学生がクレジットカードを払えない原因は？【知らないと損】対処法を徹底解説

「クレカが払えないとどうなる？」

「バイト代が足りないときはどうする？」

「支払えないときの対処法はある？」

 

学生はクレジットカードが欲しいけど、請求が払えるか心配な人も少なくないでしょうか？

 

クレジットカードは現金がなくても使えるので、お金を管理しないと未払いになる場合があります。

 

 

本記事は、学生がクレジットカードを支払えない原因と対処法を解説します。

 

学生でクレカの上手な使い方が知りたい人は、ぜひ解説内容を参考にしてください。

 

 

学生がクレジットカードを払えないとどうなる？

 

クレジットカードはカード会社に支払能力がない判断されると、最悪の場合は利用停止になります。

 

・入金が確認できないと督促状が届く
・遅延損害金の請求
・支払いしないとクレカは利用停止
・購入品の返却などの強制執行もある
・信用情報に履歴が5年間記録される

 

毎月の支払いは延滞を避ければ卒業後も使えるので、ぜひ参考にしてください。

 

 

入金が確認できないと督促状が届く

 

クレカの支払いが遅れた場合は督促状が届くので、期日までにすぐ入金をしてください。

 

督促状はアプリの通知や書面が届くので、日頃から口座残高の確認がポイントです。

 

 

未払い金は後回しにすると遅延損害金を請求される場合があるので、すぐ対応しましょう。

 

 

遅延損害金の請求

 

クレカの支払いは放置すると遅延損害金が請求される場合があるので、すぐお金を払いましょう。

 

遅延損害金は支払いが遅れると高額になるので、クレカの支払いは期日までに払うのが大事です。

 

遅延損害金の例	内訳
利用金額	50,000円
支払い期日後の 経過日数	30日
遅延損害金	600円 （50,000×14.6%÷365日×30日）

 

 

契約者は最悪クレジットカードが使えなくなるので、収入が少ない学生は気をつけてください。

 

 

支払いしないとクレカは利用停止

 

クレジットカードは支払いの延滞を繰り返すと利用停止になるので、学生も注意してください。

 

カード会社は規約は守る人にカードを発行するので、払えないと会員資格の取り消しになります。

 

 

支払能力がないとクレジットカードを解約になる場合があるので、学生も気をつけましょう。

 

 

購入品の返却などの強制執行もある

クレカが払えない人は強制的に商品の返却などもあるため、収入に合わせて使いましょう。

 

カード会社は支払いがない場合、滞納者の購入品を返却してお金を回収するケースがあります。

 

 

クレカはすぐに支払えないと強制執行になる場合があるので、長期間の延滞はやめてください。

 

 

信用情報に履歴が5年間記録される

信用情報はカード会社が審査で確認するので、延滞などはクレカの発行に影響する場合があります。

 

信用情報の種類	保管期限
支払いなどの利用状況	契約終了から5年以内
クレカの契約情報など	解約後から6ヶ月
利用記録	利用日から6ヶ月

 

 

クレカは使い方が悪いと新しくカードが作れない場合があるので、お金の管理を徹底しましょう。

学生が原因でクレジットカードを払えないケース

 

クレジットカードは学生の使い方で支払いできない場合が、いくつかあります。

 

・支払能力を超えてクレカを使う
・学費や交際費などが増えた
・引き落とし口座にお金が残ってない
・キャッシュレスでチャージしすぎ

 

カードの支払いは使い方が悪いとクレジットカードの利用停止もあるので、注意してください。

 

 

支払能力を超えてクレカを使う

 

学生は少ない収入から家賃や交際費などを払うため、請求額が多くなる使い方は避けましょう。

 

支払能力は収入から家賃など毎月必ず使うお金を引いた金額になるので、お金の管理が重要です。

 

 

カードの利用状況はアプリで見れるので、クレジットカードはお金の管理がポイントです。

 

 

学費や交際費などが増えた

 

連休などは遊ぶ頻度などで出費が変わるので、学生は支出の出費を管理するのがおすすめです。

 

学生のカード 用途	大学生の利用先	使用割合
1位	飲食店や弁当	20.8%
2位	駅やバス、タクシーなど 移動手段	18.5%
3位	コンビニ	17.4%
4位	インターネット	4.6%
5位	ファッション・衣服	4.3%

引用元：消費者庁
 

クレカの引き落としは口座に残高がないと滞るので、利用状況は定期的にチェックしましょう。

 

 

引き落とし口座にお金が残ってない

クレカの支払い口座の残高から引き落としされるため、締め日までにお金を確認してください。

 

学生は収入が会社員より少なく毎月で支出も違うため、口座に残高がない場合もあります。

 

 

クレジットカードは何度も延滞すると解約になる場合があるため、すぐ銀行に入金をしましょう。

 

 

キャッシュレスでチャージしすぎ

 

キャッシュレスアプリはチャージがしやすいので、注意しないと使いすぎる場合があります。

 

アプリ決済は1日のチャージ限度が25万円のタイプがあるので、学生も入金できてしまいます。

 

 

アプリ決済はクレカと連携すると便利ですが、使うなら支払能力を越えない範囲にしましょう。

学生がクレジットカードを払えないときの対処方法

 

学生はライブなどの趣味や遊びなどにクレカを使うため、請求額が決まる前に確認してください。

 

・債務を把握して必要額を計算する
・支払い方法をカード会社に相談
・消費者相談窓口などに連絡する

 

クレカを使いすぎた際は、支払いを延滞する前に対処方法を確認してください。

 

 

債務を把握して必要額を計算する

クレカの支払いが難しい場合は、債務を把握して返済に必要なお金を確認してください。

 

・未払いの金額
・滞納額の利息
・遅延損害金の有無

 

 

クレカの引き落としが難しい場合は、必要なお金を計算して早く払いましょう。

 

 

カード会社に電話して分割交渉の相談する

学生で高額な買い物をした場合は、支払い方法や期限をカード会社に相談するのも一つの手です。

 

支払い条件の相談は、サポートセンターに電話すると話を聞いてくれる場合があります。

 

カードの種類	連絡先	受付時間
三井住友カード（NL）	問い合わせ先	平日10:00〜19:00
JCB CARD W	問い合わせ先 電話番号	年中無休
楽天カード	問い合わせ先 電話番号	9:30〜17:30
PayPayカード	問い合わせ先 電話番号	9:30〜17:30
学生専用ライフカード	問い合わせ先 電話番号	9:30〜17:30

 

カードの延滞は信用情報に傷がつくので、クレカの請求に困った学生は一度相談しましょう。

 

不正請求の場合は消費者相談窓口に連絡する

不正請求は学生を狙うケースがあるので、高額請求がある人は消費者相談窓口に連絡してください。

 

消費者相談窓口は対処方法などのアドバイスをしてくれるので、1人で悩まずに電話しましょう。

 

相談窓口	連絡先
消費生活センター （消費者ホットライン）	188
日本クレジット協会	03-5645-3361

 

クレジットカードは不正利用で高額請求をされる場合があるので、相談窓口に連絡しましょう。

 

 

学生はお金の使い方に気をつけて多重債務を避ける

 

クレジットカードは気軽に買い物などに使えるので、多重債務にならないために注意してください。

 

多重債務は未払い金を借金やカードローンなどで準備すると、学生も当てはまる可能性があります。

 

 

多重債務者はクレカを手続きしても作れない場合があるので、学生のときから気をつけましょう。

 

収入のない学生がキャッシュレスを便利に使う方法

 

学生は収入が少ないので、解説内容を参考にして安心してキャッシュレスを使ってください。
 

・デビットカードを使う
・親に家族カードを作ってもらう
・アプリは銀行口座からチャージする

 

学生は銀行口座の残高でキャッシュレスを使うと延滞なども防げるので、上手に活用しましょう。

 

 

デビットカードを使う

 

クレカの使いすぎが心配な学生は、デビットカードがおすすめです。

 

デビットカードは銀行口座から商品の代金を払うため、学生が使いすぎを防止しやすいカードです。

 

カードが 使えるまでの流れ	通常発行
Sony Bank WALLET	・ソニー銀行の口座がある ・15歳以上
楽天銀行デビットカード	・楽天銀行口座がある ・16歳以上
PayPay銀行 Visaデビットカード	・PayPay銀行の口座がある ・15歳以上
セブン銀行 デビット付きキャッシュカード	・セブン銀行の口座がある人 ・満16歳以上

 

 

デビットカードは口座にお金がないと決済に使えないので、使いすぎが不安な学生に効果的です。

 

 

親に家族カードを作ってもらう

 

どうしてもクレジットカードを使いたい人は、家族カードを作ってもらうのも一つの手です。

 

家族カードは契約者の親族が使えるタイプで、代表者の限度額内ならキャッシュレスが使えます。

 

 

学生は会社員より延滞のリスクがあるので、クレカを使いたい人は親に相談してみましょう。

 

 

アプリは銀行口座からチャージする

 

アプリ決済はクレカなら限度額までチャージをしてしまうので、銀行からの入金が学生は安心です。

 

銀行口座からのチャージは残高を入金するので、クレカの支払いが滞るのはありません。

 

 

銀行口座からチャージする場合は、毎月入金する金額を決めてから使いましょう。

 

学生は使い方が大事！クレカを上手に使う方法

 

学生は会社員より収入が少ないため、クレカの請求が心配な人は解説内容を参考にしてください。

 

・口座の残高以上にクレカを使わない
・アプリで毎月の利用状況を管理
・使いすぎアラートを活用する
・苦しいときは分割払いを活用する

 

クレカは上手に活用すれば学生生活を快適に過ごせるので、正しい使い方を身につけましょう。

 

 

口座の残高以上にクレカを使わない

 

カードは使い方が悪いと利用停止になる場合があるので、口座残高以上使わないのが鉄則です。

 

クレカの請求は銀行口座から引き落としされるので、残高がないと支払いが完了しません。

 

 

クレカは現金なしで交際費や欲しいものが買えるため、学生は口座残高の範囲で利用しましょう。

 

 

アプリで毎月の利用状況を管理

 

クレジットカードは利用金額がわかると使いすぎ防止になるので、お金の管理はアプリが便利です。

 

アプリはクレジットカードで違うため、詳しくは公式サイトを確認してください。

 

カードが 使えるまでの流れ	通常発行
三井住友カード（NL）	Vpass
JCB CARD W	MyJCB
楽天カード	楽天カードアプリ
PayPayカード	PayPayアプリ
学生専用ライフカード	LIFE-Web Desk

 

 

学生は毎月使ったか金額を把握するとクレカの請求が払いやすいので、アプリを活用してください。

 

 

使いすぎアラートを活用する

 

使いすぎアラートは一定額になると通知が届くので、設定金額を支払能力に合わせると便利です。

 

クレカは支払能力を超えて使うと毎月の請求が苦しくなるため、サービスを上手に活用してください。

 

 

カードの種類	使いすぎアラート
三井住友カード（NL）	公式サイト
JCB CARD W	公式サイト
楽天カード	公式サイト
PayPayカード	公式サイト
学生専用ライフカード	なし

 

毎月の支払いに悩む人は、使いすぎアラートなどを上手に活用してクレカを快適に使いましょう。

 

 

分割払いを選んで毎月払える金額にする

 

分割払いは高額な商品もお金が払いやすくなるので、収入が少ない学生も上手に活用してください。

 

支払いを分割にすると手数料がかかるため、お金の負担にならない回数を選ぶのが鉄則です。

 

カードが 使えるまでの流れ	分割払い	分割回数
三井住友カード（NL）	公式サイト	2回払い 分割払い：3回〜
JCB CARD W	公式サイト	分割払い：3回〜
楽天カード	公式サイト	分割払い：2回〜
PayPayカード	公式サイト	2回払い 分割払い
学生専用ライフカード	公式サイト	2回払い 分割払い

 

 

学生は無理して一括で払うより分割払いを使うと請求も苦しくないので、ぜひ検討しましょう。

 

高校卒業後は学生専用クレジットカードがおすすめ

 

学生向けのカードは年会費が無料で学生限定の特典があるので、おすすめを参考にしてください。

 

学生専用のクレカは収入がない学生も審査に通る場合があるので、進学する学生におすすめです。

 

カードが 使えるまでの流れ	おすすめな人	特典
学生専用ライフカード	旅行が好き	海外利用で3％キャッシュバック
三井住友カード（NL）	いつもの買い物を 安くしたい人	サブスクなど10%ポイント還元
JCB CARD W	色々なお店や飲食店で クレカを使う人	ポイントアップで最大21倍
楽天カード	楽天ユーザー	楽天トラベルなどポイント還元
JALカード navi	マイルを貯めたい人	買い物でたまるマイルが最大4倍

 

 

「JCB CARD W」セブン-イレブン・Amazonは4倍。スターバックスは20倍！

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1.00～10.5％ ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料		国内・海外旅行傷害：3千万円限度（利用付帯） 海外ショッピング：100万円限度 盗難保険：60日前以降免除	無料（本会員の年会費が無料の場合）・ETC無料

 

・セブン-イレブンはポイント4倍、スターバックスは20倍
・完全ナンバーレスカードの発行も可能（モバ即からの入会のみ対応）

 

 

 

「PayPayカード」ソフトバンクユーザーやPayPay利用者にお得！

 

還元率	電子マネー・スマホ決済	ポイント交換	国際ブランド
1～1.5%		-
年会費	キャッシュバック	付帯保険	家族カード・ETC
無料	なし	なし	無料・ETCは550円

 

・「PayPay決済」「PayPay残高チャージ」「nanacoクレジットチャージ」でポイントが貯まる
・Yahoo!ショッピングなら3％付与 さらに「5のつく日」は＋4％

 

 

学生でクレカを払えない人によくある質問

学生がクレジットカードの請求が払えないときによくある質問に回答します。

 

 

学生がクレジットカードを払えないとどうなる？

クレジットカードは、期日までに支払いができないと最悪利用停止になる場合があります。

 

支払いが遅れると督促状が届くので、ポストにあったらすぐコンビニなどで払いましょう。

 

>>>学生がクレカを払えない原因を見る

 

 

学生はなぜクレカが払えなくなるの？

 

学生は友達との遊びや趣味、コンビニなどで繰り返しクレジットカードを使う人が多いです。

 

クレカが払えなくなるのは、毎月いくら使ったか把握してないのが原因の一つです。

 

利用状況はアプリなどで確認できるので、定期的に支払い予定額を見ましょう。

 

>>>カードが払えない時の対処法を確認する

 

 

クレカの料金を払えないときはどうしたらいい？

学生がクレジットカードを払えないときは、まずカード会社に連絡して相談しましょう。

 

例えば支払い方法が分割にしてもらうと、毎月必要なお金が少なくなります。

 

>>>クレジットカードが払えないときの相談先を見る

 

クレジットカードが払えない学生のまとめ

最後に学生がクレジットカードを払えないときの対処法などをおさらいしましょう。

 

・クレカが払えないと利用停止になる
・使いすぎは多重債務の可能性がある
・分割払いなどで使いすぎを防止
・学生は限定特典のクレカがおすすめ

 

学生は収入が少ないので、使いすぎるとクレカの請求が払えなくなります。

 

クレカを使う際は定期的に利用額を確認すると、カードの浪費を防ぎやすいです。

 

学生でキャッシュレスを始める人は、デビットカードや限度額が少ないクレカがおすすめです。

 

クレジットカードを学生のうちに作りたい人は、限定特典がある学生専用カードを選びましょう。

 

学生専用カードは高校生以外の満18歳なら作れるので、延滞に気をつけて使ってください。

 

 

最後まで読んで頂き、ありがとうございました。