不動産 国内不動産 資産形成
連載株、FX、投資信託…無謀な投資で失敗しないための留意点【第1回】

個人資産の多くが預貯金――日本人の資産運用の姿

資産運用新連載

個人資産の多くが預貯金――日本人の資産運用の姿

株式や投資信託などの金融商品は、価格変動リスクが大きく、資産を増やすどころか逆に減らすおそれもあります。本連載では、価格変動リスクの大きい投資で失敗しないための留意点について見ていきます。

個人金融資産の内訳に大きな違いがある日本とアメリカ

物価上昇によって、すでに資産の目減りが始まっています。しかし、ほとんどの人が、自分の資産を守るための行動を何も起こさず、手をこまねいているだけです。

 

日本人は資産を預貯金で保有している人が多いといわれますが、それは今も変わっていません。図表は、どんな金融商品で個人資産を保有しているのか、日本と米国で比較したものです。米国の個人金融資産は約62.16兆ドルで、1ドル=110円で換算すると、約6800兆円となります。それに対して、日本の個人金融資産は約1644兆円と、約4分の1にすぎません。

 

もちろん米国の人口が約3億人であるのに対して、日本は約1億3000万人と2倍以上の開きがあります。それにしても、個人金融資産で4倍の開きがあるのは、人口の差だけでは説明ができないでしょう。

 

イギリスの財政学者トーマス・グレシャムは、「悪貨は良貨を駆逐する」と言いました。金や銀の含有量の多い貨幣と少ない貨幣が同じ額面で流通していた場合、含有量が多い、つまり価値の高い貨幣を手元に残す人が増え、市場には含有量の少ない=価値が低い貨幣ばかりが流通するという法則です。

 

簡単にいえば「良いものよりも悪いもののほうがはびこりやすい」ということになります。資産運用においても預貯金で資産を保有する人が依然として多く、リスク資産で運用する人は一向に増えません。それは、預貯金で運用することが正しいのではなく、単に人数が多いために、正しいことのように見えているだけなのです。

 

【図表】個人金融資産の日米比較

出典)FRB、日銀「資金循環統計」
注)外貨商品は外国証券と外貨預金の合計。日米いずれも2013年12月末速報。
出典)FRB、日銀「資金循環統計」
注)外貨商品は外国証券と外貨預金の合計。日米いずれも2013年12月末速報。

日本では資産の半分以上を現金・預金で保有

資産の内容を見てみると、米国は預金・現金で保有している割合は約15%です。それに対して、株式で運用している割合が約22%、投信が約13%ですから、この2つを合わせたリスク資産での運用は約35%に上ります。

 

日本は、現金・預金が約53%と資産の半分以上を占めています。では、株式はどうかというと約9%です。このデータは2013年末のものですから、アベノミクスによって、すでに株価は急激に上昇していたはずです。それでも、株式の比率はこれだけ低いのです。

 

米国人は昔から個人も積極的に資産運用を実践してきました。それは、自分の年金は自分でつくるしかない、という意識が浸透しているからです。その結果が個人金融資産に4倍の開きをつくったのではないでしょうか。

 

さらに、初心者でも資産運用ができるといわれる投信でも比率は約5%にすぎません。銀行でも簡単に購入できるようになっていますが、それは個人金融資産の運用にあまり生かされていないようです。

本連載は、2016年5月20日刊行の書籍『30歳から定年までで2億円つくるほったらかし資産運用術』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。本書に記載された情報に関しては万全を期していますが、内容を保証するものではありません。また、本書の内容は著者の個人的な見解を解説したものであり、著者が所属する機関、組織、グループ等の意見を反映したものではありません。本書の情報を利用した結果による損害、損失についても、幻冬舎グループ、著者並びに本書制作関係者は一切の責任を負いません。投資のご判断はご自身の責任でお願いいたします。

宮園 泰人

NITOH株式会社 代表取締役

NITOH株式会社代表取締役。プロスポーツ選手として活躍後、個人投資家としてFXで大失敗したことをきっかけに23歳で起業。さまざまな投資を研究し、不動産投資こそ、着実に資産を増やすことのできる唯一無二の方法だと確信。現在は多くのサラリーマン・公務員に向け、安心・安定の副収入を確保するためのサポートをしている。
WEB サイト http://www.nitoh.co.jp/

著者紹介

連載株、FX、投資信託…無謀な投資で失敗しないための留意点

30歳から定年までで2億円つくるほったらかし資産運用術

30歳から定年までで2億円つくるほったらかし資産運用術

宮園 泰人

幻冬舎メディアコンサルティング

年収減少、増税、年金不安・・・サラリーマンの老後はどん底貧乏間違いなし!!「下流老人」「老後破産」・・・サラリーマンの多くが、老後の生活に不安を抱えています。定年後の安定した生活には最低1億円、ゆとりのある生活…

Special Feature

2016.12

「法人保険」活用バイブル<書籍刊行>

決算対策、相続・事業承継、財産移転・・・企業とオーナー社長のさまざまな課題解決に、絶大な効果を発揮する「法人保険」の活用…

GGO編集部(保険取材班)

[連載]オーナー社長のための「法人保険」活用バイブル~決算対策編

【第19回】保険のための医的診査 結果が「少し悪い」ほうが社長が喜ぶ理由

GTAC(吉永 秀史)

[連載]法人保険を活用した資産移転の節税スキーム

【第15回】「逆ハーフタックスプラン」活用時の留意点

Seminar information

生命保険活用セミナーのご案内

人気書籍の編著者が明かす「相続専用保険」の活用術<ダイジェスト版>

~人気書籍の編著者が明かす「相続専用保険」の活用術<ダイジェスト版>

日時 2016年12月14日(水)
講師 吉永秀史

海外不動産セミナーのご案内

国外財産にかかる相続税・贈与税の最新事情と注目集める「フィリピン永住権」の取得術

~改正議論が進む海外資産税務のポイントと東南アジア屈指の成長国「フィリピン」の最新活用法

日時 2016年12月14日(水)
講師 剱持一雄 鈴木 廣政

生命保険活用セミナーのご案内

人気書籍の編著者が明かす「生命保険」活用の基礎講座

~人気書籍の編著者が明かす「生命保険」活用の基礎講座

日時 2016年12月17日(土)
講師 吉永秀史

The Latest