扶養に入るための「3つの条件」

ただし、社会保険の扶養に入るには、次の条件を満たす必要があります。

・生計を一にしていること

・被扶養者の収入が一定額以下であること

・被扶養者の年齢が75歳未満であること

なかでも重要なのが収入要件です。被扶養者の年収が130万円未満（60歳以上の場合は180万円未満）であり、かつ被保険者の年収の2分の1未満である必要があります。

これらの条件を満たし、社会保険上の扶養に入ることができれば、健康保険料を抑えられるだけでなく、被保険者側に扶養控除が適用され、所得税や住民税の負担が軽減される可能性もあります。

定年後の社会保険負担を賢く抑えるために

その後、手続きを進めた結果、タケシさんは無事に息子の社会保険の扶養に入ることができました。これにより、タケシさんの健康保険料負担はなくなり、老後の家計は大きく安定。心理的負担も減り、タケシさんは安心して老後生活を送っています。

定年退職後の健康保険は、選び方ひとつで家計への影響が大きく変わります。任意継続や国民健康保険だけでなく、条件が合えば親族の扶養に入るという選択肢も含め、冷静に比較することが大切です。

「知らなかった」だけで、不要な負担を抱えてしまうケースは少なくありません。定年を迎えるタイミングで、健康保険や税制といった制度を一度整理し、自身の状況に合った選択をしましょう。

辻本 剛士
神戸・辻本FP合同会社
代表／CFP