる

【よくない評価・口コミ】

・カードが使えるようになるまで時間がかかる

・初期設定でリボ払いの選択肢しかないうえに、分割や一括など通常の支払い方法に切り替えるには別途手続きが必要なのがめんどくさい

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)発行までの流れ

SMBCモビット会員でない人は①から手順を踏む必要があり、クレジットカード発行までトータル2週間ほどかかります。

 

SMBCモビット会員の人は③から手順を行い、最短5営業日でクレジットカードが発行されます。

 

発行までの流れ
公式サイトからモビットカードの審査を申し込む

・Tカードプラス(SMBCモビット next)を発行するには、モビット会員になる必要あり

・ローン審査が行われ、結果まで1週間ほどかかる

②モビットカード発行 ・入会手続き完了後に届く案内メールから、会員サイト「Myモビ」にアクセス
③Tカードプラス(SMBCモビット next)に申し込む ・「Myモビ」の申し込みページにてデザインを確認の上、申し込む
④Tカードプラス(SMBCモビット next)が発行される ・クレジットカードの審査に通れば最短5営業日でカードが発行される

その他おすすめのクレジットカード

カードローン機能が不要な方や、Vポイント提携先の店舗を利用しない方にはTカードプラス(SMBCモビット next)ではなく、他のクレジットカードを選択する手もあります。

 

ポイント還元率0.5%の決済がメインの場合は、あまりお得な使い方ではないからです。

 

そこでこの項目では、当サイトがおすすめする6つのクレジットカードを紹介します。

 

【当サイトおすすめ! お得なクレジットカード6選】

 

還元率や年会費、付帯保険などを徹底比較して選びました。

 

自分の生活スタイルに合ったカードを2~3枚持って、上手に使い分けるとポイントがたくさん貯まってさらにお得ですよ。

 

ぜひクレジットカード選びの参考にしてください。

 

 

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無料(本会員の年会費が無料の場合)・ETC無料

 

・Amazonやセブン-イレブンはポイント4倍、スターバックスは20倍
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※お一人あたりの購入枚数には上限がございます。
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※本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。
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てお申込みをお願いいたします。

 

 

まとめ

Tカードプラス(SMBCモビット next)はカードローンやVポイントを利用したい人にとって、魅力的なカードです。

 

上記で紹介した「Tカードプラス(SMBCモビット next)のメリット・デメリット」を理解すれば、カードローン付きのクレジットカードとして上手に使えるようになります。

 

最後にもう一度、内容を確認しましょう。

 

カードローン・クレジットカード・Vポイントの3機能が一体化したカード
年会費永年無料なのにショッピング補償が付いている
Vポイント提携先の店舗でクレカ払いするとポイント二重取りができる
一般的なキャッシングより高額な借入が可能

 

Tカードプラス(SMBCモビット next)は、カードローンが付帯しためずらしいクレジットカードです。

 

Vポイントを使ってカードローンの返済もできますよ。

 

一般的なクレジットカードよりも大きいキャッシング枠を利用したい人は、ぜひ発行してみてくださいね。

 

最後までお読みいただきありがとうございました。

 

※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

 

参考元