「会社から解放されたい…」その一心で駆け抜けた日々

大手メーカーの営業職として18年間勤務していた増田さん。平日は、毎朝6時に起き、片道1時間半かけて通勤し、終電近くまで残業するという日々。休日も、接待や顧客対応に追われ、家族との時間はほとんどありません。

「こんな風に、俺は一生を終えるのか？」

仕事中心の人生に疑問を持つ日々でした。

そんな増田さんは、38歳で投資を始めて以降、インデックス投資を軸に資産形成を加速。42歳で金融資産7,000万円を突破しました。

なお、妻も正社員として働いていましたが、お財布の管理は基本別々。夫婦の家計は完全に一本化されていたわけではなく、生活費は一定額を出し合う形で、それぞれの資産は別々に管理していました。増田さんが築いた7,000万円も、あくまで自身の給与と投資で積み上げた“個人資産”でした。

「やった、これで会社を辞められるぞ！」

増田さんは歓喜しました。彼は、数年前から「7,000万円貯めたらFIREしよう」と心に決めていたといいます。その根拠となったのが、いわゆる「4%ルール」。資産の4%を毎年取り崩しても、残りを運用し続ければ資産は尽きないとされる考え方を当てはめれば、年280万円（月約23万円）の生活が可能な計算です。

ただし、このルールは、米国の株式・債券の過去データを検証した「トリニティ・スタディ」という研究に由来し、想定する退職後の期間は30年前後。42歳のFIREでは退職後が50年超におよぶ可能性があり、そのまま適用できるとは限りません。

しかし、推しYoutuberの勧める4%ルールを盲信していた当時の増田さんは、そのリスクに考えがおよばないまま、「もう会社に縛られなくていい」と退職届を提出しました。