〈退職金4,000万円〉〈年金月30万円〉元公務員73歳夫婦。定年から13年、初めてお互いの口座残高を見せ合い「老後破綻」を悟ったワケ【CFPが警告】

「嘘でしょ、貯金これだけ…？」初めて知ったお互いの〈まさかの貯金額〉に愕然

そんなある日のこと、ヤスノリさんは古くなった自宅の設備をリフォームすることに。見積もりは約300万円。夫婦ともにそれほど大きな負担になるとは考えていませんでした。

ところが、ヤスノリさんが思わぬ言葉を口にします。

「300万円か……。少し負担してくれないか？」

すると、トシコさんも「そんなお金、払えないわよ」と突っぱねます。

夫婦で約4,000万円の退職金を受け取っていたはずなのに、なぜ300万円を負担できないのか。互いの貯金額が気になった二人は、この機会に初めて口座残高を見せ合うことにしました。

定年から13年後、ヤスノリさんの預貯金は約400万円、トシコさんは約300万円。夫婦合わせても700万円しか残っていませんでした。

「なんでそれだけしかないの？」

「いやいや、あなたのほうこそ少なすぎるでしょ」

ヤスノリさんは、旅行やシンガポールへの渡航費、高級車への買い替え、家族で出かける際の費用などを負担することが多く「代わりに妻が貯めてくれている」と考えていました。

一方のトシコさんも「夫が貯めてくれている」と思っていました。娘は中学から大学まで私立で、海外留学も経験しています。その教育費をはじめ、日々の生活費や娘・孫への援助などの負担は妻が対応していました。

初めて互いの資産状況を知った二人は口論となり、最後には膝から崩れ落ちるヤスノリさん。お互いに「相手がお金を残してくれている」と思い込んでいたのです。

「このままじゃ、老後生活が持たないぞ……」

自分たちが「老後破綻の入り口」に立っていることに、このとき初めて気づいたのでした。

【CFPが警告】共働きの7割超が該当…「夫婦別財布」が老後破綻の引き金に

共働き世帯において、夫婦が財布を別々にすることは珍しくありません。それぞれが自由に使えるお金を持つことで、お互いのお金に干渉しすぎず、それぞれが自由に管理できるメリットがあります。

オカネコが公表した調査によると、「共働き夫婦の73％が財布は別」という結果になっています。

出典：オカネコマガジン 令和婚夫婦のスタンダードは「共働き」「財布別々」！家計の不安は増加、結婚相手の収入重視傾向も顕著…

一方で、夫婦で財布を分ける際は次のような注意点があります。

今回のヤスノリさん夫婦も、財布を別々に管理していたこと自体に問題があったわけではありません。

お互いの資産状況を確認せずに、「相手が老後のお金を貯めてくれているだろう」と思い込んでいたことが問題です。その結果、夫婦合わせて十分な収入や退職金があったにもかかわらず、老後資金が想定以上のペースで減っていることに気づけませんでした。

大切なのは財布を別々にしていても、老後に向けて「夫婦でいくら準備するのか」という目標を共有し、定期的にお互いの資産状況を確認することです。

こうした目標に向けて確実に貯蓄を進める方法として、それぞれの口座とは別に夫婦共通の口座をつくり、毎月一定額を老後資金として積み立てるのも有効です。