（※写真はイメージです／PIXTA）
タンスの奥から出てきた「2,000万円」の通帳
それから5年が経過し、今度はBさんの妻・Cさんが亡くなりました。直接の血縁はないものの、子どものいない夫婦の甥として、生前から暮らしのサポートをしていたAさん。遺品整理のために自宅の片付けをしていたところ、古いタンスの奥から見覚えのない「1冊の通帳」が出てきました。
名義人の欄には、伯父Bさんの名前が書かれています。恐る恐るページを開いたAさんは、そこに刻まれた数字に目を疑いました。残高はなんと2,000万円。想像もしなかった大金です。
BさんとCさんのあいだでは「どの銀行にいくら預けているか」といった情報共有はなされておらず、Cさんもこの通帳の存在を知らぬまま5年間を過ごしたようです。
妻は逝去、妹は認知症…甥が直面した「遺産相続」の八方塞がり
数千円であれば「まあいいか」と諦めることもできるでしょう。しかし、2,000万円ともなると、そう簡単に引き下がれる金額ではありません。Aさんはなんとか相続手続きをやり直そうと動きはじめましたが、ここで難題が立ちはだかります。
まず、伯父Bさんの相続人であるDさん（Aさんの母）は、すでに老人ホームに入所しており、認知症の症状が進み手続きを単独で行える状態ではありません。さらに、もう一人の相続人であるCさんはすでに他界しています。そのため、Cさんの法定相続人であるCさんの兄弟姉妹に連絡を取り、協力を仰ぐ必要が出てきました。
しかしAさんにとって、義理の叔母Cさんの兄弟姉妹は、過去に会ったかどうかも定かではないほど縁遠い存在です。また、みな高齢となり、連絡を取れたところできちんと話ができるかどうかわかりません。手続きは難航し、2,000万円の預金に関する手続きは一向に進まないまま、時間だけが過ぎていきました。
相続の混乱を避け、遺族の負担を軽くする「生前準備」
「お金の話は卑しいもの。他人が踏み込むべきではない」という思い込みから、自身の財産を家族にすら内緒にしている人は少なくありません。
その気持ちは理解できますが、そのまま放置しておくといざ万が一のことが起きた際、遺族が故人の財産の全貌をまったく把握できないという状況に陥ります。特に、細かな手続きを進めるのが難しくなる高齢の遺族の場合、より事態は深刻になります。
こうした事態を避けるためには、万が一の際に確認すべき情報をまとめたメモを作成したり、大切な書類の保管場所を事前に共有したりしておくようにしましょう。
また、実務では令和7年4月1日から「口座管理法」に基づく新たな制度が始まりました。事前に金融機関やマイナポータルを通じてマイナンバーを銀行口座に紐付け（付番）しておけば、相続人が故人の口座情報を一括して照会できる仕組みです。こうした対策をとるだけでも、今回の事例のような悲劇を防ぐことができます。
いま、この瞬間にも休眠口座は増え続けています。せっかく準備した大切な資金を次世代へ確実に託したいのであれば、いますぐ財産を整理する生前準備をはじめてみてはいかがでしょうか。
森 拓哉
株式会社アイポス 繋ぐ相続サロン
代表取締役
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