「自分に合った保険」を選ぶための留意点

前回は、女性が「早期に」加入を検討すべき保険とは何かを説明しました。今回は、「自分に合った保険」を選ぶ際に注意すべきことを見ていきます。

保険はいわば「オーダーメイド」のスーツ

「自分に合った保険に加入したい」

 

保険ショップにいらっしゃるお客様のほとんどが、こう思って来店されます。

 

もちろん、中には「面倒くさいから、適当に見繕ってよ」という方もいますが、そのような人はこの本を読むこともないでしょうから、ちょっと脇によけておきましょう。

 

「自分に合った保険」を選ぶためには、まず自分のことを知らなければなりません。

 

保険をスーツに例えてみましょう。オーダーメイドのスーツを作るときには、体の隅から隅まで、何カ所も採寸されます。面倒ですし時間もかかりますが、着丈や身幅がピッタリの、見事にフィットしたスーツができあがります。

 

もちろん、色、材質、ステッチの有無、ボタンなど、細かいところまで気配りがなされ、自分の好みに合ったスーツができあがってくるでしょう。

 

一方、既成服の場合は売り場に並べられているサイズの中から自分に合うものを選びます。ズボンの丈やジャケットの袖丈程度の直しはできますが、オーダーメイドほどのフィット感は得られないでしょう。

 

保険はいわば、オーダーメイドのスーツのような存在でなければなりません。それだけのお金と時間を費やしたとしても、自分にぴったりフィットした保険が、「自分に合った保険」と言えます。

「平均値」で作成したプランに満足してはだめ

問題は、既成服のスーツでもそれなりに満足感が得られるということです。保険でいう既製服というのは、一般論や平均値で作ったプランを指します。

 

既製服のスーツも、オーダーメイドのスーツほどではありませんが、8割方のフィット感は得られます。実際のスーツなら、見る人(プロ)が見ればオーダーメイドと既製服の違いは一目瞭然かもしれませんが、一般の人からすれば「どちらも同じスーツ」にしか見えません。

 

保険はスーツと違って目に見えるわけではありません。一般論や平均値で保険のプランを作ったとしても、目の前でパソコンやタブレット端末などでいろいろな数字を出され、自分の予算などの希望に沿ったプランを提案してもらえたら、何となく自分だけのプランを作ってもらったような気になります。だから、大抵の人は加入した保険に満足して帰ります。

 

そして、いざというときに「あれ、こんなはずではなかった」という結果になってしまうのです。

 

そんな人たちが加入していた保険は、オーダーメイド風に作られた既製服のスーツのようなものです。しかも通常、既製服はオーダーメイドよりかなり割安な値段で販売されています。したがって明確に既製服かオーダーかはチョッと細かく見ればわかりますし、買う側もそれを承知のうえで購入します。

 

ところが保険の場合、スーツとは違って商品自体が目には見えませんから、加入した段階ではそれがオーダーメイドなのか既製服なのかの区別がつきません。一般論で、また世間一般の相場で設計された既製服のスーツを、オーダーメイドのスーツと同じ金額で買ってしまうことになります。

 

しかも、毎月の保険料を合計してみればスーツなどとは比べものにならないお金を投入して、自分にフィットしていない保険に加入していることになるのです。

 

そして、そのことに気付くのは死亡して保険金を受け取ると思って安心していたら、死亡保険には加入していなかった」とか、「保険金は出たけれど、思っていたより金額が少なかった」などといったトラブルが起こるのは大体このパターンです。

 

せっかく加入していたはずの保険が、家族の将来を守るものになっていなかったというとても残念なケースですが、このようなケースは決して少なくないのも事実です。

 

そもそも、スーツでも、8割方しかフィットしないものをオーダーメイドの価格では買いません。せっかくオーダーメイドでスーツを作るのだったら、自分好みの、そしてぴったりと体にフィットしたものを作ります。

 

そのために全身をすみずみまで採寸し、何度も仮縫いを重ねて作り上げるのです。その手間と時間を含めて、高いお金を納得して払うのです。

 

だとしたら保険もスーツと同じように、それどころかスーツ以上に熱意を持ってプランニングするべきです。保険は、皆さんと皆さんの家族の未来を守るためのものなのですから。

本連載は、2015年6月26日刊行の書籍『死亡保険金は「命の値段」』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

110ホールディングス株式会社 代表取締役
株式会社ほけんの110番 代表取締役
一般社団法人 保険代理店協議会 理事 

1970年生まれ。東京都港区在住。20代は建築設計、30代半ばまでは住宅セールスと住宅業界に身を置き、35歳より保険業界へ。外資系生保にて新人賞、TOPアドバイザー等多数のコンテストに入賞。その後39歳で株式会社ほけんの110番に参画、関東支社長・営業本部長・常務取締役を歴任。
2015年6月現在、北海道から沖縄まで全国90拠点以上を展開している。「with you 1-10―あなたのために1から10まで」をキャッチフレーズに全国を疾走中。

著者紹介

連載絶対後悔しない「保険選び」のノウハウ

死亡保険金は「命の値段」

死亡保険金は「命の値段」

杉山 将樹

幻冬舎メディアコンサルティング

命とお金に関わる保険は、生きている限りほとんどの人にとって必要不可欠な金融商品ですが、近年、その種類や保障内容が多様化・複雑化しています。 加入者は要望に合わせて自由に保険を選べるようになったものの、その選び方…

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