表面的な損得論に惑わされない「真の資産防衛」

年金制度は複雑に設計されています。表面的な情報だけを鵜呑みにし、ただ受給開始を遅らせれば豊かになれると信じ込むのはあまりに危険です。制度の裏側にある「手取り」と「社会保障の壁」を正確に把握して初めて、正しい選択が見えてきます。

最後にお伝えしたいのは、「年金はコスパがすべてではない」ということです。お得なタイミングばかりを気にして、現在の生活費を削り、苦しくなってしまっては本末転倒です。

しかし、65歳以上・単身・公的年金以外の所得がない場合など、一定の条件では年間155万円が目安と言えるでしょう。

受給時期を自由に選べる選択肢があるのなら、額面の損得論に騙されないでください。「最も手取りが残る金額」から逆算することこそが、リタイア期における真の資産防衛となります。ぜひ、ご自身の数字を一度計算してみてください。

鳥海 翔
株式会社Challenger　代表取締役
FP（ファイナンシャル・プランナー）／投資家

※プライバシー保護の観点から、実際の相談者および相談内容を一部変更しています。

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